Un fideicomiso en vida es un vehículo de planificación patrimonial que protege sus activos contra los impuestos y la sucesión después de su muerte. Existen varios tipos de fideicomisos, como el matrimonial, el de derivación, el de salto generacional, etc. Por lo general, puede asignar beneficiarios y hacer ajustes, a menos que su fideicomiso sea irrevocable. Dependiendo de su situación personal, el coste de un fideicomiso en vida variará. Un asesor financiero local puede ayudarle a desarrollar un sólido plan de sucesión.
Qué es un fideicomiso en vida?
Un fideicomiso en vida es una herramienta de planificación patrimonial que le permite proteger y gestionar sus activos durante su vida. Con un fideicomiso en vida, usted puede actuar como fideicomisario o gestor del fideicomiso y, en última instancia, determinar quién recibirá sus activos después de su fallecimiento. Otra ventaja es que sus activos no estarán sujetos a la sucesión tras su muerte.
Hay cuatro tipos principales de fideicomisos en vida: fideicomisos en vida, fideicomisos testamentarios, fideicomisos revocables y fideicomisos irrevocables. Los fideicomisos en vida entran en vigor tan pronto como los crea, mientras que los fideicomisos testamentarios no entran en vigor hasta después de su muerte.
Todos los fideicomisos son revocables o irrevocables. Si elige un fideicomiso revocable, podrá modificar sus disposiciones. Pero no podrá hacer lo mismo con un fideicomiso irrevocable. Al contratar este tipo de fideicomiso, usted transfiere la propiedad de sus bienes a otra persona o fideicomisario.
¿Cuánto cuesta un fideicomiso??
Si contrata a un abogado para crear su fideicomiso, es probable que pague más de 1.000 dólares, y los honorarios serán más altos para las parejas. También puede utilizar un software en línea para crear los documentos del fideicomiso a un precio más económico.
Tenga en cuenta que los honorarios varían según el estado, lo que significa que los honorarios de los fideicomisos en vida en Ohio pueden ser diferentes a los de los fideicomisos en vida en Nueva York.
También debe tener en cuenta que al pagar un abogado de planificación patrimonial, los costes variarán en función de la experiencia, el tiempo, la complejidad del fideicomiso y sus objetivos.
Mientras que algunos gestores cobran honorarios fijos por herramientas de planificación patrimonial como testamentos simples y poderes notariales, también podrían facturarle por hora (aproximadamente entre 150 y 200 dólares o más) por el tiempo dedicado a reunirse, pensar y trabajar en su fideicomiso.
Sin embargo, utilizar un abogado tiene múltiples ventajas. Una de ellas es que esta vía garantiza que su fideicomiso y sus documentos legales se preparen correctamente. Sin embargo, esta puede ser una opción cara para algunos, por lo que también es aconsejable considerar el enfoque DIY al crear un fideicomiso en vida.
El método DIY es significativamente menos costoso que contratar a un abogado. Sin embargo, este enfoque puede ser un poco más arriesgado porque no está contratando a un profesional para que establezca el fideicomiso por usted. Si elige esta opción, normalmente puede utilizar un software en línea para crear su fideicomiso, y sólo le costará unos cientos de dólares.
Conclusión
Los fideicomisos en vida son una de las muchas opciones de planificación patrimonial que puede utilizar para proteger sus activos y a sus seres queridos después de su fallecimiento. Los costes de los fideicomisos varían en función de su ubicación y del método que utilice para constituirlos. Pero sus dos opciones principales serán contratar a un abogado o constituir el fideicomiso usted mismo.
Consejos para la planificación patrimonial
- Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si se transmite un gran patrimonio a los beneficiarios, es posible que se produzcan impuestos sobre el patrimonio. Es importante que investigue sobre el impuesto federal sobre el patrimonio y los tipos impositivos estatales sobre el patrimonio para que no se vea sorprendido.