Se pregunta cómo se comparan sus ahorros para la jubilación con los de otros estadounidenses? O si sus ingresos en los años posteriores al trabajo serán suficientes para mantenerle a flote? Es normal sentir curiosidad por los ingresos medios de la jubilación en la U.S. Recuerde que necesita lo suficiente en sus días de jubilado para satisfacer sus propias necesidades, no para seguir el ritmo de los demás. Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan financiero para alcanzar sus objetivos de jubilación.
Ingresos medios de la Seguridad Social para la jubilación
Todos sabemos que ahorrar para la jubilación es lo más sensato. Por eso tenemos la Seguridad Social, una forma de ahorro forzoso que desvía los ingresos de nuestros años de trabajo a nuestros años dorados. Sin embargo, las prestaciones de la Seguridad Social nunca se diseñaron para ser la única fuente de ingresos para la jubilación de los estadounidenses. Por eso es tan importante ahorrar para la jubilación, ya sea a través de un plan patrocinado por la empresa o por cuenta propia.
Según la Administración de la Seguridad Social, las prestaciones de la Seguridad Social representan aproximadamente un tercio de los ingresos de las personas mayores. En general, los solteros dependen más de los cheques de la Seguridad Social que los casados. En 2021, la media de ingresos mensuales por jubilación de la Seguridad Social era de 1.543 dólares. En 2022, se espera que el ingreso medio mensual por jubilación de la Seguridad Social sea de 1.657 dólares.
Tenga en cuenta, sin embargo, que sus prestaciones de la Seguridad Social podrían ser menores. Si no tienes 35 años de trabajo cuando empiezas a reclamar las prestaciones, si tus ingresos han sido sistemáticamente bajos o si reclamas las prestaciones a partir de los 62 años en lugar de esperar hasta la edad de jubilación (o hasta los 70 años, si quieres obtener las máximas prestaciones), entonces puedes esperar un pequeño cheque mensual. También hay una brecha de género en los ingresos de la Seguridad Social. Las mujeres, debido a que tienden a ganar menos y a trabajar durante menos años, cobran cheques de la Seguridad Social más pequeños que los hombres.
Cuanto más dinero gane durante su carrera, mayor será la diferencia entre sus necesidades de ingresos y sus prestaciones de la Seguridad Social. Digamos que usted es una familia de cuatro personas con dos ingresos altos, una gran casa de lujo y un estilo de vida de alto nivel. Le resultará mucho más difícil salir adelante con la Seguridad Social que a alguien que pueda manejar unos ingresos de clase media-baja. Eso significa que tendrá que destinar una buena suma a los ahorros para la jubilación durante sus años de trabajo, o arriesgarse a que su calidad de vida disminuya en la jubilación.
Si está casado, recuerde que sus decisiones relacionadas con la jubilación también afectan a su cónyuge. La cantidad que un cónyuge superviviente puede obtener de la Seguridad Social depende del historial laboral del otro cónyuge y de cuándo éste reclame la Seguridad Social. En otras palabras, los cónyuges de las personas que empiezan a reclamar la Seguridad Social a los 62 años recibirán menos dinero en prestaciones de supervivencia.
Ingreso medio por jubilación procedente de los ahorros
Es posible que haya oído hablar de un inminente déficit de ingresos para la jubilación en los Estados Unidos.S. Palabras como «crisis» y «desastre» aparecen en multitud de artículos que lamentan la falta de ahorro para la jubilación de los estadounidenses.
Según el Instituto Nacional de Seguridad en la Jubilación, casi 40 millones de hogares no tienen ningún tipo de ahorro para la jubilación. El Employee Benefit Research Institute (EBRI) estima en su Modelo de Proyección de Seguridad para la Jubilación 2019 que el déficit actual de ahorros para la jubilación en Estados Unidos es de 3.8 billones. ¿Qué significa eso?? Pues bien, el informe del EBRI agrega el déficit de ahorro de todas las personas de U.S. hogares encabezados por alguien de entre 35 y 64 años, ambos inclusive. En total, esos hogares tienen 3 dólares.8 billones de dólares menos en ahorros de los que deberían tener para la jubilación.
Un estudio de la Reserva Federal ha revelado que el saldo medio de las cuentas de jubilación en EE.S. (entre los que tienen cuentas de jubilación en absoluto) fue de apenas 65.000 dólares en 2019. Ahora considere que las estimaciones recientes sitúan los costes médicos de una pareja jubilada en 200.000 dólares, suponiendo que ambos se jubilan a los 65 años, el hombre vive hasta los 82 y la mujer hasta los 85. No es una imagen bonita.
Cómo reducir los ingresos para la jubilación
Según Gallup, la edad media de jubilación es ahora de 62 años. Digamos que has hecho un trabajo estelar de ahorro para la jubilación. Has decidido colgar el sombrero y comenzar la fase post laboral de la vida. ¿Cómo saber cuánto puede retirar con seguridad de sus cuentas de jubilación para vivir??
A menos que compre una renta vitalicia, tendrá que tomar esa decisión en función de sus necesidades de gasto y del rendimiento de sus inversiones. Por eso la recomendación típica – que un jubilado siga una tasa de retirada anual del 4% – no es infalible. Nuestra calculadora de jubilación parte de la base de que usted retirará sus ingresos de jubilación de forma estratégica, dejando que las cuentas con impuestos diferidos crezcan durante todo el tiempo que pueda y gastando de las cuentas con Distribuciones Mínimas Obligatorias antes de tocar las cuentas Roth, para satisfacer un estilo de vida específico (ya sea extravagante, similar al actual, modesto o consciente del presupuesto). Aquí no hay regla del 4%.
El resultado final
Las prestaciones de la Seguridad Social son estupendas, pero no son gran cosa por sí solas. Si quiere poder complementar sus cheques de la Seguridad Social con otros ingresos de jubilación, empiece a ahorrar. Cuanto antes empiece a contribuir a una cuenta de jubilación, más comodidad financiera podrá esperar en sus años posteriores al trabajo. Cuando llegue el momento de retirar sus ahorros para la jubilación, es importante ser estratégico. Esto le ayudará a optimizar los ahorros que tanto le costó acumular.
Consejos para la jubilación
- Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para desarrollar, aplicar y perfeccionar un plan financiero para sus objetivos de jubilación. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- ¿Está ahorrando lo suficiente para su jubilación?? La calculadora de jubilación gratuita de nuestro equipo puede ayudarle a determinar exactamente cuánto necesita ahorrar para jubilarse.