Puede congelar su informe de crédito poniéndose en contacto con una oficina de crédito como Equifax, Experian y TransUnion. A continuación, tendrás que rellenar unos papeles y pagar una cuota. Congelar su informe de crédito es una buena idea si es víctima de un fraude o cree que podría serlo. Bloquea su informe de crédito de los acreedores y hace más difícil que los ladrones abran nuevas tarjetas de crédito a su nombre, ya que es poco probable que los acreedores aprueben nuevas cuentas sin evaluar primero su informe de crédito. Le mostraremos cómo congelar su informe crediticio paso a paso. También podemos ayudarte a encontrar un asesor financiero que te guíe para proteger tu identidad y mejorar tu crédito.
Cómo puedo congelar mi informe crediticio?
No hay forma de congelar todos tus informes de crédito de una sola vez. Tendrá que ponerse en contacto individualmente con cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion.
Puedes congelar tu crédito llamando a cada una de las agencias, rellenando un formulario en línea o enviando una solicitud por correo certificado. En particular, TransUnion considera que llenar un formulario en línea es la «manera más rápida y fácil de lograr su objetivo ahora mismo».»
Se le pedirá que proporcione su nombre completo, dirección, fecha de nacimiento y número de la Seguridad Social. En algunos casos, se solicitará una copia del documento de identidad emitido por el gobierno y una copia de una factura de servicios públicos o un extracto financiero para verificar su dirección. También deberá pagar una cuota, que se abonará mediante cheque, giro postal o tarjeta de crédito.
Aquí tienes toda la información de contacto que necesitarás, dependiendo de si optas por presentar una solicitud en línea, por teléfono o por correo:
| Oficina de crédito | Sitio web | Número de teléfono | Dirección postal |
| Equifax | Formulario en línea | 1-800-349-9960 | Congelación de seguridad de Equifax P.O. Casilla 105788 Atlanta, Georgia 30348 |
| Experian | Formulario en línea | 1-888-0397-3742 | Congelación de seguridad de Experian P.O. Casilla 9554 Allen, Texas 75013 |
| TransUnion | Formulario en línea | 1-888-909-8872 | TransUnion LLC P.O. Caja 2000 Chester, Pensilvania 19022-2000 |
¿Cómo funciona elngelamiento de crédito?
Cuando su informe de crédito está congelado, los nuevos acreedores no podrán acceder a la información del informe sobre su puntuación de crédito y pago.
Su informe de crédito seguirá siendo accesible para los acreedores con los que ya tiene una cuenta, los cobradores de deudas que trabajan en su nombre y determinados organismos policiales y gubernamentales. Un congelamiento de crédito no impide que los ladrones de identidad accedan a las cuentas que ya están abiertas.
Podrá seguir accediendo a su informe crediticio durante la congelación. La congelación del crédito permanecerá en vigor hasta que usted solicite su levantamiento.
¿Cuándo debería solicitar la congelación de su informe de crédito?? El caso más común es el de robo de identidad o sospecha de robo de identidad. Sin embargo, también puede considerar la posibilidad de congelar su crédito si desea limitar el acceso a su informe crediticio, bloquear a otras personas para que no vean su informe crediticio o si no tiene previsto solicitar un crédito próximamente.
¿Cuánto cuesta la congelación del crédito??
Las tarifas para establecer y levantar el congelamiento varían según el lugar donde viva y si fue víctima de un robo de identidad. El rango típico es de entre 5 y 10 dólares. Las personas de 65 años o más a veces reciben un descuento.
Si ha sido víctima de un robo de identidad, es posible que pueda congelar sus informes crediticios de forma gratuita. Tendrá que proporcionar una copia de la denuncia por robo de identidad que presentó ante la Comisión Federal de Comercio.
Esta tabla de Equifax ofrece un útil desglose por estados de los costes asociados a la instauración de un congelamiento, el levantamiento de un congelamiento o la solicitud de un PIN de reemplazo.
Una vez que la oficina haya procesado su solicitud, recibirá una carta de confirmación y un PIN. Asegúrate de conservar el PIN, ya que lo necesitarás para levantar el bloqueo. Si lo pierde, puede solicitar uno nuevo, pero podría tener que pagar una cuota.
Cómo levantar un congelamiento de crédito?
Cuando esté listo para hacerlo, puede levantar el congelamiento de crédito indefinidamente. O bien, puede levantar la congelación durante un determinado período de tiempo o para ciertas personas, como un propietario.
Para ello, póngase en contacto con cada una de las tres agencias con las que se puso en contacto para establecer la congelación. Tendrá que proporcionar información suficiente para confirmar su identidad, el PIN que le proporcionó la oficina y la confirmación de que desea levantar el congelamiento. Pueden pasar varios días hábiles para que la eliminación surta efecto.
¿Hay alguna desventaja en congelar mi informe de crédito??
Lo más importante es que la congelación del informe crediticio no afectará a tu puntuación de crédito. También puede obtener su informe de crédito anual gratuito, abrir una nueva cuenta, alquilar un apartamento, comprar un seguro y obtener ofertas de crédito preseleccionadas.
Sin embargo, la congelación no cubre las cuentas existentes, por lo que los ladrones de identidad podrían dañarlas. Para asegurarse de que está totalmente cubierto en caso de robo de identidad, supervise cuidadosamente los extractos bancarios y de las tarjetas de crédito.
También tenga en cuenta que si está planeando solicitar una nueva línea de crédito, la congelación del crédito ralentizará el proceso de solicitud. Las agencias pueden tardar hasta cinco días laborables en procesar una solicitud de levantamiento.
Línea de fondo
Tenga a mano la información y la tarifa pertinentes cuando se dirija a Equifax, Experian y TransUnion. Congelar su crédito evitará que un potencial ladrón de identidad abra nuevas cuentas. Sin embargo, un ladrón puede seguir accediendo a sus cuentas existentes. La congelación del crédito no afectará a su puntuación de crédito, ni a su capacidad para comprar un seguro, alquilar un apartamento u obtener su informe de crédito anual gratuito. Independientemente de que decida establecer una congelación de crédito, asegúrese de vigilar de cerca las cuentas existentes.
Consejos para hacer frente al robo de identidad
- Notifique a los posibles acreedores o prestamistas que su identidad puede estar comprometida, coloque alertas de fraude en su expediente en las agencias de crédito. También hay que dirigirse a los acreedores existentes lo antes posible para ponerlos sobre aviso.
- Presentar una denuncia por robo de identidad. En primer lugar, presente una queja ante la Comisión Federal de Comercio. Imprima el formulario en línea que rellena como declaración jurada de robo de identidad. Puede llevar ese formulario impreso al departamento de policía local si desea presentar una denuncia.
- Revise su informe de crédito. Examine detenidamente los informes crediticios anuales gratuitos que ofrece cada agencia de información. Vigila las cuentas desconocidas, las consultas excesivas y los impagos desconocidos.
- Una vez que se recupere, debería buscar un asesor financiero que le ayude a mejorar la seguridad y a ampliar su patrimonio. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.