Averiguar cómo pagar la universidad puede ser uno de los mayores retos financieros, tanto si es un estudiante como si es un padre que se prepara para enviar a uno de sus hijos a la universidad. Según CollegeBoard, el costo promedio de la matrícula y las tarifas para los estudiantes del estado que asisten a universidades y colegios públicos de cuatro años fue de $ 10,440 para el año académico 2019-20. El coste para los estudiantes de fuera del estado subió a 26.820 dólares, mientras que los estudiantes que asisten a universidades privadas pagaron 36.880 dólares al año de media. Dado que los costes de la educación superior siguen aumentando, investigar todas las opciones para cubrir los gastos universitarios puede ayudar a aliviar la presión financiera. Ponerse en contacto con un asesor financiero que conozca los entresijos del pago de la universidad también puede aliviar esa presión financiera, además de ahorrar tiempo.
Cómo pagar la universidad: Comience con la FAFSA
La Solicitud Gratuita de Ayuda Federal para Estudiantes (FAFSA) es lo que se utiliza para determinar la elegibilidad de ayuda financiera para los estudiantes. Rellenar este formulario es una buena idea incluso si crees que tú (o tu estudiante) no vais a tener derecho a la ayuda financiera, que podría ser:
- Préstamo federal para estudiantes
- Ayuda para el estudio y el trabajo
- Subvenciones
- Ayuda basada en la escuela
- Ayudas estatales
Puedes rellenar la FAFSA en línea y el plazo para hacerlo es a finales de junio de cada año. Cuanto antes envíes la FAFSA, mejor, ya que algunas universidades conceden los paquetes de ayuda financiera por orden de llegada.
Al rellenar la FAFSA como estudiante, tendrás que incluir información sobre tus ingresos, los de tus padres, tu patrimonio y el de ellos. Los activos de los estudiantes tienen más peso que los de los padres, por lo que no tener cuentas bancarias u otros activos a su nombre podría jugar a su favor a la hora de intentar obtener más ayudas.
Si te aprueban un paquete de ayuda financiera pero es inferior a lo que necesitarás para cubrir los costes de asistencia, no te asustes. En su lugar, considere la posibilidad de apelar su concesión de ayuda financiera. Tendrás que redactar una carta de apelación explicando por qué crees que se merece o necesita más ayuda y enviarla a la oficina de ayuda financiera de tu centro.
Investiga las becas y subvenciones
Las becas y los subsidios pueden ser una de las mejores opciones para pagar la universidad, ya que estos fondos no suelen tener que devolverse.
Existen numerosos lugares para encontrar becas y ayudas, entre ellos
- Tu escuela
- Organizaciones sin ánimo de lucro
- Empresas públicas y privadas
- Organizaciones fraternales
- Programas gubernamentales
Algunos de estos programas pueden requerir que presentes una FAFSA para calificar, así que tendrás que hacerlo si aún no lo has hecho. Y ten en cuenta que algunas becas pueden estar basadas en el mérito mientras que otras están basadas en la necesidad.
Los programas basados en el mérito se conceden en función de los logros académicos y el potencial, mientras que los premios basados en la necesidad están vinculados a tu necesidad financiera. Cuando busques becas y subvenciones, presta atención a los requisitos necesarios para mantener tu beca.
Por ejemplo, algunos premios patrocinados por el gobierno, como la Beca del Cuerpo Nacional de Servicios de Salud, requieren que aceptes un compromiso de trabajo después de la graduación. Si aceptas una beca o subvención que requiere un compromiso de trabajo y no lo cumples, es posible que tengas que devolver parte o todo el dinero recibido.
Solicite el estudio-trabajo
Cuando completes la FAFSA, tendrás la opción de solicitar un trabajo-estudio. Un programa de trabajo-estudio es el equivalente a un trabajo a tiempo completo o parcial que se toma mientras se estudia para ayudar a pagar los costes de la universidad. Se trata de un programa de financiación basado en la necesidad.
Los puestos de trabajo-estudio pueden ser trabajos dentro o fuera del campus. Estos puestos suelen ser limitados, lo cual es otra buena razón para presentar la FAFSA lo antes posible. Si te aprueban un trabajo de estudio y trabajo, asegúrate de comprobar el salario y las horas que tendrás que trabajar para mantener tu participación.
Abrir una cuenta de ahorro para la universidad
Las cuentas de ahorro para la universidad pueden ayudarte a ahorrar dinero para la universidad con ventajas fiscales. Hay dos opciones principales para pagar la universidad con ahorros: un plan 529 o una cuenta de ahorro para la educación Coverdell.
Con un plan de ahorro universitario 529, el dinero que ahorras puede crecer, con impuestos diferidos, hasta que tú o tu estudiante estén listos para ir a la universidad. Una vez que empieces a retirar el dinero, esos retiros están libres de impuestos siempre que se utilicen para gastos de educación calificados.
Puedes contribuir al plan 529 de cualquier estado, independientemente de que vivas o estudies en ese estado. Los límites de las aportaciones de por vida a algunos de estos planes pueden ser de cientos de miles de dólares, lo que le da un gran margen de maniobra para ahorrar para la universidad.
La Coverdell ESA tiene un límite de contribución anual de 2.000 dólares. Puedes hacer aportaciones a uno de estos planes para un estudiante menor de 18 años. Al igual que el plan 529, los retiros para gastos de educación calificados están libres de impuestos. Pero tienes que utilizar todo el dinero antes de que el estudiante beneficiario cumpla 30 años; de lo contrario, te enfrentarás a una fuerte multa fiscal.
Hablando de impuestos, también hay tres exenciones fiscales para el regreso a clases que los padres de estudiantes universitarios deben asegurarse de no perder.
Sé estratégico con los préstamos estudiantiles
Pedir un préstamo estudiantil puede no ser lo ideal si quieres evitar deudas mientras pagas la universidad, pero puede ser una necesidad. Si está considerando la posibilidad de obtener préstamos estudiantiles para pagar la universidad, le conviene empezar por los préstamos estudiantiles federales.
Puedes solicitar estos préstamos rellenando la FAFSA. Los préstamos federales para estudiantes pueden ofrecer bajos tipos de interés y, por lo general, no tienes que hacer pagos por ellos si estás matriculado en la universidad al menos a media jornada.
Sin embargo, hay límites en cuanto a la cantidad que puedes pedir prestada con préstamos federales cada año. Si necesitas más dinero para pagar la universidad, también puedes investigar los préstamos privados para estudiantes como una opción.
Los préstamos privados para estudiantes pueden ofrecer límites de préstamo más elevados, pero requieren una comprobación de crédito para poder acceder a ellos. Si solicita la ayuda como estudiante y aún no tiene un crédito establecido, es posible que necesite un cofirmante para obtener la aprobación. La ventaja es que tener un cofirmante con buen crédito puede ayudarte a obtener tasas de interés más bajas en los préstamos estudiantiles privados.
Cuando solicites un préstamo privado para estudiantes, presta atención a los tipos de interés y a los plazos de amortización. Además, ten en cuenta que los préstamos estudiantiles privados no están obligados a ofrecer los mismos beneficios y protecciones que los préstamos federales. Estos incluyen períodos de gracia, aplazamientos y períodos de indulgencia temporal.
Lo más importante
Decidir cómo pagar la universidad no es una tarea fácil pero, afortunadamente, hay múltiples maneras de abordarlo. Además de estas ideas, otras opciones para pagar la universidad son conseguir un trabajo a tiempo parcial o iniciar un negocio paralelo si eres estudiante. Si eres padre o madre, puedes considerar sacar préstamos federales PLUS a tu nombre o retirar dinero de tus cuentas de jubilación. Sin embargo, antes de optar por una u otra forma de pagar la universidad, considere primero los pros y los contras.
Consejos para invertir
- Considera la posibilidad de hablar con tu asesor financiero sobre las mejores formas de pagar la universidad y cómo incluirlas en tu plan financiero. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con asesores profesionales de su zona. Sólo se necesitan unos minutos para obtener sus recomendaciones personalizadas en línea. Si está preparado, empiece ya.
- El primer paso de cualquier plan para cubrir los gastos de la universidad debe ser calcular lo que costará. Si resulta que un préstamo tiene sentido, asegúrate de utilizar una calculadora de préstamos estudiantiles gratuita para asegurarte de que estás solicitando la cantidad correcta.