Los servicios de gestión del patrimonio son algunos de los servicios financieros más completos y de más alto nivel que existen. Mientras que los servicios de planificación financiera pueden ayudar con asuntos financieros individuales, y los servicios de gestión de activos suelen ocuparse de las inversiones, la gestión del patrimonio puede abarcar todos los aspectos de las finanzas de una persona, desde los impuestos hasta la planificación del patrimonio, pasando por las donaciones benéficas y mucho más. Pero, ¿debería pagar por los servicios de gestión del patrimonio?? Esto dependerá de su situación financiera específica, por lo que es importante que se asegure de que se ajusta a su plan financiero general y a sus objetivos. Si decide que quiere una gestión patrimonial, la herramienta gratuita de nuestro equipo puede ayudarle a encontrar un asesor financiero.
Qué es la gestión del patrimonio?
La gestión de patrimonios es un servicio financiero integral que no sólo ofrece a los clientes asesoramiento en materia de inversiones, sino que también les ayuda con una amplia gama de asuntos financieros y adyacentes que afectan a diferentes partes de la vida financiera del cliente.
Los gestores patrimoniales suelen elaborar planes financieros complejos y globales que detallan información sobre inversiones, impuestos, donaciones benéficas, planificación patrimonial y cualquier otra necesidad u objetivo relevante. A su vez, suelen gestionar sus inversiones con la vista puesta en sus objetivos a largo plazo.
Los gestores de patrimonio también ayudan a establecer, revisar y actualizar los objetivos, reequilibrar las carteras de inversión y evaluar si los clientes necesitan otros servicios para proteger su patrimonio. Esto podría incluir la gestión de las donaciones benéficas, las obligaciones fiscales y los planes empresariales.
Debido a su naturaleza integral, la gestión de patrimonios suele estar reservada a personas que están al menos por encima del umbral de alto patrimonio neto. Por lo general, se considera a alguien que tiene al menos 750.000 dólares en activos invertibles o 1 dólar.5 millones de patrimonio neto.
Quién puede acceder a los servicios de gestión del patrimonio?
Los servicios de gestión de patrimonios no suelen estar disponibles para todo el mundo. Debido a su carácter integral, las empresas pueden exigir mínimos elevados, como 500.000 dólares o 1 millón de dólares. De hecho, pueden incluso cobrar tasas adicionales para cubrir los costes de los servicios de gestión de patrimonios, ya que son integrales.
Como referencia, los asesores financieros de la mayoría de las empresas suelen cobrar honorarios basados en un porcentaje de los activos gestionados (AUM) por los servicios de gestión de carteras. Estas tarifas suelen situarse en torno al 1% de los activos totales al año, aunque suelen disminuir a medida que se invierte más en la empresa. Los gestores también pueden cobrar a los clientes de otras maneras, que pueden incluir cargos por hora, honorarios fijos, comisiones y honorarios basados en el rendimiento.
Aunque la cantidad específica que pagará por la gestión de su patrimonio variará significativamente según la empresa, probablemente necesitará al menos un millón de dólares. Por ejemplo, Fidelity exige 10 millones de dólares en activos invertibles para los servicios de gestión de patrimonios privados. Sin embargo, también tiene un servicio más sencillo con la firma tiene un mínimo de 250.000 dólares.
¿Cuándo debería considerar la gestión de su patrimonio??
En última instancia, el hecho de que la gestión del patrimonio y otros servicios de planificación financiera merezcan la pena depende completamente de su situación financiera específica. Por ejemplo, ¿desea elaborar un plan patrimonial, planificar la jubilación y realizar inversiones a la vez?? Entonces, la naturaleza holística de la gestión de patrimonios podría ser para usted.
Supongamos que tiene un millón de dólares en activos invertibles, que crea un fideicomiso para sus hijos y nietos y que es el beneficiario de la herencia de sus padres. Un gestor de patrimonio puede ayudarle a invertir sus fondos, ofrecerle servicios de planificación fiduciaria y patrimonial y trabajar con usted en un plan financiero para minimizar los impuestos y maximizar los ingresos.
Los servicios de gestión de patrimonios suelen beneficiar más a los clientes a medida que adquieren más patrimonio para invertir o gestionar. Pero esto no es una regla rígida. Como hemos mencionado antes, algunas empresas pueden ofrecer a los clientes servicios simplificados con mínimos más bajos.
Además, cabe destacar que, dado que los gestores de patrimonio suelen combinar diferentes estrategias para proteger el patrimonio de los clientes, estos servicios integrales podrían beneficiarle si no dispone de tiempo o recursos suficientes para gestionar todos los aspectos de su vida financiera. Por supuesto, hay que pagar por este enfoque de no intervención. En otras palabras, decida en función de sus propias necesidades si cree que un gestor de patrimonio es necesario.
Resultado final
Los gestores de patrimonios pueden aportar tanto conocimientos como una valiosa experiencia a sus activos. Pero los servicios de gestión de patrimonios suelen estar disponibles sólo para personas de alto poder adquisitivo. Sin embargo, no siempre es así, así que investigue en las empresas de su zona para encontrar una buena opción.
Los clientes suelen recurrir a la gestión de patrimonios cuando tienen situaciones financieras complejas que requieren servicios globales. Pueden incluir donaciones benéficas, mitigación de impuestos, gestión de inversiones y planificación patrimonial, entre otros. Hay pocos servicios disponibles que estén tan extendidos, por lo que es una oferta fuerte para aquellos que lo necesitan. Pero, como decimos más arriba, la situación de cada persona es única, así que decida usted mismo si le merece la pena.
Consejos para la gestión del patrimonio
- Si está pensando en trabajar con un gestor de patrimonio o un asesor financiero, asegúrese de explorar sus opciones. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil, aunque. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Empiece ahora.
- La gestión del patrimonio no es para todos. Mucha gente invierte y gestiona sus finanzas por su cuenta. Sin embargo, si elige este camino, vale la pena estar bien preparado. Nuestro equipo también le tiene cubierto en este aspecto. Pruebe nuestra calculadora de inversiones y comience a invertir de forma más inteligente hoy mismo.