El coste de las residencias de ancianos puede influir en su plan de jubilación. Es posible que tenga que ayudar a pagar los gastos de cuidados de enfermería de un padre anciano, por ejemplo. O puede ser necesario que su cónyuge o usted mismo reciban cuidados de larga duración a medida que envejecen. Entender los costos de los hogares de ancianos y cómo pueden variar puede ayudarle a prepararse para el gasto.
Cuál es el coste medio nacional de una residencia de ancianos?
La mediana del coste representa el punto medio entre los extremos alto y bajo de los gastos de los cuidados de enfermería. A continuación se muestra la comparación del coste medio nacional de los cuidados de enfermería, según el Estudio sobre el coste de los cuidados 2018 de Genworth:
- Coste medio mensual de una habitación semiprivada: 7.441 dólares
- Coste medio mensual de una habitación privada: 8.365 dólares
- Coste medio anual de una habitación semiprivada: 89.297 dólares
- Coste medio anual de una habitación privada: 100.375 dólares
La estancia media en una residencia de ancianos dura 835 días, según el National Care Planning Council. Basándose en estas cifras, los costes de las residencias de ancianos podrían oscilar fácilmente entre 204.000 y 230.000 dólares.
Estas cifras se basan en los costes actuales y son lo que una persona que entra en una residencia de ancianos hoy en día puede esperar pagar. Genworth prevé que, para 2048, el coste medio anual de una habitación semiprivada en una residencia de ancianos superará los 216.000 dólares, mientras que una habitación privada costará más de 243.000 dólares al año.
La atención en un hogar de ancianos es para personas que necesitan un alto nivel de atención las 24 horas del día. Los costes de un hogar de ancianos pueden cubrir:
- Alojamiento y comida.
- Gastos de cuidados personales.
- Medicamentos.
- Cuidados de enfermería especializados las 24 horas del día, los 7 días de la semana.
- Rehabilitación y terapia
- Supervisión.
- Actividades recreativas.
Es importante tener en cuenta que la atención en un hogar de ancianos no siempre es una situación permanente. Mientras que algunos residentes de edad avanzada son permanentes, otros pueden permanecer en una residencia de ancianos temporalmente mientras se recuperan de una operación o enfermedad grave.
Costes de las residencias de ancianos por estado
Los costes de las residencias de ancianos pueden variar enormemente en función de su lugar de residencia. El estado menos caro para los cuidados es Oklahoma. Los residentes pagan una media de 55.663 dólares anuales por una habitación semiprivada y 66.510 dólares anuales por una habitación privada.
El estado más caro, en comparación, es Alaska. Una habitación semiprivada en una residencia de ancianos cuesta una media de 351.495 dólares al año, mientras que una habitación privada tiene un precio medio de 330.873 dólares.
El tamaño de la población de un estado puede afectar a los costes de los cuidados en residencias de ancianos. Del mismo modo, cuando se agrupan las poblaciones de ancianos, también influyen la disponibilidad de centros de asistencia, la propiedad de los mismos y el coste de la vida. La salud general de la población de ancianos en una zona concreta también puede afectar a los costes de las residencias de ancianos.
Por ejemplo, si un grupo de ancianos de una zona concreta se considera de alto riesgo para ciertas condiciones de salud en función de su historial genético, sus costes en residencias de ancianos pueden ser más elevados.
Tendencias del coste de los cuidados de enfermería
Los costes de las residencias de ancianos siguen aumentando año tras año. A partir de 2018, el costo medio de las habitaciones semiprivadas en un centro de enfermería tiene una tasa de crecimiento del 3% en cinco años, mientras que el costo medio de las habitaciones privadas creció un 4% en cinco años. Los costes de los asistentes sanitarios a domicilio, las guarderías para adultos y los centros de vida asistida crecieron a un ritmo similar. Desde 2004, el coste medio anual de la atención en una habitación privada ha subido casi 35.000 dólares.
Así es como se comparan los costes medios anuales de otras opciones de cuidado de ancianos:
- Servicios de ama de casa: $48,048
- Auxiliar de salud en el hogar: $50,336
- Atención sanitaria diurna para adultos: $18,720
- Centro de vida asistida: $48,000
La guardería para adultos es la opción menos costosa, pero también implica el nivel más bajo de atención. La principal diferencia entre los servicios de ama de casa, los asistentes sanitarios a domicilio y los centros de asistencia es la ubicación. El nivel de los servicios de atención prestados en los tres es comparable. Pero con los servicios de ama de casa o un asistente de salud en el hogar, los ancianos reciben atención en casa.
Estos costes también varían según el estado. Los estados más caros para los centros de asistencia son el Distrito de Columbia, Alaska y Nueva Jersey. Los menos caros son Missouri, Arkansas y Georgia. Las personas mayores son las que más pagan por los asistentes sanitarios a domicilio en Hawai, Minnesota y Washington, mientras que el coste por hora de esos servicios es el más bajo en Luisiana, Alabama y Misisipi.
¿Cubren Medicaid y Medicare los cuidados de enfermería??
En resumen, sí y no. Las personas mayores pueden solicitar Medicaid para ayudar a pagar el coste de los cuidados de larga duración. Pero, deben ser financieramente elegibles para recibir la ayuda. Esto puede significar la reducción de los ahorros o la venta de propiedades y otros activos para ajustarse a las directrices financieras.
Por otro lado, Medicare no paga nada por los cuidados de larga duración. Puede recurrir a las prestaciones de Medicare para pagar una estancia de corta duración en un centro de enfermería de hasta 100 días si necesita rehabilitación o fisioterapia tras una lesión o enfermedad. También puede utilizar las prestaciones de Medicare para pagar hasta 35 horas semanales de servicios sanitarios a domicilio, pero no se trasladan a una estancia permanente en una residencia de ancianos.
La asistencia a los veteranos está disponible fuera de Medicaid o Medicare. Si recibe atención a través de la Administración de Veteranos, podría ser elegible para obtener ayuda financiera para la vida asistida, la residencia o el cuidado de la salud en el hogar. Eso incluye fisioterapia y cuidados de enfermería especializados las 24 horas del día en su casa, en un centro de día para adultos o en una residencia de ancianos.
Planificar los gastos de los cuidados de enfermería
Si cree que usted, su cónyuge o sus padres van a necesitar cuidados de enfermería en algún momento, hay algunas cosas que puede hacer para planificar financieramente. Lo primero es plantearse si tiene sentido contratar un seguro de asistencia a largo plazo.
El seguro de dependencia está diseñado para pagar prestaciones que ayuden a gestionar los costes de las residencias de ancianos. Invertir en una póliza podría ser una buena opción si prefiere no gastar sus bienes para poder optar a Medicaid. Pero el seguro de asistencia a largo plazo puede ser costoso. Si no necesita cuidados, por ejemplo, habrá pagado dinero por una prestación que no podrá utilizar.
Una alternativa es considerar una póliza híbrida que incorpore tanto un seguro de vida como un seguro de cuidados de larga duración. La ventaja es que si necesita prestaciones para cuidados de larga duración, tendrá acceso a ellas. Y si no lo hacen, pueden dejar una prestación por fallecimiento a sus beneficiarios cuando fallezcan.
Una tercera opción es incluir en su plan financiero el ahorro para los gastos de la residencia de ancianos. Puede hacerlo dentro o fuera de una cuenta de ahorro con ventajas fiscales, como una cuenta de ahorro para la salud. Estas cuentas están vinculadas a planes de salud de alta deducibilidad y le permiten ahorrar dinero para futuros gastos de atención médica con impuestos diferidos. Los retiros están libres de impuestos cuando se utilizan para gastos médicos calificados, incluyendo las primas de seguro de atención a largo plazo o los costos de bolsillo de atención a largo plazo.
A la hora de presupuestar la cantidad a ahorrar, fíjese en las estimaciones del coste de los cuidados cuando crea que los necesitará. Si ahora tiene 30 años, es posible que no tenga que afrontar los costes de una residencia de ancianos hasta dentro de 50 años. Por lo tanto, querrá tener en cuenta la inflación en sus cálculos de ahorro para tener en cuenta el aumento de los precios de la asistencia sanitaria.
El resultado final
Los costes de las residencias de ancianos pueden ser caros y más en algunos estados que en otros. Investigar los costes medios a nivel nacional y, a continuación, observar los costes de los cuidados en su estado puede darle una perspectiva de lo que podría pagar por los cuidados de enfermería a medida que envejece.
Tomar medidas ahora para planificar. Eso podría significar la compra de un seguro de atención a largo plazo o la creación de un colchón de ahorro independiente. Cualquiera de las dos cosas puede ayudar a evitar que los costes supongan una carga para tu futuro financiero.
Consejos para la jubilación
- Considere la posibilidad de hablar con su asesor financiero sobre las implicaciones de ahorrar y pagar los costes de la residencia de ancianos. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si está pensando en contratar un seguro de dependencia o una póliza híbrida de seguro de vida y dependencia, compare las primas y los importes de la cobertura con diferentes aseguradoras. La guía de seguros de vida de nuestro equipo puede indicarle cuánto necesitará y proporcionarle presupuestos. Al igual que otros tipos de seguro de vida, el seguro de dependencia suele ser más asequible cuanto más joven y sano esté usted cuando lo contrate.