¿Cuáles son los requisitos de los préstamos de la FHA para 2021??

Los préstamos de la Administración Federal de la Vivienda (FHA) son un producto hipotecario de seguro gubernamental que se ofrece a prestatarios cualificados de todo el país. Estos préstamos, ofrecidos por prestamistas privados y garantizados por la FHA, pueden hacer que ser propietario de una vivienda sea más accesible y asequible. Esto es especialmente cierto para los prestatarios con puntuaciones de crédito más bajas o una contribución de pago inicial más pequeña. Si está considerando un préstamo de la FHA para su próxima compra de vivienda, hay algunos requisitos personales y de propiedad que debe tener en cuenta primero. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero mientras sopesa sus opciones para obtener una hipoteca.

Requisitos de la propiedad

Conocer los requisitos de los préstamos de la FHA puede ayudarle a asegurarse de que es elegible para obtener uno de estos préstamos asegurados por el gobierno incluso antes de solicitarlo. Para poder optar a un préstamo de la FHA, la vivienda debe ser su propiedad principal. Puede ser una casa unifamiliar o una propiedad multifamiliar con hasta cuatro unidades totales. Los préstamos de la FHA también están disponibles para las casas prefabricadas y móviles, independientemente de que el terreno sea de su propiedad.

Antes de cerrar un préstamo de la FHA, cada casa tendrá que pasar una inspección y evaluación de la FHA. Esto puede ayudar a identificar cualquier problema oculto o potencial dentro de la propiedad. También proporciona a todas las partes un valor de mercado exacto de la vivienda.

Límites de los préstamos de la FHA

El préstamo hipotecario máximo de la FHA que puede obtener depende del tipo de vivienda que vaya a comprar y de su ubicación.

En el año natural 2021, los máximos de los préstamos hipotecarios de la FHA para propiedades de una sola unidad pueden oscilar entre 356.362 y 822.375 dólares. Cuando se trata de hipotecas de conversión del capital de la vivienda (HECM) para personas mayores que reúnen los requisitos, el préstamo máximo de la FHA es de 822.375 dólares para todas las zonas del país.

Requisitos de los préstamos de la FHA

Puntuación de crédito y pago inicial

Para calificar para un préstamo de la FHA, los prestatarios deben tener una puntuación de crédito FICO de al menos 500. Con una puntuación de crédito de 500, los prestatarios pueden obtener un préstamo de la FHA con tan sólo un 10% de entrada. Si está interesado en una cantidad de pago inicial más pequeña, que puede ser de hasta el 3 %.5% en el nuevo préstamo – la puntuación de crédito FICO mínima requerida es de 580.

Es importante tener en cuenta que, aunque la FHA tiene unos requisitos mínimos de puntuación de crédito de sólo 500 y 580, los prestamistas individuales que realmente ofrecen los préstamos hipotecarios pueden establecer umbrales más altos. Esto significa que usted podría, por ejemplo, encontrar un prestamista de la FHA con un requisito de puntuación de crédito muy por encima de los 600. Deberá cumplir este requisito para poder obtener un préstamo de la FHA a través de ese prestamista.

Empleo e ingresos

No hay requisitos específicos de ingresos o empleo para poder optar a un préstamo de la FHA. Sin embargo, los prestamistas tendrán en cuenta estos factores a la hora de determinar si usted es razonablemente capaz de devolver un préstamo hipotecario.

Dicho esto, los prestamistas verificarán el empleo de los solicitantes durante los dos años anteriores. Los solicitantes deberán explicar las interrupciones en el empleo (uno o más meses) que se hayan producido durante ese tiempo. Los prestamistas también pueden solicitar registros de empleo adicionales y la verificación de la formación o la educación. En algunos casos, pueden incluso solicitar la confirmación del empleador de que se le ofrece un empleo continuo.

Límites de la relación de endeudamiento de los préstamos de la FHA

Para calificar para un préstamo de la FHA, tendrá que cumplir con ciertos límites con respecto a sus deudas. En primer lugar, existe un límite máximo de gastos mensuales de vivienda del 31% de sus ingresos brutos mensuales. La categoría de gastos de vivienda incluye el alquiler o la hipoteca, el seguro, los impuestos sobre la propiedad, etc.

Además, existe un límite de deuda-ingreso (DTI) del 43%. Esto significa que su carga de deuda total (pagos mínimos mensuales de préstamos, saldos de tarjetas de crédito, etc.) no puede superar el 43% de sus ingresos brutos mensuales.

El resultado final

Un préstamo hipotecario asegurado por la FHA puede hacer que la propiedad de una vivienda sea más accesible para los prestatarios con pagos iniciales pequeños o con puntuaciones de crédito más bajas en el momento de la solicitud. Aunque estos préstamos permiten a los prestamistas privados aceptar a los prestatarios de mayor riesgo, siguen existiendo requisitos importantes para poder optar a ellos. Además, los prestatarios deben recordar que los prestamistas también pueden establecer sus propios requisitos. En algunos casos, éstos pueden ser más estrictos que los impuestos por la FHA.

Consejos sobre hipotecas

  • No está seguro de cuál es la mejor manera de buscar una hipoteca? Un asesor financiero puede ofrecer una valiosa orientación. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
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