Los fondos de inversión combinan el dinero de los inversores con el fin de diversificar los activos en diferentes áreas del mercado. Aunque suelen clasificarse por los tipos de activos que comprenden, también pueden desglosarse por comisiones. Los fondos de inversión que cobran cargas o comisiones de venta se conocen como fondos de carga, mientras que los que no cobran comisiones de venta se denominan fondos sin carga. El Investment Company Institute afirma que el valor total de los fondos de inversión a largo plazo se ha cuadruplicado entre 2000 y 2020, alcanzando los 19 dólares.5 millones de euros. Y con unos 8.000 fondos de inversión entre los que elegir, los inversores suelen trabajar con un asesor financiero para crear un plan financiero para sus carteras de inversión. Esto es lo que debe saber sobre los fondos con carga y sin carga. fondos de inversión sin carga.
¿Qué son los fondos de inversión con carga y cómo funcionan??
Una carga es una comisión de venta que un corredor o asesor financiero cobra a un inversor cuando se compra o vende un fondo de inversión. Por lo tanto, un fondo con carga es simplemente un fondo de inversión que incluye esta comisión de venta.
Las comisiones que se cobran en el momento de comprar un fondo se denominan cargas iniciales y se deducen de la inversión inicial. Los cargos que se cobran cuando se vende un fondo se conocen como cargas finales, y los inversores suelen pagarlas como un porcentaje del valor de la acción de los fondos, a menos que esas acciones se mantengan durante un período mínimo de tiempo. Algunos fondos, por su parte, cobran una comisión anual o una carga de nivel.
El momento en que se paga la carga depende de la clase de acciones del fondo de inversión. Las cargas frontales se asocian con mayor frecuencia a las acciones de clase A, mientras que las cargas posteriores suelen acompañar a las acciones de clase B. Las participaciones de clase C dan lugar a una carga uniforme. La clase de acciones de un fondo de inversión se incluye al final de su nombre. Por ejemplo, el fondo Delaware Small Cap Value A está compuesto por acciones de Clase A y cobra una carga inicial.
¿Qué son los fondos de inversión sin carga??
Los fondos sin carga requieren que los inversores paguen comisiones de venta. Al no tener que pagar una comisión especial a un agente o asesor, los fondos sin carga suelen ser inversiones más baratas que pueden dar lugar a mayores rendimientos.
Sin embargo, los fondos sin carga cobran comisiones. Todos los fondos de inversión tienen un ratio de gastos, que es una amalgama de varios costes operativos y gastos administrativos. Los fondos sin carga también pueden cobrar comisiones 12b-1 para pagar los gastos de comercialización y servicio. Mientras que la Autoridad de Regulación de la Industria Financiera (FINRA) permite que los fondos cobren hasta un 1% por las comisiones 12b-1, los fondos de inversión pueden considerarse fondos sin carga si sus comisiones 12b-1 no superan el 0.25% del valor medio anual de sus activos.
También puede haber restricciones o limitaciones especiales asociadas a un fondo sin carga. Se puede exigir a los inversores que mantengan su dinero en el fondo durante un tiempo determinado o que incurran en una comisión si lo venden antes de tiempo.
¿Qué es mejor? Fondos con carga o sin carga?
No es ningún secreto que las comisiones pueden mermar la rentabilidad de un inversor a lo largo del tiempo. En consecuencia, se prefieren los fondos sin carga porque suelen ser más baratos de comprar y vender, y pueden adquirirse directamente en una entidad financiera. De hecho, el 72% de los 19 dólares.En 2020, 5 billones de euros en fondos de inversión a largo plazo se invirtieron en fondos sin comisión. Sin embargo, algunos inversores pueden preferir trabajar con un agente o asesor y pagar por la experiencia profesional que proporcionan, incluida la propia transacción.
Conclusión
Es importante entender la diferencia entre un fondo de inversión con carga y sin carga. El deseo de un inversor de comprar y vender fondos de inversión por su cuenta o de que un profesional se encargue de las transacciones puede orientarlo hacia cualquiera de los dos tipos de fondos. Como siempre, es fundamental identificar las comisiones asociadas a los distintos fondos revisando los folletos y las declaraciones de divulgación de comisiones.
Consejos para invertir
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