Redactar un testamento es una parte importante de la creación de un plan financiero y patrimonial. Un testamento le permite especificar cómo quiere que se distribuyan sus bienes entre sus herederos después de su fallecimiento. También puede utilizar un testamento para nombrar un tutor legal para sus hijos menores. Pero si necesita cambiar los términos de su testamento, un codicilo puede ayudar. Hay diferentes razones para añadir un codicilo a un testamento existente. Es importante entender cuándo puede necesitar uno y cómo añadirlo. Si desea ayuda con su plan de sucesión, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero.
Qué es un codicilo?
Un codicilo es simplemente una forma de modificar los términos de un testamento existente. Puede utilizar un codicilo para cambiar parte de su testamento sin tener que reescribirlo en su totalidad. Por ejemplo, puede revocar ciertos términos de su testamento original o añadirle nuevas partes, en función de lo que haya cambiado con su situación financiera.
Los codicilos también pueden llamarse enmiendas, ya que básicamente se están modificando los términos de su testamento. El uso de un codicilo para cambiar un testamento puede llevar menos tiempo que escribir un nuevo testamento si sólo necesita hacer cambios relativamente menores.
Razones para utilizar un codicilo con un testamento
Hay diferentes situaciones que pueden requerir la adición de un codicilo a su testamento. A continuación se presentan algunos ejemplos de situaciones en las que un codicilo a un testamento podría ser útil:
- Quiere añadir uno o más beneficiarios nuevos, incluyendo personas individuales o un fideicomiso testamentario
- Necesita eliminar a uno o más beneficiarios de su testamento
- Ha adquirido nuevos bienes o propiedades que debe añadir al testamento
- Usted ha vendido o se ha deshecho de alguna manera de los bienes o activos que estaban incluidos en el testamento
- Necesita cambiar el albacea de su testamento
- Quiere cambiar la persona nombrada como tutor legal de sus hijos menores o necesita añadir un tutor por el nacimiento de un hijo
- Se ha casado o divorciado y necesita cambiar el reparto de sus bienes o propiedades
- Quiere hacer cambios en cómo se dividirán sus bienes y propiedades por cualquier otra razón
Añadir un codicilo a un testamento garantiza que esté actualizado cuando se produzcan cambios en su vida o en su situación económica. Puede ayudar a minimizar las probabilidades de que su testamento sea impugnado después de su fallecimiento porque las personas nombradas como beneficiarios no estén de acuerdo con los términos del testamento. También puede ayudar a evitar cualquier demora durante la sucesión asociada a bienes que ya no posee o a bienes que no ha previsto en el testamento.
Cómo escribir un codicilo a un testamento
La redacción de un codicilo a un testamento es relativamente similar a la redacción de un testamento en sí, en el sentido de que el codicilo necesita seguir las directrices legales establecidas en su estado. En general, eso significa que el codicilo:
- Debe adoptar la forma adecuada (i.e. un documento escrito)
- No crea ningún conflicto con su testamento actual
- Esté debidamente firmado y atestiguado
- Se adjunte a su testamento una vez completado
Aunque no siempre es necesario, puede ser útil que un codicilo a un testamento sea notariado. Y, por supuesto, querrá asegurarse de que las personas que tenían copias de su testamento original, como su abogado de planificación patrimonial, reciban una versión actualizada con el codicilo adjunto.
En cuanto a lo que hay que escribir al crear un codicilo, tendría que especificarlo:
- Que el documento en cuestión sea un codicilo a su testamento existente
- La fecha de entrada en vigor del codicilo
- Qué cambios hace al testamento original
El codicilo deberá ser firmado por usted y por el número de testigos que determine su estado. También puede ser necesario incluir un párrafo en el codicilo indicando que si causa algún conflicto con los términos del testamento original, entonces el testamento original debe ser mantenido. Aunque técnicamente podría crear un codicilo por su cuenta, puede ser útil obtener el asesoramiento de un abogado de planificación patrimonial si va a realizar varios cambios a la vez.
Testamento codicilo vs. testamento. Revocar un testamento
El codicilo sirve para modificar el testamento; la revocación del testamento lo anula por completo. Las normas legales para revocar un testamento varían de un estado a otro. En algunos estados, por ejemplo, puede bastar con destruir el testamento físicamente. En otros casos, es posible que tenga que redactar una declaración escrita en la que especifique que su testamento ha sido revocado o redactar uno nuevo para sustituirlo.
Si necesita hacer cambios radicales en los términos de su testamento, la mejor opción puede ser revocarlo y redactar un nuevo testamento. Tener un nuevo testamento puede evitar la confusión durante el proceso de sucesión si hay términos conflictivos. También puede ser necesario redactar un nuevo testamento si se pierden o destruyen involuntariamente todas las copias de su testamento actual.
Por otro lado, si sólo necesita cambiar uno o dos aspectos del testamento, un codicilo es una forma bastante fácil de lograr su objetivo.
La importancia de revisar su testamento regularmente
Una vez que haya creado un testamento, es importante revisar sus términos al menos una vez al año. En este momento, puede determinar si es necesario un codicilo. Si se casa, por ejemplo, querrá asegurarse de que su cónyuge sea nombrado en su testamento para evitar cualquier posible obstáculo a la hora de transferirle propiedades o bienes tras su muerte.
Cuando revise su testamento y cualquier codicilo existente, asegúrese de que los detalles están actualizados. Y antes de añadir un codicilo a un testamento, tómese el tiempo necesario para revisarlo cuidadosamente. Incluso los errores accidentales podrían crear dolores de cabeza a sus herederos y beneficiarios más adelante, por lo que es importante asegurarse de que toda la información es correcta antes de seguir adelante con los cambios en el testamento.
Conclusión
Un codicilo puede ayudarle a actualizar su testamento si necesita cambiar algunos de sus términos. Añadir un codicilo puede ser más fácil que redactar un nuevo testamento. Sin embargo, hay algunas situaciones en las que un nuevo testamento puede ser la mejor opción. Hablar con un abogado de planificación patrimonial puede ayudarle a decidir si es necesario un codicilo. También pueden ayudarle a crear uno que sea legal y válido. Es increíblemente importante seguir todas las normas necesarias para que su plan de sucesión no se desmorone.
Consejos para la planificación patrimonial
- Muchos asesores financieros ofrecen servicios de planificación patrimonial o trabajan con abogados especializados en planificación patrimonial. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- El testamento es sólo una de las herramientas financieras que debe incluir en su plan de sucesión. También puede considerar otras opciones, como un seguro de vida o un fideicomiso en vida. Un fideicomiso le permite transferir la propiedad de sus bienes a un fideicomisario. A continuación, administran esos bienes en nombre de sus beneficiarios.