Muchas empresas y empresarios piden dinero prestado en algún momento para cubrir diversos gastos. Aunque el endeudamiento tiene mala reputación en algunos círculos, los préstamos para empresas son herramientas de eficacia probada para lograr el éxito empresarial. Si el prestatario puede generar un mayor rendimiento del dinero que el que el prestamista cobra por prestarlo, un préstamo puede ser una medida financiera adecuada. Esto es lo que hay que saber sobre la obtención de un préstamo para empresas.
Antes de solicitar un préstamo para empresas
El panorama de los préstamos para empresas es amplio y complejo, con muchos actores y una jerga desconocida. Para un prestatario de empresa por primera vez, el proceso puede parecer confuso e intimidante y suponer una gran cantidad de trabajo. Hay pasos clave que hay que dar antes de solicitar un préstamo. También hay varias cosas que hay que tener en cuenta a la hora de solicitar y aceptar una oferta de préstamo. A continuación, una descripción de cómo realizar todo el proceso. Seguir estos consejos puede ayudarte a tener éxito y, si no necesitas realmente un préstamo, evitar que te endeudes en primer lugar.
Tener un propósito
Antes de presentar la solicitud, hay que ser capaz de explicar por qué se necesita el dinero y cómo, concretamente, se utilizará para mejorar los beneficios y proporcionar suficiente flujo de caja para devolver el préstamo. Los usos más comunes de los ingresos de los préstamos para empresas son los siguientes
- El capital circulante
- Adquirir un inventario
- Comprar equipo
- Adquisición de bienes inmuebles
- Financiar la expansión a nuevos mercados
- Adquirir otra empresa
Conocer el propósito del dinero prestado le ayudará a sugerir dónde solicitarlo. Por ejemplo, los bancos y las cooperativas de crédito suelen conceder préstamos de capital circulante. Parte de este proceso consiste en establecer una cantidad específica de dinero para la solicitud de préstamo. Lo ideal es que el plan de negocios detalle cómo cada uno de esos dólares apoyará los propósitos del negocio que mejoran la fortaleza financiera y la rentabilidad de la empresa.
Evalúese a sí mismo
Antes de solicitar un préstamo, los prestatarios deben examinarse a sí mismos para ver lo atractivos que pueden ser para un prestamista. Esto implica examinar la puntuación de crédito de la empresa y también la puntuación de crédito personal del propietario. Los prestamistas de pequeñas empresas suelen tener en cuenta el historial crediticio del propietario con la misma atención que el de la empresa.
Evaluar también su capacidad para ofrecer una garantía. Un prestatario con bienes inmuebles, inventario, equipo, cuentas por cobrar o bienes personales como un coche o una joya tiene más posibilidades de obtener un préstamo que uno sin garantía. Por último, evaluar la capacidad futura de la empresa para devolver el préstamo. Esté preparado para demostrar cómo generará suficiente efectivo para cubrir los intereses y el principal. Es difícil exagerar la importancia de este factor para un prestamista.
Elegir un tipo de préstamo
Hay muchos tipos diferentes. Los préstamos a plazos son para cantidades fijas y tienen pagos mensuales regulares de cantidades iguales durante un periodo de tiempo predeterminado. Los préstamos rotatorios no son para cantidades fijas y los importes de los pagos pueden variar en función del saldo del préstamo y de los tipos de interés. Los préstamos también pueden ser garantizados o no garantizados. A un prestatario de primera empresa se le suele pedir un aval como garantía en caso de que no pueda devolver el préstamo. Los préstamos no garantizados no implican una garantía, pero pueden conllevar intereses y comisiones más elevados.
Otros tipos de préstamos para empresas son
- Préstamos a plazo – Estos préstamos para sumas globales requieren un pago mensual fijo durante un número determinado de meses.
- Préstamos de la Administración de Pequeñas Empresas (SBA): estos préstamos están garantizados por la SBA y se conceden a través de bancos y otras entidades financieras similares. Los préstamos de la SBA cuestan menos y tienen requisitos crediticios menos estrictos que los préstamos no garantizados.
- Líneas de crédito para empresas – Estas líneas de crédito renovables pueden utilizarse para capital circulante, inventario y otros fines.
- Préstamo inmobiliario – Las hipotecas para la compra de bienes inmuebles pueden proceder de bancos y cooperativas de crédito, así como de prestamistas y agentes de préstamos hipotecarios.
- Factorización: los factores prestan dinero contra las facturas no cobradas de las empresas que necesitan el dinero que se les debe antes de que sus clientes les paguen. El factoring es una fuente vital de capital circulante para muchas empresas.
- Anticipo de efectivo para comerciantes: las empresas que realizan muchas ventas con tarjeta de crédito pueden obtener un anticipo de una suma global sobre futuras ventas. Los prestamistas suelen retener una parte de las futuras transacciones con tarjeta de crédito para que se las devuelvan.
- Microfinanciación – Estos préstamos pueden ser de unos pocos miles o incluso de unos pocos cientos de dólares para microempresarios que no pueden obtener préstamos bancarios u otra financiación convencional.
Seleccionar un prestamista o prestamistas
Comience con las instituciones financieras que ya conocen su negocio. El banco en el que se encuentra la cuenta corriente de su empresa es una buena opción. Sin embargo, también hay que comparar con otros prestamistas para aumentar las posibilidades de éxito y de obtener las condiciones más favorables.
- Los bancos y las cooperativas de crédito conceden la mayoría de los préstamos a empresas. Los agentes de préstamos de los bancos se ocupan de una gran variedad de necesidades de financiación de las empresas y pueden adaptar las condiciones del préstamo a muchos prestatarios.
- Los prestamistas en línea suelen tener requisitos de crédito menos estrictos que los bancos y pueden financiar los préstamos con mayor rapidez. Sin embargo, también pueden ser o caros.
- Prestamistas de persona a persona. Los mercados en línea que ponen en contacto a particulares con dinero para prestar a empresas que buscan un préstamo pueden ofrecer opciones para empresas que no se ajustan a los perfiles de los prestatarios bancarios.
Prepare su documentación
Aquí están los documentos que los prestatarios suelen necesitar para una solicitud:
- Identificación, como el permiso de conducir
- Escritura de constitución o equivalente
- Descripción de la empresa y el sector
- Licencias y permisos comerciales
- Extractos bancarios personales y de la empresa
- Declaración de la renta personal y de la empresa
- Estados financieros que incluyan el balance, la cuenta de resultados, el estado de tesorería y las proyecciones futuras
Estos cinco pasos son cruciales a la hora de contemplar y preparar una solicitud de préstamo empresarial. Los tres pasos siguientes también son clave, no sólo para el proceso inmediato, sino también para futuros proyectos de financiación.
Solicitar un préstamo para empresas y después
Hay tres cosas más que hay que tener en cuenta al hacer la solicitud y después. En primer lugar, al completar la solicitud asegúrese de llevar un registro de todos los documentos de la misma. En segundo lugar, evalúe sus ofertas. Los elementos clave son el importe, el plazo, el tipo de interés, las comisiones, la penalización, la seguridad y los requisitos de garantía. Esté preparado para abandonar un acuerdo que puede ser más perjudicial que beneficioso. En tercer lugar, cumplir con diligencia todos los términos de los documentos del préstamo. Un buen historial de reembolsos hace que una empresa sea más atractiva para futuros prestamistas.
El resultado final
Un préstamo empresarial puede ayudar a las empresas a expandirse, a sobrevivir a las crisis y a construir una mayor fortaleza financiera para el futuro. Prepararse con antelación planificando cómo se utilizará el dinero, qué tipo de préstamo se va a pedir, qué prestamistas tienen más probabilidades de financiar la solicitud y qué documentos se necesitarán puede aumentar las posibilidades de éxito de la solicitud de financiación. Cumplir fielmente las condiciones de cualquier préstamo que acepte hará que las solicitudes posteriores tengan más probabilidades de éxito.
Consejos para la financiación de pequeñas empresas
- Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero experimentado si está pensando en solicitar un préstamo empresarial. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si estás preparado para que te pongan en contacto con un asesor local que te ayude a alcanzar tus objetivos financieros, empieza ya.
- Si su pequeña empresa deja de pagar un préstamo, es importante que conozca sus opciones. Una de ellas puede ser la bancarrota, aunque es esencial que usted sea plenamente consciente de qué tipo de bancarrota podría ser apropiada, así como de los costes de oportunidad de seguir ese camino.