Si vive en un estado de bienes gananciales, esto podría afectar a la forma en que se dividen sus finanzas tras un divorcio. Más específicamente, los estados que utilizan las leyes de bienes gananciales manejan la división de tipos específicos de activos y deudas de manera muy diferente a los estados de distribución equitativa. Mientras que usted puede planear vivir feliz para siempre con su cónyuge, es importante entender cómo usted podría ser afectado por las leyes de división de la propiedad en su estado si el divorcio se hace realidad.
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¿Qué significan los bienes gananciales??
Para entender los estados de bienes gananciales, es útil conocer también las distribuciones equitativas. La mayoría de los estados siguen esta norma, que establece que cualquier propiedad adquirida durante el matrimonio pertenece al cónyuge que la adquirió. No hay una regla predeterminada para dividir los bienes de propiedad conjunta como una casa, un vehículo o una cuenta bancaria. Los cónyuges que se divorcian y sus abogados pueden intentar llegar a un acuerdo justo para repartir los bienes o las deudas. Sin embargo, la división final debe ser ordenada por el tribunal.
En un estado de bienes gananciales, las reglas son diferentes. Por lo general, ambos cónyuges pueden reclamar la misma propiedad de todos los ingresos y activos adquiridos durante el matrimonio. Por lo tanto, siguiendo esta norma, cualquier cuenta bancaria, casa, inmueble, vehículo u otro activo que se haya acumulado durante el matrimonio pertenecerá a ambos cónyuges, independientemente de quién haya obtenido los ingresos o comprado el activo.
La misma regla se aplica a las deudas. Si usted y su cónyuge tienen tarjetas de crédito, préstamos para automóviles, préstamos hipotecarios u otros tipos de deuda, las leyes de bienes gananciales los hacen responsables a ambos por igual.
Qué estados aplican la ley de bienes gananciales?
A partir de 2020, hay nueve estados donde se observan las leyes de propiedad comunitaria. Son los siguientes:
- Arizona
- California
- Idaho
- Luisiana
- Nevada
- Nuevo México
- Texas
- Washington
- Wisconsin
Además, algunos estados permiten a las parejas casadas optar por las reglas de propiedad comunitaria. Esos estados son Alaska, Dakota del Sur y Tennessee. En cada estado, usted y su cónyuge tienen que crear un acuerdo de bienes gananciales en el que se especifique qué activos o deudas deben considerarse compartidos a partes iguales. Los tres estados también permiten a las parejas establecer un fideicomiso especial para mantener los activos que se tratan como bienes gananciales.
Sin embargo, hay algunas excepciones que podrían dar lugar a una división diferente de los activos. Puede aplicarse una excepción si:
- Usted o su cónyuge se apropian indebidamente de los bienes gananciales en cualquier momento antes de que se produzca el divorcio
- Usted o su cónyuge incurren en una responsabilidad extracontractual que no se basa en ninguna actividad que beneficie a ninguno de los dos durante el matrimonio
- Uno de ustedes recibe una indemnización por daños y perjuicios: esas cantidades son propiedad sólo del cónyuge que las recibió en el divorcio
- Usted o su cónyuge tienen deudas educativas; se mantienen separadas después del divorcio
- En este caso, sus deudas conjuntas superan sus activos (en ese caso, los activos y los pasivos se dividen de forma que se protejan los intereses de sus acreedores)
Cómo afectan los bienes gananciales a los activos y deudas adquiridos antes del matrimonio
Las leyes de bienes gananciales cubren específicamente los bienes que se adquieren después de que dos personas contraigan matrimonio. Esto significa que los bienes que usted aportó al matrimonio siguen siendo sólo suyos si acaban divorciándose. Pero es importante tener en cuenta que esto sólo se aplica si mantienen la propiedad separada de esos bienes una vez casados. Si añade a su cónyuge a su cuenta bancaria, por ejemplo, ésta pasa a estar sujeta a las normas de la comunidad de bienes.
Las deudas a su nombre que tenía antes de casarse se tratan de la misma manera. Por lo tanto, si usted tenía 10.000 dólares en deudas de tarjetas de crédito, seguiría siendo su deuda después del matrimonio. Pero, digamos que tienes una hipoteca a tu nombre por una casa de tu propiedad. Refinancia la vivienda e incluye a su cónyuge en el nuevo préstamo. Eso lo convertiría automáticamente en su deuda también.
Cómo se dividen los activos de jubilación en los estados de bienes gananciales
Las normas de división de los bienes gananciales abarcan aspectos como las cuentas bancarias, los bienes inmuebles, los ingresos, los muebles y electrodomésticos, los objetos de colección o las antigüedades, los vehículos y las deudas. Las cuentas de jubilación también siguen reglas similares.
En el caso de un plan de jubilación 401(k) o similar patrocinado por el empleador, las aportaciones realizadas antes del matrimonio se tratan por separado. Sin embargo, los realizados después del matrimonio se consideran de propiedad conjunta. De hecho, la única forma de evitar que su cónyuge reclame una parte de su 401(k) durante el divorcio es que firme un acuerdo legalmente vinculante en el que se reconozca que otra persona puede ser beneficiaria del plan.
En el caso de una cuenta IRA, el tribunal valorará las aportaciones que se hicieron a la cuenta después del matrimonio. Esta cantidad se utiliza como base para dividir los activos de acuerdo con las leyes de propiedad comunitaria. Básicamente, ambos cónyuges tendrían derecho a un reparto al 50%, independientemente de quién haya contribuido a una cuenta IRA, 401(k) u otro plan de jubilación después del matrimonio.
Las prestaciones de la Seguridad Social tienen sus propias reglas. Hay que estar casado durante al menos 10 años para tener derecho a una parte de las prestaciones de la Seguridad Social de su cónyuge. Si usted está en un matrimonio militar, la cantidad de beneficios conyugales que tendría derecho a estar basado en el número de años que su cónyuge sirvió durante el matrimonio.
Proteger sus finanzas antes de atar el nudo
Hay una cosa que puede hacer para protegerse antes del matrimonio: establecer un acuerdo prenupcial. «Lo más importante que hay que saber sobre un estado de bienes gananciales es que, sin un acuerdo prenupcial, el cónyuge de una persona tiene derecho a una parte igual de todos los ingresos y bienes adquiridos durante el matrimonio», dice David Reischer, abogado y director general de LegalAdvice.com.
Puede ser prudente consultar a un abogado sobre la redacción de un acuerdo prenupcial. Además, las parejas deben investigar qué tan favorables o desfavorables son los acuerdos prenupciales en sus estados de origen.
«Muchos acuerdos de este tipo se dejan de lado, dependiendo de la jurisdicción», dice Reischer. «Y la capacidad de hacer cumplir un acuerdo prenupcial debería ser una de las principales consideraciones para cualquiera que quiera proteger su patrimonio con un acuerdo prenupcial en un estado de bienes gananciales.»
Conclusión
Vivir en un estado de bienes gananciales puede complicar las cosas si su felicidad matrimonial no dura. Aprenda las leyes antes de casarse y considere todas sus opciones.
Dar el paso de redactar un acuerdo prenupcial puede ayudarles a preservar sus activos individuales y conjuntos. Sea cual sea su elección, procure estar en sintonía con su pareja antes de contraer matrimonio.
Consejos de planificación financiera para parejas
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la mejor manera de asignar sus activos y deudas una vez que se haya casado. Por suerte, encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona en cinco minutos. Empezar ahora.
- Lo ideal es que discutan sus objetivos financieros y su situación mucho antes de casarse. Por ejemplo, ambos deben saber cuánta deuda tiene el otro, qué activos posee cada uno, más su valor, y cuántos ingresos obtienen ambos. A partir de ahí, puede crear un plan para gestionar su dinero como pareja casada.