Dejarle dinero a un heredero puede ser angustioso, sobre todo si es nuevo en la gestión del dinero o tiene problemas para controlar sus gastos. Una herramienta de planificación patrimonial que puede ayudarle en esta situación es un fideicomiso de derroche, que otorga a un fideicomisario el poder de determinar cómo puede utilizar su beneficiario los fondos heredados. Si se utiliza correctamente, este tipo de fideicomiso permitirá que sus activos perduren para que puedan mantener a sus seres queridos durante décadas.
Los fideicomisos son instrumentos legales complicados, por lo que suele ser una buena idea trabajar con un abogado de planificación patrimonial para crear uno. También debería considerar la posibilidad de trabajar con un asesor financiero que pueda elaborar un plan financiero integral y ayudarle a encontrar un abogado que se encargue de los elementos de planificación patrimonial del plan.
¿Qué es un fideicomiso de derroche??
Un spendthrift trust es un fideicomiso en el que el beneficiario no tiene acceso directo a los fondos. En lugar de ello, uno o más fideicomisarios reciben amplios poderes discrecionales para proporcionar a los beneficiarios fondos para los gastos que les permitan mantener su estilo de vida. De este modo, si el beneficiario es bastante joven o ha dado muestras de irresponsabilidad financiera, puede asegurarse de que se le cuida sin preocuparse de que lo despilfarre todo.
Los aspectos básicos de un fideicomiso de gastos son los mismos que los de cualquier otro tipo de fideicomiso. A continuación, le ofrecemos un desglose de cada uno de ellos:
- Fideicomitente/Otorgante: El propietario original de los activos dentro de un fideicomiso.
- El beneficiario: La persona o personas que reciben los activos en el fideicomiso de derroche.
- Fiduciario: Esta es la persona responsable de asegurarse de que los deseos del fideicomitente se cumplan de acuerdo con sus instrucciones. También actúan como medio físico entre el fideicomiso y el beneficiario.
Una ventaja crucial de un fideicomiso de renuncia es que le permite proteger los activos del fideicomiso de cualquier acreedor que pueda reclamar al beneficiario. Como estos fondos pertenecen técnicamente al fideicomiso y no al beneficiario, los acreedores no pueden reclamarlos.
Supongamos que su beneficiario gasta un dinero que no tiene, por ejemplo, pagando una gran factura de la tarjeta de crédito. Aunque siguen siendo responsables de sus deudas, usted puede estar tranquilo sabiendo que sus activos estarán protegidos. Hay que tener en cuenta una cosa: No puede crear un fideicomiso de derroche y nombrarse a sí mismo como beneficiario sólo para evadir las reclamaciones contra usted mismo. La mayoría de los estados tienen leyes contra esta acción.
Cómo crear un Spendthrift Trust
El orden de las operaciones para crear un fideicomiso de derroche es casi idéntico al de la creación de cualquier otro fideicomiso. La principal diferencia entre estos procesos y un fideicomiso de gastos es que usted debe incluir una disposición específica de gastos. Esta es la sección en la que usted describe cómo el fiduciario controlará el acceso del beneficiario a sus fondos.
Por ejemplo, puede estipular en la cláusula de derroche que el acceso del beneficiario al fideicomiso se restrinja anualmente a una determinada cantidad. Alternativamente, puede marcar que su fideicomisario tiene la autoridad para decidir cuál será esta restricción anual. Otra posible disposición podría incluir la limitación de lo que su beneficiario puede gastar el dinero. En otras palabras, depende de usted, en su mayor parte.
Los estados tienen normas ligeramente diferentes sobre lo que se puede y no se puede estipular en una cláusula de gastos. Además, el lenguaje exacto que se utiliza a veces puede ser bastante importante. Para asegurarse de que cumple las normas, puede consultar a un abogado especializado en planificación patrimonial que esté familiarizado con las leyes de su estado.
¿Quién debería utilizar un fideicomiso de ahorro??
Cualquiera que quiera dejar un patrimonio importante a un ser querido, pero que le preocupe que esos fondos perduren, debería considerar la posibilidad de un fideicomiso de derroche. La tranquilidad que ofrece este tipo de fideicomiso no tiene precio en la situación adecuada.
Supongamos que tiene una buena suma de dinero que quiere utilizar para mantener a un nieto pequeño. En esta situación, un fideicomiso de derroche podría ser mucho más útil que algo como una cuenta de ahorros. Además, como su nieto es joven, no se sabe qué tipo de hábitos monetarios puede desarrollar. Por estas razones, es posible que le resulte incómodo crear un fideicomiso tradicional para sus activos, por lo que es una oportunidad perfecta para un fideicomiso spendthrift. Tómese su tiempo para elegir un fideicomisario que considere que tiene un buen criterio, especialmente en lo que respecta a la gestión de las finanzas.
Conclusión
Es un impulso natural querer facilitar la vida de sus seres queridos, especialmente una vez que los ha dejado. Un fideicomiso de derroche le permite hacer precisamente eso, manteniendo una cierta apariencia de protección. Lo último que quiere es que el dinero que le deja desaparezca en unos años debido a un gasto imprudente o a los acreedores. En las circunstancias adecuadas, un fideicomiso irrevocable ofrece una combinación óptima de protección y libertad.
Consejos para planificar su patrimonio
- Un asesor financiero puede ser de gran ayuda para elaborar un plan financiero que se ocupe de usted y de su familia. Encontrar el asesor adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Muchas personas optan por complementar su fideicomiso con un testamento. El proceso de formular un testamento puede parecer desalentador. Pero hay muchos servicios de creación de testamentos en línea que le ayudarán a redactar este importante documento.