Al crear un plan de inversión para su cartera, la diversificación es la regla más importante. Diversificar significa esencialmente repartir sus activos entre una variedad de inversiones. Hacer esto ayuda a mitigar el riesgo y ofrece la posibilidad de mejorar la rentabilidad. Un asesor financiero podría ayudarle a optimizar una estrategia de inversión para sus necesidades y objetivos financieros.
Qué es la diversificación?
Una cartera diversa es aquella que se compone de una mezcla de inversiones. Los activos se distribuyen entre diferentes tipos de inversiones, como acciones, bonos y fondos de inversión, y dentro de esos tipos de inversión, como acciones de gran y pequeña capitalización en diferentes sectores. Las carteras diversas reflejan los objetivos y la tolerancia al riesgo del inversor. Deben reevaluarse periódicamente para garantizar que la combinación de la cartera siga siendo equilibrada.
Cómo diversificar su cartera
El primer paso para desarrollar una cartera diversificada es definir sus objetivos de inversión, su tolerancia al riesgo, su situación financiera y su calendario. Calcule cuánto dinero tiene para invertir. Considere también cuánto espera ganar, en cuánto tiempo quiere ver los rendimientos y cuánto riesgo está dispuesto a asumir. Las respuestas a estas preguntas le ayudarán a determinar la asignación de activos adecuada.
Por lo general, las acciones son más volátiles que otros tipos de inversiones, ya que ofrecen tanto un alto potencial de crecimiento como un alto riesgo de pérdida. Los bonos o las inversiones a corto plazo son menos arriesgados, pero su estabilidad implica un crecimiento lento.
Su calendario también influye en la elección de las inversiones más adecuadas para usted. Debido a la volatilidad de las acciones, muchos expertos recomiendan mantenerlas durante mucho tiempo, de modo que sus inversiones crezcan con el tiempo para mitigar las pérdidas. Por otro lado, los bonos y otras inversiones estables tienden a crecer de forma constante y a un ritmo bajo, y pueden ser mejores para inversiones a corto plazo.
Una vez que haya averiguado cuáles son las mejores inversiones para su situación, debe decidir cómo quiere repartir sus activos entre ellas. Un ejemplo sería un 60% de su cartera en acciones y un 40% en bonos.
Entonces, dentro de estas clases de activos, es probable que quiera diversificar también. Los expertos dicen que no debería invertir todo su dinero en una sola acción, ni siquiera en un solo sector. Para mitigar el riesgo y mejorar la posibilidad de crecimiento, elija inversiones en una variedad de áreas. En el caso de las acciones, puede decidir diversificar por capitalización bursátil, geografía y sector. En el caso de los bonos, puede decidir diversificar por vencimientos, calidades de crédito y duraciones.
Por qué es crucial diversificar su cartera
Al diversificar su cartera, minimiza el riesgo de sus inversiones, en comparación con la inversión total en un solo activo. Para construir una cartera diversificada, busque activos que no se hayan movido históricamente en la misma dirección al mismo tiempo. De este modo, si una parte de su cartera está en declive, lo ideal es que las otras partes aumenten o mantengan el patrimonio.
El objetivo de una cartera diversificada es mantener el equilibrio de sus inversiones, de modo que las ganancias mitiguen las pérdidas. Tener una combinación de inversiones ayuda a gestionar el riesgo sin dejar de estar expuesto al crecimiento del mercado.
Mantener una cartera diversificada también le ayuda a evitar la tentación de perseguir las inversiones de buen rendimiento en una subida del mercado y mover su dinero a opciones de menor riesgo en una bajada. Mantener el equilibrio dentro de la diversificación de su cartera puede conducir a mayores ganancias a largo plazo, en contraposición a la inversión en la materia prima caliente del momento.
Cómo mantener una cartera equilibrada
La diversificación no es una tarea única. Es importante seguir la asignación de activos y reequilibrar periódicamente la cartera. Si una parte de su cartera tiene un rendimiento inferior o superior, esto desviará los porcentajes de asignación de activos que haya decidido. Tendrás que mover el dinero para restablecer el equilibrio. Por lo general, los expertos recomiendan reequilibrar la combinación de activos si alguna parte se aleja de su saldo objetivo en un 10%.
También debería reevaluar periódicamente su plan de inversión. A medida que envejece, es posible que quiera mover el dinero hacia inversiones menos arriesgadas para preservar su patrimonio. O puede que esté alcanzando sus objetivos antes de lo previsto o que no esté en condiciones de alcanzarlos en absoluto, y por lo tanto tenga que ajustarse. Revise las cuestiones que tuvo en cuenta al establecer su plan, y asegúrese de ajustar la combinación de activos adecuadamente si sus objetivos o su situación financiera han cambiado.
También debe asegurarse de gestionar los impuestos de sus inversiones. Lo mejor es trabajar con un asesor financiero u otro profesional de las finanzas que pueda aconsejarle sobre las formas más eficientes desde el punto de vista fiscal de gestionar su cartera y minimizar las pérdidas.
Conclusión
La mejor manera de alcanzar los objetivos de inversión es diversificar la cartera. Asegúrese de invertir en una mezcla de diferentes tipos de inversiones y una variedad dentro de esos tipos también. Al diversificar su cartera, ayuda a mitigar el riesgo y a maximizar la posibilidad de crecimiento al mantener sus inversiones equilibradas.
Consejos de inversión para principiantes
- Los asesores financieros tienen la experiencia y el tiempo para investigar y seleccionar las inversiones para su cartera. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Es fácil centrarse en las ganancias que obtendrá tras vender acciones, pero recuerde que también tendrá que pagar impuestos. La calculadora de impuestos sobre las ganancias de capital de nuestro equipo puede proyectar el total de impuestos sobre las ganancias de capital que pagará cuando venda una inversión. Cuando construya su cartera, considere la forma de hacerla lo más eficiente posible desde el punto de vista fiscal.