Cuando se acerca la jubilación, una de las decisiones más importantes que hay que tomar es dónde se va a vivir, por ejemplo, si se va a quedar en su casa actual o se va a trasladar a una comunidad de vida independiente. Una de las principales consideraciones es el coste de la vida independiente, que suele depender de la comunidad, de su ubicación y de los servicios y prestaciones incluidos. Un análisis más detallado de las cifras puede ayudarle a hacerse una idea de lo asequible que puede ser la vida independiente cuando planifica su jubilación.
Qué es la vida independiente?
Antes de profundizar en las cifras, conviene tener cierta perspectiva de lo que significa la vida independiente. En pocas palabras, una comunidad de vida independiente está diseñada para personas mayores que todavía están relativamente sanas y activas. Estas comunidades ofrecen viviendas individuales, que pueden ser condominios, apartamentos o casas unifamiliares. Pero también ofrecen acceso compartido a los servicios, que pueden incluir
- Asistencia sanitaria in situ
- Servicio de limpieza y lavandería
- Comidas y servicio de comedor
- Ocio y entretenimiento
Este tipo de vivienda está diseñada para personas mayores que todavía son capaces de realizar las tareas diarias por sí mismas. Al mismo tiempo, se consigue formar parte de una comunidad de otras personas mayores activas y se tienen oportunidades para socializar.
Es diferente de la vida asistida o de una residencia de ancianos. En un centro de vida asistida, las personas mayores conservan su independencia, ya que pueden tener su propia casa o apartamento. Pero reciben ayuda para las actividades diarias básicas, como lavar la ropa o hacer recados, así como para bañarse y vestirse si es necesario. El servicio de transporte también puede estar incluido en una residencia asistida. En una residencia de ancianos, los residentes suelen necesitar atención médica y supervisión las 24 horas del día.
Cuál es el coste de la vida independiente?
El coste de la vida independiente no es único. Estos son los aspectos más importantes que pueden influir en lo que pagará por llamar hogar a una comunidad de vida independiente:
- El tamaño de la comunidad
- Tipo de vivienda (i.e. casa unifamiliar, condominio, casa adosada, apartamento, etc.)
- Número de habitaciones
- Región geográfica
- Servicios y comodidades incluidos
- Instalaciones y servicios opcionales
Las comunidades pueden cobrar el coste de la vida independiente como una cuota o tarifa mensual de servicio. Por ejemplo, podría pagar una cuota fija por
- Habitación y comida
- Comidas
- Servicios públicos, incluidos la electricidad y el agua
- Servicio de Internet, cable y teléfono
- Paisajismo
- Mantenimiento y reparaciones
- Servicios de limpieza y lavandería
- Transporte
Estos son los gastos básicos de la vida que puedes esperar pagar. En cuanto a lo que puede gastar, el coste puede oscilar entre 1.000 dólares al mes y 10.000 dólares al mes.
El estado en el que se encuentra el centro influye mucho en la cuota mensual de la persona mayor. En el extremo superior del espectro se encuentra Massachusetts, donde el coste medio mensual es de más de 4.000 dólares, según un estudio de SeniorHomes.informe com. En el otro extremo del espectro está Dakota del Sur, con un coste medio mensual de 1.399 dólares.
Los servicios ofrecidos también determinan el coste. La mayoría de los centros de vida independiente ofrecen un modesto apartamento, servicios públicos, mantenimiento incidental y recogida de basura. A veces, la limpieza semanal, las comidas y el transporte programado están incluidos en el precio mensual básico. Las opciones de gama alta incluyen un espacio vital más amplio (a veces una casa pequeña), servicios de conserjería, transporte no programado, programas de bienestar, eventos sociales y el uso de apartamentos para invitados.
El mismo informe encontró el mínimo mensual más bajo en Michigan, con 637 dólares; el máximo mensual se encontró en Maryland, con 9.050 dólares.
Sin embargo, ese no es el único coste de la vida independiente que hay que conocer. También podría esperarse que pague una cuota de entrada única para asegurar su lugar en la comunidad. Esta cuota suele oscilar entre los 500 y los 1.500 dólares, aunque es posible que pague mucho más si intenta entrar en una comunidad muy solicitada o que ofrece viviendas y servicios de primera calidad.
Coste de la vida independiente frente a. Vivir en su casa
Hay diferentes razones para considerar el traslado a un centro de vida independiente durante la jubilación. Por un lado, puede ser más sencillo dejar que otra persona se encargue de cosas como la jardinería y el mantenimiento que hacerlo uno mismo. Y vivir en una comunidad con otras personas mayores puede ayudarle a no sentirse aislado si le cuesta hacer la transición desde el trabajo.
En cuanto a la comparación de los costes, es importante recordar que vivir en tu casa puede resultar caro. Aunque haya pagado su hipoteca, sigue siendo responsable de pagar cosas como:
- Servicios públicos
- Mantenimiento, conservación y reparaciones
- Seguro de hogar
- Impuestos sobre la propiedad
Además, hay costes que pueden entrar en su presupuesto a medida que envejece. Por ejemplo, puede que tenga que modificar su casa para hacerla más accesible si con el tiempo necesita un andador o una silla de ruedas.
Si necesita cuidados de enfermería a domicilio de forma semiregular o regular, eso tiene sus propios costes. Según Genworth Financial, el costo promedio de contratar a un asistente de salud en el hogar fue de $4,385 por mes en 2019. Son más de 52.000 dólares al año los que tendrías que pagar, además de los costes habituales asociados al mantenimiento de tu casa.
Suponiendo que se mudara a una comunidad de vida independiente que cobrara 4.000 dólares al mes, seguiría pagando menos por vivir allí al año que si se quedara en su casa y recibiera atención médica a domicilio. Ni que decir tiene que, si estás sopesando la posibilidad de vivir de forma independiente y la de quedarte en tu casa, es importante que mires todos los números uno al lado del otro para hacerte una idea de los costes.
Planificar su presupuesto de jubilación para la vida independiente
Si cree que la vida independiente puede ser la mejor opción para la jubilación, tendrá que hacer los deberes.
Comience con la cantidad de dinero que prevé tener ahorrada para el momento en que planea jubilarse. Esto incluye el dinero de su 401(k), las inversiones en cuentas de jubilación individuales y las cuentas de corretaje imponibles. A partir de ahí, añada el dinero que espera recibir de la Seguridad Social, así como el dinero que podría obtener si vende su casa para mudarse a una comunidad de vida independiente.
Una vez que tengas un total, puedes calcular cuánto de ese dinero es probable que necesites para vivir cada mes. Por ejemplo, la regla del 4% aboga por retirar el 4% de sus ahorros de jubilación cada año para cubrir los gastos. Puede utilizar esta cifra como punto de partida para determinar la cantidad que podrá retirar anualmente, en función de su esperanza de vida.
El siguiente paso es investigar las instalaciones individuales. Si una comunidad de vida independiente que está considerando tiene un asesor financiero en el personal, pueden ayudarle a revisar los costos. Cuando vea las tarifas y los honorarios, asegúrese de preguntar:
- Cuál es la cuota de entrada, si es que la hay
- Cuánto pagará por la tasa mensual
- Qué cubre la tarifa mensual (y qué no)
- Si hay algún cargo oculto que deba tener en cuenta
Cuanto mejor entienda los costes que conlleva y lo que puede ganar a cambio, más perspectiva tendrá sobre si la vida independiente es la inversión adecuada.
El resultado final
El coste de la vida independiente no es único y hay mucha variedad en lo que puedes pagar. Lo primero que hay que tener en cuenta es si una comunidad de vida independiente es adecuada para ti, en términos de satisfacer tus necesidades y expectativas para la jubilación. Puedes considerar la posibilidad de visitar primero una comunidad para hacerte una idea de lo bien que te puede ir la vida independiente.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre cómo financiar el coste de la vida independiente. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
- A medida que envejece, puede ser difícil saber qué decisiones son las mejores para su salud, sus finanzas o la planificación de su patrimonio. Por eso es importante tomar esas decisiones con alguien de confianza. Un asesor superior certificado puede ayudar a garantizar que sus asuntos se gestionen adecuadamente.