Al llegar a la edad de jubilación, el seguro de Medicare ofrece una protección de seguro médico básico para sus necesidades de salud. Sin embargo, esta cobertura es básica y no cubre todos los costes de los servicios y suministros médicos cubiertos. Las pólizas de seguro complementario de Medicare se conocen como «seguro Medigap» y cubren las carencias de la cobertura de Medicare. Un asesor financiero también podría ayudarle a crear o ajustar un plan financiero para sus necesidades de atención médica durante la jubilación. Desglosemos el coste medio del seguro complementario de Medicare.
Qué es el seguro complementario de Medicare?
Los planes de seguro complementario de Medicare cubren los gastos de los que usted es responsable con Medicare Original. Estas pólizas son ofrecidas por compañías de seguros privadas y se suman a las prestaciones de la Parte A y la Parte B. Las pólizas de seguro complementario ofrecen un gasto mensual predecible frente al coste desconocido de visitar a un médico o ir al hospital.
Las pólizas de seguro original de Medicare son ofrecidas por el gobierno para proporcionar seguro médico a los ciudadanos de edad avanzada a través de las pólizas de la Parte A y la Parte B. Lamentablemente, estas pólizas no pagan todos los costes de los servicios y suministros médicos cubiertos. El seguro complementario de Medicare (también conocido como seguro Medigap) cubre estas carencias para ayudar a pagar algunos de los costes restantes de la atención sanitaria.
Las pólizas de seguro Medigap ayudan a pagar los copagos, el coseguro y las franquicias. Además, algunas pólizas de Medigap cubren la atención médica cuando se viaja fuera de Estados Unidos.S. Las pólizas tradicionales de Medicare (Parte A y Parte B) no cubren la atención médica internacional.
Qué incluye y qué no incluye
Algunas pólizas de Medigap incluyen prestaciones para medicamentos recetados como parte de su plan. Cuando un plan no incluye la cobertura de medicamentos recetados, puede adquirir una póliza de seguro independiente de la Parte D de Medicare.
El seguro complementario de Medicare proporciona beneficios adicionales y reduce el gasto de su bolsillo para los servicios cubiertos. Sin embargo, algunos servicios están excluidos con estas pólizas, entre ellos:
- Cuidados de larga duración
- Atención oftalmológica y gafas
- Atención dental
- Audífonos
- Asistencia privada
¿Es Medigap lo mismo que Medicare Advantage??
No, se trata de dos opciones diferentes que los mayores tienen para sus necesidades sanitarias. Las pólizas Medigap se encargan de los gastos no pagados de Medicare Original. En comparación, las pólizas Medicare Advantage son una alternativa a Medicare Original y ofrecen diferentes niveles de prestaciones que las pólizas Medigap no ofrecen. Los planes Advantage también ayudan a pagar los gastos médicos no cubiertos que el Medicare Original no cubre.
Con una póliza Medigap, tendrá varias pólizas y tarjetas de seguro para su atención médica, pero podrá acudir a cualquier médico que acepte Medicare. Medicare Advantage es más parecido al seguro que tenía durante sus años de trabajo. Usted paga a una compañía por su seguro y muchos planes Advantage incluyen beneficios adicionales como cobertura dental, de la vista y de medicamentos recetados. Sin embargo, muchos planes Advantage le exigen que acuda a médicos «de la red» y pueden no cubrir la atención fuera de la red.
¿Cuánto cuesta el seguro complementario de Medicare??
Las compañías de seguros suelen cobrar diferentes primas por la misma póliza de seguro complementario de Medicare. Vale la pena comparar precios para encontrar el mejor. Las pólizas de Medigap están estandarizadas y deben seguir las leyes federales y estatales para ofrecer las mismas prestaciones básicas. Las estrategias de precios varían según el estado y se determinan de una de estas tres maneras:
- Calificación comunitaria. El mismo precio para todos los que tienen la misma póliza, sin importar su edad. Todos los empleados reciben el mismo trato.
- Clasificación por edad. El precio se basa en la edad cuando se compra la póliza por primera vez y no aumenta a medida que se envejece. Se le recompensa por comprar su póliza a una edad temprana y no cambiar su cobertura.
- Clasificación por edad. Las primas se basan en su edad para el año actual de cobertura. Las primas comienzan siendo más bajas para los compradores más jóvenes, y luego aumentan a medida que envejece.
El coste medio del seguro complementario de Medigap depende de su edad, de dónde viva, de si consume tabaco y del plan de Medigap que adquiera. La siguiente tabla muestra 12 opciones diferentes de pólizas Medigap para una mujer de 70 años. Incluye el rango de primas para alguien que vive en Tennessee y no consume tabaco.
| Opciones de póliza Medigap para una mujer de 70 años | |||||||||
| Plan Medicare | Prima mensual | Copago/Deducible | Beneficios | ||||||
| Plan A | De $65 a $244 | Copago de $0, deducible hospitalario de $1,484., Deducción de $203 por gastos médicos. | Ninguna | ||||||
| Plan B | De $109 a $306 | 0 de copago, 0 de deducción hospitalaria., Deducción médica de $203. | Deducible de la Parte A | ||||||
| Plan C | De $125 a $369 | $0 de copago, $0 de deducción del hospital., Deducción médica de $0. | Enfermería especializada, Parte A&Deducción B., Emergencia de viaje en el extranjero | ||||||
| Plan D | De $118 a $265 | $0 de copago, $0 de deducción hospitalaria., Deducción médica de $203. | Enfermería especializada, Parte A deducible., Emergencia de viaje en el extranjero | ||||||
| Plan F | De $116 a $371 | $0 de copago, $0 de deducción del hospital., $0 de deducción médica. | Enfermería especializada, Parte A & Deducción B., Cargos por exceso de la Parte B, Emergencia de viaje en el extranjero | ||||||
| Plan F – Deducible alto | $28 a $83 | Copago de $0 después del deducible de $2,370 | Enfermería especializada, Parte A & Deducción B., Cargos excesivos de la Parte B, Emergencia de viaje en el extranjero | ||||||
| Plan G | De 98 a 341 dólares | $0 de copago, $0 de deducción hospitalaria., Deducción médica de $203. | Enfermería especializada, Parte A deducible., Cargos excesivos de la Parte B, emergencia de viaje en el extranjero | ||||||
| Plan G – Deducción alta | $25 a $80 | Copago de $0 después del deducible de $2,370 + $203 de deducción médica. | Enfermería especializada, Parte A deducible., Cargos excesivos de la Parte B, emergencia de viaje en el extranjero | ||||||
| Plan K | 48 dólares a 131 dólares | 10% de co-seguro hasta $6,220, luego $0 el resto del año, $742 de deducción en el hospital., Deducción médica de $203. | Enfermería especializada, deducción de la Parte A. | ||||||
| Parte L | 66$ a 216$ | 5% de coseguro hasta $3,110, luego $0 el resto del año, $371 de deducción hospitalaria., $203 de deducción médica. | Enfermería especializada, Parte A deducible. | ||||||
| Plan M | $111 a $272 | $0 de copago, $742 de deducción por hospitalización., $203 de deducción médica. | Enfermería especializada, deducción de la Parte A., Emergencia en viajes al extranjero | ||||||
| Plan N | De 73 a 315 dólares | 0 copagos, 0 deducible hospitalario., $203 de deducción médica. | Enfermería especializada, deducción de la Parte A., Emergencia de viaje en el extranjero | ||||||
*Estas opciones de póliza están disponibles en Medicare.gov. Los planes C y F no están disponibles para las personas que cumplieron 65 años en o después de enero. 1, 2020.
Línea de fondo
El seguro complementario de Medicare es una herramienta importante para controlar sus costes sanitarios durante la jubilación. Convierte lo desconocido en un gasto mensual fijo, lo que facilita el presupuesto. Hay numerosos planes de Medicare a considerar y las primas varían en función de su edad, sexo, estado y consumo de tabaco. Es útil consultar con un profesional para determinar qué plan es el adecuado para usted.
Consejos para el seguro en la jubilación
- El seguro médico puede ser un gasto importante en la jubilación. Entender cuáles son estos costes le ayudará a planificar estos costes en su presupuesto. Nuestra calculadora de jubilación le ayuda a calcular sus ingresos y gastos previstos para la jubilación.
- Elegir la póliza de seguro complementario de Medicare adecuada puede ser un reto. Trabajar con un asesor financiero puede ayudarle a calcular esos costes y a planificar en consecuencia con sus ahorros para la jubilación. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.