Tener una buena puntuación de crédito es beneficioso, y una puntuación excelente es aún mejor. Pero, ¿qué pasaría si pudiera alcanzar la puntuación crediticia perfecta? Para conseguir la puntuación de crédito más alta que existe, tendrá que tener unas prácticas crediticias extraordinarias, cumplir todos los criterios de puntuación de crédito a la perfección y tener un poco de suerte. Sin embargo, si su puntuación se acerca a la perfección, no tiene mucho de qué preocuparse.
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Cuál es la puntuación de crédito más alta?
Sólo hay una puntuación de crédito perfecta: 850. Esta puntuación es excepcionalmente rara, ya que menos del 1% de los consumidores tienen una puntuación tan alta. También hay que tener en cuenta que, aunque obtenga una puntuación de 850, es posible que no la tenga durante mucho tiempo, ya que las agencias de calificación crediticia recalculan constantemente las puntuaciones basándose en nueva información.
Si está persiguiendo esa mágica puntuación de crédito de 850, hay algunos requisitos que deberá cumplir. No sólo tendrá que pagar todas sus facturas a tiempo, sino que también tendrá que deshacerse de toda su deuda fuera de la hipoteca.
También debes asegurarte de que no estás utilizando más del 7% de tus líneas de crédito totales disponibles. Superar esa cifra podría suponer un ligero descenso en su puntuación.
Cómo funciona la puntuación de crédito
Cuando alguien recibe una puntuación de crédito de una agencia de puntuación, ésta se basa en su perfil crediticio. FICO, la empresa de calificación crediticia más reconocida, recopila estos datos de forma independiente. Estos factores incluyen sus reembolsos de préstamos, quiebras y más. Aquí hay un desglose más profundo:
- Historial de pagos: El 35% de su valoración
- Utilización del crédito: 30% de su evaluación
- historial crediticio: 15% de su evaluación
- de crédito: 10% de su evaluación
- Nuevas solicitudes de crédito: 10% de su evaluación
FICO utiliza la información anterior para crear una puntuación de crédito que oscila entre «pobre», «regular», «bueno», «muy bueno» y «excelente».»Como puede ver a continuación, 850 se considera una puntuación crediticia perfecta, y los siguientes rangos se aplican a cada tipo de puntuación:
- Excelente: 800 – 850
- Muy buena: 740 – 799
- Buena: 670 – 739
- Feria: 580 – 669
- Pobre: 300 – 579
Puntuación mínima
Aunque es comprensible que tener una puntuación de crédito de 850 sea una insignia de honor que merece la pena perseguir, la puntuación en sí misma significa muy poco para los prestamistas. Se considera que las personas con una puntuación superior a 740 tienen un crédito muy bueno o excelente y, por lo tanto, son de muy bajo riesgo a los ojos de los prestamistas y acreedores. Es poco probable que tener un 850 haga que un prestamista le mire de forma diferente que si su puntuación está uno, 10 o incluso 50 puntos por debajo.
Consejos para construir su crédito
- Un asesor financiero puede ser fundamental para ayudarle a crear y mantener un buen perfil crediticio. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales, comience ahora.
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