El abuso financiero de las personas mayores es un término amplio que describe el robo, el fraude o el uso indebido de los bienes de una persona mayor. Las personas mayores pueden ser el objetivo de los estafadores, pero también puede ocurrir dentro de un entorno de cuidado o familiar. El abuso financiero de las personas mayores es problemático para las víctimas, ya que puede privarlas de los recursos que tanto necesitan para cubrir los gastos de la vida diaria o para pagar gastos mayores, como los cuidados de larga duración. Incluir algunas protecciones en su plan de sucesión puede ayudar a aislar sus activos contra este tipo de abuso financiero. Un asesor financiero puede ayudarle a tomar medidas prudentes para limitar su vulnerabilidad al abuso financiero de los mayores.
Qué es el abuso financiero de las personas mayores?
El abuso financiero de las personas mayores puede significar diferentes cosas en diferentes contextos, pero, en general, implica la explotación de los recursos financieros de una persona mayor. Las personas mayores pueden ser objeto de abuso financiero por parte de extraños, pero también pueden ser víctimas de personas conocidas. Eso puede incluir a familiares, amigos y cuidadores. Algunos ejemplos de abuso financiero de ancianos incluyen:
- Robo de bienes físicos, como objetos de colección o de valor
- Retirada de dinero de cuentas bancarias que pertenecen a la víctima
- Robo de cheques de prestaciones gubernamentales, incluidas las de la Seguridad Social
- Abrir cuentas de tarjetas de crédito o préstamos a nombre de la víctima
- Utilizar las tarjetas de crédito de la persona mayor para hacer compras o recibir anticipos en efectivo
- Falsificación de documentos financieros para obtener el control de vehículos o viviendas
- Retirar dinero de cuentas de inversión a nombre de la persona mayor
Las estafas también pueden entrar en esta categoría. Por ejemplo, alguien que se hace pasar por un contratista puede acercarse a una persona mayor para reparar las ventanas o el tejado de su casa. El estafador puede prometer un buen trato para ayudarles a solucionar el problema, cobrar un depósito o un anticipo sobre el total final y marcharse de la ciudad con el dinero de la persona mayor.
En cuanto a quiénes corren el riesgo de sufrir abusos financieros por parte de personas mayores, la respuesta corta es cualquiera. Pero el riesgo puede ser mayor para las personas mayores que necesitan algún tipo de cuidado, que sufren demencia o Alzheimer o que viven solas y están aisladas de sus amigos o familiares.
Señales de abuso financiero de ancianos
Si le preocupa ser víctima de un robo financiero a personas mayores o le preocupa que sus padres ancianos puedan ser víctimas de este tipo de fraude, le será de gran ayuda conocer las señales a las que debe prestar atención. Estas son algunas de las señales de alarma más comunes que pueden sugerir que alguien está explotando financieramente a una persona mayor:
- Retiradas o transferencias inexplicables de la cuenta bancaria
- Objetos de valor que parecen desaparecer sin explicación
- Cheques, tarjetas de crédito o de débito que desaparecen
- Facturas que no se pagan
- Bienes retitulados a nombre de otra persona
- Documentos financieros que parecen ser falsos
El abuso financiero de los ancianos puede ser a veces difícil de detectar, especialmente si otra persona es responsable de manejar sus finanzas. Y también puede ser más difícil de descubrir si está pagando a un cuidador para que gestione las cuentas del hogar y las cuentas de un padre anciano. Por eso es importante estar atento a las posibles señales de alarma que pueden sugerir que alguien se está tomando libertades con los activos.
Cómo prevenir el abuso financiero de los ancianos
El abuso financiero de las personas mayores puede tener consecuencias a corto y largo plazo para sus víctimas. En el peor de los casos, una persona mayor que sea objeto de un abuso financiero podría perder todos sus bienes y quedarse con muy pocos medios económicos para satisfacer sus necesidades cotidianas. Pero es posible evitar este resultado con una planificación patrimonial adecuada. Estos son algunos de los aspectos más importantes a tener en cuenta.
Cuentas bancarias seguras
Si cree que en algún momento necesitará a alguien que le ayude a gestionar las finanzas cotidianas, considere cuidadosamente quién quiere que tenga acceso a sus cuentas. Una vez que añada a alguien a sus cuentas, ya sea uno de sus hijos mayores de edad o un cuidador contratado, éste compartirá su propiedad. Además, piense en quién quiere que reciba esas cuentas una vez que usted fallezca si opta por no hacer las cuentas conjuntas.
Hacer que las cuentas bancarias sean pagaderas en caso de fallecimiento (POD) a la persona que usted elija significa que sólo podrán acceder a los fondos una vez que usted fallezca. Puede considerar esta opción si prefiere mantener el control de las cuentas en vida.
Otros consejos para proteger las cuentas bancarias son
- Establezca el depósito directo de las prestaciones de la Seguridad Social, los pagos de las pensiones y otros cheques de prestaciones para que no le roben los cheques en papel
- Utiliza contraseñas únicas para cada cuenta bancaria y guárdalas en un archivo de contraseñas seguro
- Opte por los extractos electrónicos o, si prefiere los extractos en papel, destrúyalos después de revisarlos cada mes en busca de errores o transacciones inusuales
- Configure alertas bancarias para que le notifiquen cuando se realicen nuevas transacciones de débito o crédito o cuando se produzcan nuevos intentos de acceso a la banca online
Organizar los documentos financieros
Un testamento es una de las herramientas más básicas de planificación patrimonial que se pueden tener. También puede considerar la posibilidad de añadir un seguro de vida o una directiva anticipada de atención médica a la mezcla. Y hay otros documentos financieros que pueden ser importantes, como las escrituras de los bienes inmuebles o los títulos de los vehículos.
Si tiene alguno de estos documentos, es importante que los guarde en un lugar seguro. Esto puede evitar que alguien intente cambiar su testamento o retitular los bienes sin su conocimiento. Y también puede evitar que alguien intente cambiar los beneficiarios de su póliza de seguro de vida.
Mantener estos documentos en una caja de seguridad puede garantizar que no caigan en las manos equivocadas. Si decide designar a un copropietario, piense bien a quién le permite tener acceso a la caja y a su contenido.
Establezca un poder notarial
Un poder notarial duradero y un poder financiero son dos documentos importantes de planificación patrimonial que hay que tener. Un poder notarial duradero permite a un agente de su elección tomar decisiones en su nombre si usted no puede hacerlo. Un poder financiero permite a un agente tomar decisiones financieras en su nombre.
La creación de estos documentos puede impedir que personas no autorizadas tomen decisiones legales o financieras por usted. Pero al igual que con la gestión de las cuentas bancarias, es importante elegir a alguien de confianza. Y también debe entender en qué condiciones puede revocar el poder o cambiar de agente si la persona original que seleccionó no funciona.
Considere la posibilidad de un fideicomiso revocable
Un fideicomiso revocable es un tipo de fideicomiso en vida que le permite transferir activos al control de un fideicomisario. Este fideicomisario tiene la obligación fiduciaria de administrar esos activos de acuerdo con sus deseos. Puede considerar la posibilidad de crear un fideicomiso revocable si quiere asegurarse de que no se haga un mal uso de sus bienes o se abuse de ellos si le ocurre algo que le deje incapacitado.
Puede transferir diferentes tipos de activos a un fideicomiso revocable, entre ellos
- Cuentas bancarias
- Cuentas de inversión
- Hogares
- Vehículos
- Antigüedades o artículos de colección
Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a crear un fideicomiso revocable. También pueden discutir con usted otros tipos de fideicomisos para ayudarle a decidir si otra cosa podría satisfacer mejor sus necesidades.
Lo más importante
El abuso financiero de las personas mayores es un asunto serio y planificar con antelación puede ayudarle a minimizar las posibilidades de ser un objetivo. Del mismo modo, si sus padres son mayores, es posible que quiera hablar con ellos sobre lo que puede hacer para evitar los abusos financieros. Un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a encontrar soluciones adecuadas para la gestión de los activos, de modo que no caigan en manos equivocadas.
Consejos para la planificación patrimonial
- Uno de los problemas a los que puede enfrentarse es la cuestión de la tutela y la curatela. La tutela otorga a otra persona el derecho a tomar decisiones en su nombre; la curatela extiende ese derecho a la toma de decisiones financieras. Cualquiera de los dos puede ser necesario si usted ya no es capaz de cuidar de sí mismo y no tiene un poder notarial o financiero establecido. También puedes encontrarte con esto con tus propios padres ancianos. Así que considere cómo su plan de sucesión puede necesitar tener en cuenta esos escenarios.
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre la mejor manera de protegerse contra el abuso financiero de las personas mayores a medida que envejece. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo facilita la conexión con asesores profesionales de su zona. Sólo se tarda unos minutos en obtener las recomendaciones personalizadas de los asesores en línea. Si está preparado, empiece ahora.