Hay varias formas de reducir la carga fiscal. Las dos más populares, sin embargo, son probablemente los créditos fiscales y las deducciones fiscales. Aunque parezca que se trata de lo mismo, en realidad son dos mecanismos muy diferentes. Un crédito fiscal le proporciona una reducción dólar por dólar de los impuestos que debe, mientras que una deducción fiscal reduce su renta imponible del año. Ambos, sin embargo, pueden ahorrarle algo de dinero. Si necesita ayuda con su estrategia fiscal, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Créditos fiscales: Lo básico
Los créditos fiscales reducen la cantidad de impuestos que debe, dólar por dólar. Por ejemplo, si tiene derecho a un crédito fiscal de 1.500 $ y debe 3.000 $ en impuestos, el crédito reduciría su obligación fiscal en 1.500 $. La posibilidad de acogerse a un determinado crédito fiscal depende de varios factores, como los ingresos, la edad y la situación fiscal.
Si bien reclamar créditos fiscales podría dejarte con un reembolso mayor, algunos créditos no son reembolsables. Esto significa que si el crédito reduce su obligación tributaria a un número negativo, lo que queda no puede utilizarse para aumentar el tamaño de su reembolso de impuestos. Por ejemplo, si tiene un crédito fiscal de 1.500 dólares pero sólo debe 1.400 dólares en impuestos, los 100 dólares adicionales no se incluirán en su cheque de reembolso.
Un crédito fiscal reembolsable, por otro lado, puede ayudar a aumentar su reembolso de impuestos. El crédito fiscal por ingresos del trabajo es un crédito fiscal reembolsable. También hay créditos fiscales parcialmente reembolsables, como el Crédito Fiscal de la Oportunidad Americana. En este tipo de desgravaciones fiscales, una parte del crédito es reembolsable y otra no.
Aquí tienes una lista de otros créditos fiscales habituales:
- Crédito por cuidado de hijos y dependientes (diseñado para ayudar a compensar el coste del cuidado de los hijos o de los padres mayores)
- Crédito por adopción (para gastos de adopción)
- Crédito fiscal por hijos (para padres de niños dependientes)
- Crédito fiscal por la prima (para las personas que han comprado un seguro médico a través del mercado federal)
- Crédito para el ahorrador (para las personas que han contribuido a una cuenta de jubilación con ventajas fiscales)
- Crédito por aprendizaje permanente (para gastos de educación superior)
Deducciones fiscales: Lo básico
Las deducciones fiscales reducen su renta imponible del año. Hay dos formas de reclamar las deducciones. Una opción es solicitar la deducción estándar. Es el tipo de deducción que cualquier contribuyente puede reclamar automáticamente. La cantidad que puede deducir depende de su estado de declaración. La mayor deducción estándar se destina a las parejas casadas que presentan una declaración de impuestos conjunta.
Si no quieres aplicar la deducción estándar, puedes detallar tus deducciones. Detallar implica hacer una lista de los gastos individuales que desea anular en su declaración. Detallar sus deducciones generalmente tiene más sentido si el total de sus gastos deducibles es mayor que la deducción estándar.
Estos son algunos ejemplos de gastos deducibles para el año fiscal 2021. Mientras que algunas de ellas deben ser detalladas, otras (como la deducción de los intereses de los préstamos estudiantiles) son deducciones por encima de la línea. Puede reclamar las deducciones por encima de la línea como deducciones separadas incluso si no está detallando sus deducciones.
- Donaciones benéficas
- Intereses del préstamo hipotecario
- Gastos médicos y dentales
- Matrículas y cuotas
- Aportaciones a una IRA tradicional
- Contribuciones a cuentas de ahorro para la salud (HSA)
- Kilometraje por viaje de negocios
- Gastos empresariales no reembolsados
- Gastos de mudanza para empezar un nuevo trabajo
- Gastos de búsqueda de empleo
- Gastos de educación del profesor
- Impuestos sobre la propiedad y los bienes inmuebles
Tenga en cuenta que su capacidad para reclamar ciertas deducciones puede estar limitada en función de su estado de declaración y de los ingresos de su hogar. Otra cosa que hay que recordar es que no se puede reclamar un crédito y una deducción por el mismo gasto cualificado. Si pagas de tu bolsillo para volver a estudiar un posgrado, por ejemplo, no podrías reclamar la deducción por matrícula y honorarios ni el crédito por aprendizaje permanente.
Crédito fiscal frente a. Deducción fiscal: ¿Cuál es mejor??
Los créditos fiscales se consideran generalmente mejores que las deducciones fiscales porque reducen directamente la cantidad de impuestos que debe. El efecto de una deducción fiscal en su obligación tributaria depende de su tramo impositivo marginal. Si está en el tramo impositivo del 10%, por ejemplo, una deducción de 1.000 dólares sólo reduciría su renta imponible en 100 dólares (0.10 x $1,000 = $100).
Aun así, si puedes optar a un crédito fiscal y a una deducción por los mismos gastos, hacer algunos números puede ayudarte a determinar cuál de ellos te ofrecerá el mayor descuento a la hora de tributar.
Conclusión
Tanto los créditos fiscales como las deducciones fiscales reducen el total que pagará en impuestos, pero lo hacen de diferentes maneras. Un crédito fiscal es una reducción dólar por dólar del dinero que usted debe, mientras que una deducción fiscal disminuirá su renta imponible, lo que lleva a una factura de impuestos ligeramente inferior.
Consejos para reducir su factura fiscal
- Un asesor financiero puede ayudarle a limitar su responsabilidad fiscal de diversas maneras. Encontrar un asesor financiero no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- También puede utilizar un software de preparación de impuestos para ayudarle a encontrar deducciones y créditos. Algunos ejemplos comunes de este tipo de software son TurboTax, H&R Block, y TaxSlayer.