Aunque ser propietario de una vivienda se llama «el sueño americano», para la mayoría de la gente tener una casa también significa pedir una hipoteca. Además, no se es realmente propietario de la vivienda hasta que se paga la hipoteca, por lo que muchas familias quieren pagarla rápidamente. Si realmente se lo propone, puede recortar años a su préstamo hipotecario. En este artículo te mostramos cómo pagar una hipoteca en cinco años. Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero cuando piense en liquidar su hipoteca rápidamente.
Los tipos de interés hipotecarios son más volátiles de lo que han sido en mucho tiempo. Consulte la tabla de tipos de interés de las hipotecas de nuestro equipo para tener una mejor idea de cómo está el mercado en este momento.
¿Debe pagar su hipoteca en cinco años??
Pagar su hipoteca le proporciona tranquilidad y la verdadera propiedad de su casa. Además, elimina una de las mayores facturas mensuales que tienen la mayoría de las familias. Al eliminar su hipoteca rápidamente, puede reorientar su dinero hacia otros objetivos, como la jubilación anticipada, la educación universitaria de los hijos o una segunda vivienda.
Sin embargo, hay algo más que eso. Aunque pagar su casa en cinco años o menos parece una buena idea, puede que no sea la mejor estrategia para usted. Antes de emprender este camino, eche un vistazo a su situación financiera general para asegurarse de que no se están descuidando sus otros objetivos y obligaciones.
No debería centrarse en acelerar su hipoteca si:
- Debe una tarjeta de crédito u otra deuda de alto interés
- No tenga un fondo de emergencia de tres a seis meses de gastos
- Tiene préstamos estudiantiles pendientes
- No está agotando su cuenta IRA y las cuentas de jubilación de la empresa
- No ha ahorrado para la educación de su hijo
- No tienen un seguro de vida y de invalidez adecuado
Cómo pagar una hipoteca en cinco años
Las siguientes son algunas de las estrategias más comunes que utilizan los propietarios para pagar su hipoteca en cinco años o menos. El primer paso consiste simplemente en calcular la cantidad extra que debe pagar cada mes para alcanzar su objetivo. Hay muchas calculadoras hipotecarias gratuitas en línea que le ayudarán a calcular su nuevo pago.
Conseguir el dinero
Una vez que tenga una cifra concreta en dólares, podrá fijar las fuentes del dinero extra necesario para escalar esta montaña financiera. No todos los pasos siguientes garantizan el éxito, pero en combinación pueden llevarle a la cima.
Reducir los gastos y ceñirse a un presupuesto – Para lograr el objetivo de pagar la hipoteca en cinco años o menos, la mayoría de los hogares deben reducir los gastos y ceñirse a un presupuesto. Con el objetivo de pagar el préstamo hipotecario en un plazo tan corto, es un dolor a corto plazo para una ganancia a largo plazo. Y, en realidad, puede decidir que algunas de esas compras anteriores eran más frívolas que necesarias.
Aumentar sus ingresos mensuales – Algunos propietarios de viviendas pueden no tener los ingresos necesarios para hacer realidad el pago de su casa en cinco años. Sin embargo, no debe renunciar a su objetivo. Aumentar tus ingresos con un trabajo secundario, un ascenso o un nuevo empleo podría convertir tu sueño en realidad. Hay numerosos trabajos secundarios disponibles y muchos empleados están aumentando significativamente sus ingresos en el mercado laboral actual. Si necesita aprender una nueva habilidad para optar a un ascenso o a un nuevo trabajo, hay muchos cursos gratuitos en línea disponibles en Internet.
Establecer un fondo de amortización de la hipoteca – En lugar de pagar una cantidad extra por tu hipoteca, puedes invertir el dinero extra en una cuenta de corretaje para crear un fondo de amortización de la hipoteca. Esto proporciona una flexibilidad adicional en caso de que cambie de opinión o en caso de pérdida de empleo u otra emergencia. Además, tiene la posibilidad de obtener una tasa de rendimiento más alta que el tipo de interés de su hipoteca.
Aplicar el dinero «encontrado» – Incluso si no tienes ingresos mensuales para aumentar tu pago mensual de forma significativa, hay otras oportunidades para reducir el saldo de tu hipoteca. Cada vez que reciba una devolución de impuestos, una bonificación del trabajo, una herencia u otro dinero inesperado, aplíquelo a su préstamo. Estos tramos de pago reducirán su saldo rápidamente y reducirán el interés total que pagará por el préstamo.
Formas específicas de pagar la hipoteca
Una vez que tengas los medios económicos para empezar, puedes elegir entre una serie de formas prácticas de afrontar el trabajo. A continuación se enumeran algunas de las formas que han tenido éxito.
Refinanciar para reducir el tipo de interés – Los intereses de la hipoteca pueden ser uno de los principales factores que le impiden reducir el saldo de su préstamo más rápidamente. Si el tipo de interés de su hipoteca sigue siendo alto, considere la posibilidad de refinanciar para reducir los intereses y destinar una mayor parte del pago al pago del capital.
Refinanciar su hipoteca – La refundición de la hipoteca consiste en que el prestamista vuelve a calcular los pagos mensuales restantes en función del saldo pendiente y el plazo restante. Muchos prestatarios piden a sus bancos que refundan su hipoteca después de haber hecho un gran pago único para reducir su saldo. Alternativamente, algunos prestatarios solicitan una refundición después de haber realizado numerosos pequeños pagos que se suman a una gran reducción de su saldo antes de lo previsto.
Realice pagos quincenales – La mayoría de los propietarios de viviendas realizan los pagos de su hipoteca de forma mensual. Sin embargo, algunos prestatarios avispados pagan la mitad de su cuota hipotecaria cada dos semanas para hacer un pago extra cada año. Este pago quincenal de la hipoteca acelera la liquidación del préstamo y reduce los intereses totales que pagará por él. Además, pagar cada dos semanas se ajusta a los trabajadores que reciben su sueldo de forma quincenal.
Adquirir una vivienda más pequeña o reducir su tamaño – Las casas más pequeñas suelen significar hipotecas más pequeñas. Si ya es propietario de una vivienda, piense en venderla y mudarse a una más pequeña. No sólo puede reducir el pago de su hipoteca, sino que puede disfrutar de la ventaja añadida de reducir los impuestos anuales sobre la propiedad y los costes del seguro. Por otro lado, si aún no has comprado una casa y sabes que sólo quieres tener una hipoteca durante cinco años, asegúrate de tener un pago inicial lo suficientemente grande como para que puedas pagar la hipoteca en cinco años.
Cómo mantener la motivación
Cinco años pueden parecer una odisea. Sería fácil desanimarse o simplemente cansarse de los sacrificios. Así que piense en cómo mantener su motivación. Cree un seguimiento del pago de la hipoteca que también incluya hitos. Celebrar el progreso. Visualiza cómo vas a gastar o invertir el dinero extra que tendrás una vez que hayan pasado los cinco años.
El resultado final
Pagar la hipoteca en cinco años o menos es posible para muchos propietarios si lo planifican adecuadamente. Puede que sea necesario reducir los gastos o aumentar los ingresos, pero a menudo es posible hacerlo. Los primeros pasos consisten en entender los números y desarrollar su plan de acción. Si todavía tienes dudas y no estás seguro de cómo hacerlo, reservar una reunión con un asesor financiero puede ser un buen primer paso.
Consejos para amortizar la vivienda antes de tiempo
- Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar planes para alcanzar todos sus objetivos financieros, incluido el de liquidar su casa rápidamente. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene que ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros que prestan servicio en su zona, y puede entrevistar a sus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Su deuda hipotecaria puede desempeñar un papel importante en la forma de planificar su jubilación. Por eso una de sus herramientas más útiles es una calculadora hipotecaria gratuita.
- Una vez que haya pagado su hipoteca, sus inversiones pueden crecer muy rápidamente. Sin esa obligación mensual, puede invertir aún más dinero para aumentar su cartera. Nuestra calculadora de inversiones puede proyectar cómo puede crecer su dinero en función del tiempo, las contribuciones y las tasas de rendimiento.