Para el año fiscal 2021, puede invertir hasta 6.000 dólares en su cuenta IRA si es menor de 50 años, o 7.000 dólares si tiene 50 años o más. El IRS limita la cantidad que puede aportar a sus cuentas de jubilación cada año, ya que son cuentas con ventajas fiscales. En algunos casos, también hay estipulaciones sobre quién puede contribuir a estas cuentas. Sin embargo, estas reglas no están dictadas por la edad, sino por sus ingresos y por si está cubierto por un plan de jubilación en el lugar de trabajo.
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Límites de las aportaciones a las cuentas individuales para el ejercicio fiscal 2021
Para el año fiscal 2021, la contribución máxima que puede hacer a una IRA tradicional o Roth es de 6.000 dólares. Es lo mismo que el límite de 2020. Este tope solo se aplica si eres menor de 50 años, ya que los mayores de 50 años pueden aportar hasta 7.000 dólares.
Antes de 2020, ya no se podían hacer aportaciones regulares a una IRA tradicional a partir del año en que se cumplían los 70 años y medio. Sin embargo, la Ley SECURE de 2019 eliminó el límite de edad. Como resultado, las contribuciones regulares a las cuentas IRA tradicionales y Roth pueden continuar después de los 70 años y medio. Sin embargo, su IRA tradicional todavía está sujeta a distribuciones mínimas requeridas (RMD) después de cumplir 72 años.
Recuerde que puede seguir contribuyendo a su IRA para el año fiscal más reciente hasta el día de los impuestos del siguiente año natural. En otras palabras, para el año fiscal 2021, las aportaciones a la IRA pueden comenzar el. 1 de 2021 y hasta el 18 de abril de 2022.
Límites de ingresos de la cuenta IRA Roth para el año fiscal 2021
Su capacidad para contribuir a una Roth IRA está limitada en función de su estado civil y de su renta bruta ajustada modificada (MAGI). Para el año fiscal 2021, esos límites comienzan a entrar en vigor para las personas con un MAGI igual o superior a 125.000 dólares. Los declarantes solteros y los cabezas de familia con un MAGI de al menos 125.000 dólares hasta 140.000 dólares sólo pueden aportar una cantidad reducida. Si es soltero y gana más de 140.000 dólares, no puede contribuir a una cuenta IRA Roth.
Para el año fiscal 2021, las parejas casadas que presentan una declaración conjunta tienen un rango de eliminación de ingresos de $198,000 hasta $208,000. No se permiten contribuciones si el MAGI de la pareja es igual o superior a $ 208,000. Si está casado, pero presenta la declaración por separado, el intervalo de reducción gradual es el mismo que el de los declarantes solteros, aunque sólo se aplica si usted y su cónyuge no viven juntos.
Qué aportaciones a la IRA son deducibles de impuestos?
Las aportaciones a la IRA Roth no son deducibles de impuestos. El beneficio que recibe no es una deducción por adelantado, sino la posibilidad de hacer retiros libres de impuestos una vez que llegue a la jubilación.
Las aportaciones a la IRA tradicional suelen poder deducirse en sus impuestos. Además, esto se considera una deducción por encima de la línea, lo que significa que puede deducir su contribución incluso si no está detallando las deducciones.
Sin embargo, no todo el mundo puede deducir su aportación a una IRA tradicional. Si usted o su cónyuge tienen un plan de jubilación patrocinado por la empresa, como un 401(k), es posible que no puedan deducir la totalidad de su aportación. El derecho a una deducción total o parcial también depende del IMC y de la situación fiscal.
Digamos que usted está cubierto por un plan de jubilación en el trabajo y quiere una deducción por sus contribuciones IRA. Para el año fiscal 2021, el rango de eliminación gradual para los declarantes solteros y cabezas de familia es de 66.000 a 76.000 dólares, sin que se permita la deducción de la IRA para los declarantes con un MAGI superior a 76.000 dólares y que tengan un plan en el lugar de trabajo.
Para las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, el rango de eliminación gradual para el año fiscal 2021 es de $105,000 a $125,000. El rango de reducción gradual para las parejas casadas que declaran por separado es de 0 a 10.000 dólares. Una vez más, existe una excepción para las personas casadas que declaran por separado y que no vivieron juntas en el último año: para estos declarantes, se aplican los límites de ingresos para los declarantes solteros. Tenga en cuenta también que un cónyuge que presente una declaración de la renta conjunta puede contribuir a una IRA aunque no tenga ingresos imponibles (siempre que la pareja tenga ingresos imponibles).
Si ni usted ni su cónyuge utilizan un plan de jubilación en el lugar de trabajo, no hay límite de ingresos para tomar la deducción.
¿Qué pasa si supero el límite de aportación a la IRA??
A veces los contribuyentes pagan de más en su IRA, y esto se llama exceso de contribuciones. Esto puede ocurrir cuando se excede el límite de contribución a la IRA o cuando se transfiere indebidamente un 401(k) a una IRA.
A estas aportaciones excesivas se les aplica un tipo impositivo del 6% anual por cada año que permanezcan en la cuenta de jubilación. Para evitar esta penalización, tendrá que retirar el exceso de aportaciones antes de la fecha límite de presentación de la declaración de impuestos. Además, no olvide retirar las ganancias generadas por sus aportaciones adicionales.
Conclusión
Es importante prestar atención a los límites anuales de aportación a las cuentas individuales. Conocer las reglas le permitirá maximizar los beneficios fiscales de sus contribuciones a la jubilación. Además, el incumplimiento de estos límites puede dar lugar a una sanción fiscal. Antes de presentar la declaración de impuestos, es mejor comprobar y asegurarse de que no has contribuido más de lo que debías o de que no has reclamado una deducción a la que no tenías derecho.
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