Los familiares de una persona que recibe prestaciones de la Seguridad Social pueden reclamar sus propios cheques mensuales basándose en el historial de ganancias de esa persona. Pero el gobierno limita la cantidad de prestaciones que se pueden pagar a una familia con un solo registro de ingresos. Este tope es la prestación máxima familiar de la Seguridad Social, y suele ser del 150% al 180% de la prestación a la que tiene derecho el beneficiario principal a la plena edad de jubilación. Los pagos de la seguridad social suelen ser la piedra angular de los ingresos de la jubilación tanto para las familias como para los particulares. Si no está seguro de cómo encaja la Seguridad Social en sus planes de jubilación, puede ser una buena idea hablar con un asesor financiero. Consulte hoy mismo la herramienta gratuita de búsqueda de asesores de nuestro equipo.
Conceptos básicos de la prestación familiar máxima
La prestación familiar máxima permitida por la Seguridad Social es diferente de la prestación individual máxima. La prestación familiar máxima sólo afecta a las prestaciones pagadas a otros miembros de la familia con derecho a ellas. Pueden ser cónyuges, hijos menores de edad, hijos adultos discapacitados y padres dependientes.
La Administración de la Seguridad Social utiliza una fórmula complicada para establecer el límite preciso que puede recibir una familia. Puede obtener una estimación rápida de su prestación máxima familiar consultando su cuenta de Mi Seguridad Social en la SSA.gov. Si no tiene una cuenta de Mi Seguridad Social, puede ser una buena idea abrir una.
Después de entrar en Mi Seguridad Social, busque la sección cerca de la parte inferior de la primera página titulada «Su familia tiene derecho a las prestaciones de supervivencia».A continuación, haga clic en el enlace «Más información sobre las prestaciones de supervivencia».»La tabla que aparece mostrará su prestación familiar máxima en la parte inferior.
Prestaciones auxiliares de la Seguridad Social
Además de la prestación individual que puede reclamar el perceptor principal, cada uno de los miembros de la familia que reúnan los requisitos puede reclamar prestaciones auxiliares de hasta el 50% de las prestaciones del perceptor principal. La prestación familiar máxima entra en juego cuando dos o más miembros de la familia reclaman prestaciones auxiliares basadas en el historial de un beneficiario principal.
Por ejemplo, supongamos que el sustentador principal de una familia se jubila a la plena edad de jubilación y tiene derecho a una prestación de 2.000 dólares al mes. Un cónyuge que no trabaje y que no tenga antecedentes de ingresos y que haya alcanzado la plena edad de jubilación de la Seguridad Social puede solicitar una prestación auxiliar de 1.000 dólares al mes, equivalente al 50% de los antecedentes de ingresos del sustentador principal.
La combinación de la prestación de 2.000 dólares del sustentador principal con la prestación auxiliar de 1.000 dólares del cónyuge hace un total de 3.000 dólares en prestaciones de la Seguridad Social para una familia. No es necesario calcular la prestación familiar máxima porque sólo se aplica cuando dos o más miembros de la familia solicitan prestaciones basadas en el historial de ingresos de una persona.
Supongamos también que la pareja tiene un hijo mayor de edad que, debido a una discapacidad, también tiene derecho a cobrar el 50% de la prestación del sustentador principal. Esto supondría otros 1.000 dólares que, sumados a las prestaciones pagadas al sustentador principal y al cónyuge que no trabaja, elevarían la prestación total de la familia a 4.000 dólares.
Dado que dos miembros de la familia solicitan prestaciones auxiliares basadas en el historial de ingresos de una persona, entra en juego la prestación familiar máxima. La prestación familiar máxima no puede superar el 180% de la prestación del perceptor principal. Dado que el 180% de 2.000 $ son 3.600 $, una prestación de 4.000 $ haría que la familia superara el máximo en 400 $.
Aunque el 180% de la prestación del sustentador principal a la edad de jubilación es el máximo absoluto, en la práctica, la prestación familiar máxima suele ser el 175% de la prestación del sustentador principal. Una vez más, la fórmula que utiliza la Administración de la Seguridad Social es bastante compleja, por lo que, en la mayoría de los casos, utilizar el 175% dará una cifra fiable.
Cómo ajusta la Seguridad Social las prestaciones familiares
La Seguridad Social ajusta las prestaciones auxiliares que paga para mantener la prestación familiar por debajo del máximo. Las prestaciones del titular principal no se reducen nunca por el hecho de que la prestación familiar supere el máximo permitido. Sólo se reducen las prestaciones auxiliares.
La reducción se distribuye a partes iguales entre los miembros de la familia que reciben prestaciones auxiliares. En el ejemplo anterior, el cónyuge y el hijo verían reducidas sus prestaciones en 200 $ cada uno para evitar que la prestación familiar supere el máximo de 3.600 $.
Las prestaciones abonadas a cada beneficiario auxiliar pueden variar con el tiempo. Por ejemplo, los hijos menores a cargo que reciben prestaciones auxiliares dejarán de tener derecho, en la mayoría de los casos, después de los 18 años. A medida que esto sucede, las prestaciones auxiliares destinadas a otros miembros de la familia aumentan hasta el máximo.
Excepciones a la prestación familiar máxima
La prestación familiar máxima se aplica de forma diferente en algunas situaciones. Por ejemplo, un ex-cónyuge suele tener derecho a solicitar las prestaciones en función del historial de ingresos de su ex-cónyuge. Estas prestaciones no cuentan para el límite máximo familiar.
Un cónyuge que no trabaje y que se jubile antes de alcanzar la plena edad de jubilación podría tener derecho a un porcentaje reducido de las prestaciones del sustentador principal. Y si una familia tiene dos asalariados que tienen derecho a las prestaciones, cada cónyuge puede recibir el 100% de su propia prestación, aunque esto haga que la familia supere el máximo. Esto se debe a que sólo se aplica a las prestaciones que se pueden solicitar en base al historial de ingresos de uno de los cónyuges.
Otro caso especial es cuando un hijo menor de edad a cargo tiene derecho a recibir prestaciones de ambos padres jubilados. En ese caso, la Seguridad Social utiliza un límite diferente, denominado máximo familiar combinado. El máximo familiar en este caso puede ser tan alto como el total del máximo familiar calculado de ambos padres, siempre que no supere el máximo familiar combinado.
Conclusión
La Administración de la Seguridad Social limita la prestación máxima que se puede pagar a una sola familia. En la mayoría de los casos, este importe equivaldrá a entre el 150% y el 180% de la prestación que se pagaría al sustentador principal al alcanzar la plena edad de jubilación. La prestación familiar máxima sólo se aplica cuando dos o más miembros de la familia, como los cónyuges o los hijos, solicitan prestaciones auxiliares basadas en el historial de ingresos de un miembro de la familia. Es conveniente que conozca estas normas de prestación máxima por si se aplican a su caso.
Consejos para planificar la jubilación
- Entender cuánto pueden recibir usted y su familia en prestaciones de la Seguridad Social es una parte importante de la planificación inteligente de la jubilación. Un asesor financiero puede ayudarle a resolverlo. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros que prestan servicio en su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si estás preparado para encontrar un asesor que te ayude a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.
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