Un testamento por anticipado es un tipo específico de testamento que se puede utilizar junto con un fideicomiso en vida para administrar sus activos después de que usted se haya ido. Este tipo de testamento puede ser útil en la planificación del patrimonio, aunque puede no ser adecuado para todo el mundo. Aquí encontrará más información sobre el funcionamiento de un testamento de reparto y cómo incluirlo en su plan financiero.
Testamento de pago: Definición
En pocas palabras, un testamento de transición es un tipo de testamento que permite que los bienes pasen a un fideicomiso cuando usted fallece. Es diferente de un testamento, que especifica cómo quiere que se distribuyan sus bienes entre sus herederos legales cuando usted fallezca.
Un testamento por vertido sólo se utiliza en situaciones en las que también tiene un fideicomiso como parte de su plan patrimonial. Si no tiene un fideicomiso, no necesitará un testamento separado.
Cómo funciona un testamento de transferencia
Si quiere utilizar un testamento por vertido, primero tendrá que crear un fideicomiso. Un fideicomiso revocable en vida le permite dirigir la forma en que desea que sus activos sean administrados durante su vida y después.
Lo ideal es que, al crear un fideicomiso, transfiera de inmediato los activos que desea mantener en el fideicomiso. Por ejemplo, puede incluir en el fideicomiso su casa u otros bienes inmuebles de su propiedad. Pero eso no siempre ocurre. Puede decidir esperar a financiar el fideicomiso -es decir, transferir los activos a él- hasta una fecha posterior.
Si fallece antes de hacerlo, esos bienes no se trasladarán al fideicomiso. En ese caso, se repartirían según los términos de su testamento o, si no tiene testamento, según las leyes estatales de sucesión. En ese caso, usted no tendría nada que decir sobre el reparto de sus bienes entre sus herederos. Un testamento por vertido le ayuda a evitar esa situación.
Cuando se establece un testamento de transferencia, todos los bienes incluidos en el testamento que no estén ya en el fideicomiso se transfieren al fideicomiso después de su muerte. Por lo tanto, si tiene la intención de incluir su casa en el fideicomiso, pero nunca llega a hacerlo, su testamento garantiza que acabará en el fideicomiso. Este tipo de testamento es como tener una válvula de seguridad en su plan de sucesión, ya que puede hacer que sus activos pasen al fideicomiso, incluso si usted no los transfiere.
Ventajas y desventajas de un testamento de transferencia
La principal ventaja de incluir un testamento en su plan de sucesión es que puede evitarle dolores de cabeza cuando ya no esté. Si tiene este tipo de testamento, cualquier activo que no haya transferido a su fideicomiso en vida estará cubierto. Sin embargo, debe tener en cuenta que esto sólo se aplica a los bienes que no tienen un beneficiario designado.
Por ejemplo, si tiene una póliza de seguro de vida o una cuenta de jubilación individual en la que su cónyuge figura como beneficiario, esos activos irán directamente a él cuando usted fallezca. No terminarán como parte de su fideicomiso. Lo mismo ocurre con los activos que se mantienen conjuntamente con otra persona utilizando el derecho de supervivencia. Una cuenta bancaria que comparta con su hijo mayor de edad, por ejemplo, pasaría a ser suya a su muerte si tiene derecho de supervivencia.
Una de las mayores desventajas de utilizar un testamento de transferencia es que cualquier activo que se transfiera al fideicomiso después de su muerte puede tener que pasar primero por el proceso de sucesión. Se trata de un proceso legal en el que se hace un inventario de sus bienes y se pagan las deudas de su patrimonio antes de que los bienes pasen al fideicomiso. El hecho de que los activos cubiertos por un testamento de transferencia estén sujetos a la sucesión depende de las leyes de su estado, pero si lo están, esto podría significar un retraso para los beneficiarios del fideicomiso que están esperando recibir esos activos.
Cómo crear un testamento revocable
La creación de un testamento por transferencia es un poco diferente a la redacción de un testamento normal. Si tiene un patrimonio más complicado, entonces puede ser útil hablar con un abogado de planificación patrimonial sobre cómo crear uno, y trabajar con un asesor financiero que pueda integrar sus planes patrimoniales y financieros.
Pero, por lo general, la inclusión de un testamento en su plan de sucesión comienza con el establecimiento de su documento de fideicomiso en vida. Para crear un fideicomiso, tendrá que nombrar a un fideicomisario para que lo gestione, nombrar a los beneficiarios que pueden recibir activos del fideicomiso y especificar cómo debe gestionarse el fideicomiso. A continuación, financiaría el fideicomiso transfiriendo activos a él.
Una vez que lo haya hecho, puede establecer su testamento de vertido. En lugar de nombrar a personas como beneficiarios o herederos en el testamento, se nombraría al fideicomiso. De este modo, sus activos pasarán al fideicomiso cuando usted fallezca.
A partir de ahí, puede añadir un texto a su testamento que establezca que todos los bienes que usted posea y que no estén ya en el fideicomiso o que no tengan un beneficiario designado deben ser transferidos al fideicomiso cuando usted fallezca. Al igual que un testamento, un testamento por vertido debe ser firmado y atestiguado legalmente por el número de testigos requerido por las leyes de sucesión de su estado.
¿Quién necesita un testamento de vertido??
El testamento sólo es necesario si incorpora un fideicomiso en vida a su plan sucesorio. Si no está utilizando un fideicomiso para administrar los activos durante su vida y más allá, entonces una última voluntad y testamento sería suficiente. Con este tipo de testamento, puedes designar cómo quieres que se transmitan tus bienes a tus herederos y nombrar un tutor legal para tus hijos si es necesario.
Este tipo de testamento puede ser más apropiado si tiene un patrimonio más sencillo con pocos activos que dejar. Puede hacer fácilmente un testamento en línea o trabajar con un abogado de planificación patrimonial para crear uno. Las reglas más importantes para hacer un testamento son que usted sea mayor de edad, esté en su sano juicio y tenga la intención de hacer un testamento. También necesitará testigos adecuados para su testamento.
Lo más importante
Un testamento de transición puede ser otra forma de proteger sus bienes si ya tiene un fideicomiso en vida. Este tipo de testamento puede darle más tranquilidad si le preocupa que todos sus bienes lleguen al fideicomiso. Añadir un fideicomiso a su plan de sucesión no es difícil, pero requiere disponer de la documentación adecuada.
Consejos para la planificación patrimonial
- Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan financiero que deje un legado a sus seres queridos. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Hay otros tipos de testamentos y fideicomisos que puedes utilizar para planificar tu patrimonio. Por ejemplo, puede seguir el camino inverso y utilizar un testamento para crear un fideicomiso testamentario después de su muerte. O tal vez prefiera utilizar un fideicomiso otorgante o un fideicomiso para necesidades especiales para gestionar sus activos.