La planificación de la herencia forma parte de la planificación financiera global. Incluye la elaboración de un testamento. Si no hace un testamento antes de su muerte, morirá intestado. En ese caso, sus bienes serán distribuidos por los tribunales de acuerdo con las leyes de su estado. Aunque hay leyes estatales individuales relativas a la sucesión intestada, estas leyes estatales son más similares que diferentes. Esto es lo que debe saber. La mejor manera de planificar el patrimonio es incorporando los conocimientos de un asesor financiero.
Qué es la sucesión intestada en la planificación del patrimonio?
La planificación de la herencia es el proceso de elaboración de una serie de documentos legales que abordan lo que sucederá con sus bienes en caso de que usted fallezca. En la planificación patrimonial, «intestado» significa morir sin testamento. Su última voluntad es uno de los documentos legales que se elaboran al planificar su patrimonio. El testamento establece cómo se distribuyen los bienes y el patrimonio después de su muerte y forma parte de un plan sucesorio completo.
Su testamento, como mínimo, establece el albacea de la herencia, una lista de sus beneficiarios deseados y una lista de los bienes que desea que vayan a parar a cada uno de ellos. Los bienes que desea que se distribuyan son tanto financieros como físicos. Si se muere sin testamento, se muere intestado y entonces un tribunal y un juez deciden sobre la disposición de sus bienes. Muchos creen erróneamente que si tienes un patrimonio pequeño no necesitas hacer un testamento. Si no tiene un testamento, el proceso de liquidación de la herencia resulta muy lento, incluso posiblemente caótico. Incluso los que tienen un patrimonio pequeño pueden ayudar a los seres queridos en duelo facilitando el testamento.
La sucesión frente a. Intestado
A menudo se confunde el concepto de sucesión testamentaria con el de intestado. Los dos términos se refieren a dos cosas diferentes. La sucesión es el proceso de probar o verificar la autenticidad de un testamento en los tribunales. Significa que el testamento es revisado por el tribunal y que se dispone de sus bienes de la manera que usted deseaba. La sucesión también se refiere a la función del tribunal de distribuir sus bienes si usted muere intestado. Al no existir un testamento que dirija al tribunal, el juez distribuirá los bienes del difunto de acuerdo con la ley estatal.
La sucesión intestada no sólo se refiere a la muerte sin testamento. También se refiere a la situación si el tribunal refuta un testamento. Si el tribunal no aprueba el testamento, también se dice que el difunto ha muerto intestado.
Leyes que rigen la sucesión intestada
La sucesión intestada es el orden en el que los posibles herederos heredan un patrimonio si alguien muere intestado. Las leyes que rigen la sucesión intestada son leyes estatales, pero algunos datos son comunes a la mayoría de los estados. Las leyes de sucesión intestada determinan quién recibe su dinero y sus bienes. Si alguien fallece intestado, el tribunal nombrará un albacea de la herencia.
El albacea suele ser el cónyuge o los hijos supervivientes del difunto. El albacea es responsable de todas las facturas que se hayan producido antes y después del fallecimiento, incluidos los impuestos debidos. Hay que presentar una declaración de impuestos para el difunto. Una de las ventajas de la sucesión es que se elimina cualquier reclamación de los acreedores.
Después de nombrar a un albacea, se examina a fondo el patrimonio y se determinan los activos y pasivos del difunto. Después de que el albacea pague todas las facturas, los bienes pueden distribuirse entre los herederos. Sin un testamento, esto puede llevar meses. Si su patrimonio es superior a 11 dólares.Si en 2021 se recaudan 7 millones de euros, hay que pagar el impuesto federal sobre el patrimonio.
Existe una preferencia por los parientes cercanos, como muestra la siguiente lista general de sucesión intestada. Esta lista muestra el orden en el que se quedarán los bienes y activos financieros dejados por un difunto intestado:
- Cónyuge superviviente
- Hijos
- Los padres
- Hermanos y hermanas y sus descendientes directos
- Los abuelos y sus descendientes directos
- Parientes próximos
- Si no hay parientes cercanos, los bienes pasan al Estado.
Hay algunas consideraciones especiales cuando se trata de los cónyuges supervivientes. Un cónyuge de hecho no recibe la misma consideración que un cónyuge de un matrimonio. La pareja de hecho tiene derecho a una parte de los bienes del difunto y el resto va a parar a los familiares supervivientes. Las leyes relativas al derecho de sucesión de una pareja de hecho varían de un estado a otro. Algunos estados no reconocen esa relación.
El importe de la cuota depende del número de familiares supervivientes y de su posición en el orden de sucesión. Si no queda ningún familiar, la herencia pasa al Estado. Existen otras circunstancias especiales. Los hijos nacidos fuera del matrimonio no pueden heredar, en la mayoría de los casos, de la misma manera que los hijos nacidos dentro del matrimonio, aunque estas normas se han relajado en los últimos años.
El cónyuge superviviente y los hijos pueden heredar todos en algunos estados. Los hijos reciben varias porciones de la herencia. Si se vive en un estado que obliga a que el cónyuge superviviente más los hijos y los nietos reciban todos una parte del estado, ¿cómo se dividen las partes electivas? Cada estado es diferente, pero permiten dos métodos para determinar las partes electivas: los métodos per cápita y per stirpes.
El método per cápita ordena que cada individuo que puede heredar tome partes iguales de la distribución de los bienes del estado. El método per stirpes analiza quién puede heredar según las leyes de ese estado desde un punto de vista generacional. Existen normas especiales en cada estado que regulan el reparto de la herencia si los herederos son de distintas generaciones.
También puede haber circunstancias especiales para los hijos adoptivos, los hijastros y las personas que puedan haber hecho daño al difunto y causado la muerte.
Las leyes estatales difieren en cuanto a la búsqueda de familiares supervivientes. Esta es una lista general de lo lejos que se puede llegar en muchos estados cuando se buscan parientes consanguíneos supervivientes:
- Hijos
- Nietos
- Bisnietos
- Padres
- Hermanos/hermanas
- Sobrinos
- Sobrinos-nietos
- Sobrinos-nietos
- Abuelos
- Tíos/tías
- Primeros Primos
- Primeros primos, una vez que se ha perdido la memoria
- Primos, dos veces más
- Primeros Primos, Tres Veces Más
Una vez agotada esta lista, la herencia pasa al estado.
Hay algunos bienes que puede poseer una persona que fallece intestada y que no tienen que pasar por el proceso de sucesión. Esos activos son los que requieren la elección de un beneficiario. En este caso, el pago irá directamente a ese beneficiario y se saltará el proceso de sucesión.
El resultado final
La mayoría de las personas, especialmente las que tienen patrimonios más pequeños, no se dan cuenta de lo difícil que será liquidar sus patrimonios si fallecen intestados. Asumen que todo irá a parar a su cónyuge o pareja superviviente o a sus hijos supervivientes. La liquidación de su patrimonio puede ser más complicada en función de las normas de la sucesión intestada y las leyes de su estado.
Consejos sobre la planificación del patrimonio
- Hay algunos puntos básicos que debe cubrir al redactar un testamento. Lo mejor sería hablar con un asesor financiero. Encontrar uno no tiene por qué ser difícil. Si utiliza la herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo, podrá encontrar un asesor financiero a su gusto. Si está preparado, empiece ahora.
- ¿Se pregunta cuánto seguro de vida necesita realmente para cuidar de su familia?? Utilice la calculadora de seguros de vida de nuestro equipo para saber cuáles son sus necesidades. Sólo tiene que introducir algunos datos básicos para obtener su estimación personalizada.