Cuando se trata de sus finanzas personales, conocer su perfil crediticio es extremadamente importante. Puede determinar si te aceptan para un préstamo de vivienda, un préstamo de coche, una tarjeta de crédito, alquileres, pólizas de seguro o incluso trabajos. Por suerte, ahora es fácil obtener una copia de su informe crediticio. Debido a los efectos económicos de COVID-19, todos los estadounidenses tienen derecho a al menos una copia gratuita de su informe de cada una de las tres principales agencias de crédito cada mes hasta abril de 2021. Incluso si ya ha agotado su informe gratuito, hay otras formas de mantenerse al día sobre su perfil crediticio.
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Cómo acceder a su informe de crédito de forma gratuita
Tradicionalmente, todos los estadounidenses pueden solicitar un informe crediticio gratuito al año a cada una de las tres principales agencias de crédito: Equifax, Experian y TransUnion. Sin embargo, debido a las preocupaciones financieras que rodean a la pandemia de COVID-19, tienes derecho a un informe de crédito gratuito cada mes hasta abril de 2021.
Obtener su informe de crédito gratuito es bastante sencillo, ya que sólo tiene que visitar AnnualCreditReport.com. Aquí introducirá algunos datos personales, como su nombre completo, dirección, número de la Seguridad Social y fecha de nacimiento. También tendrá que responder a algunas preguntas de seguridad, tras lo cual podrá generar un PDF gratuito de los informes que desee. Si lo prefiere, también puede pedir que le envíen directamente una copia física de su informe.
Puede obtener informes de una oficina a la vez o de las tres a la vez. Ten cuidado con otros sitios de imitación; AnnualCreditReport.com es el único sitio respaldado por el gobierno federal para obtener su informe crediticio oficial gratuito. También es importante que revise su informe de crédito para detectar posibles errores. Si ves inconsistencias, puedes disputarlas con la oficina de crédito correspondiente para que no perjudiquen tu puntuación en el futuro.
Otras formas de ver su informe de crédito
Mientras AnnualCreditReport.Aunque la única forma oficial de consultar su informe crediticio es a través de la agencia de crédito, hay muchas otras opciones disponibles, aunque no todas son copias oficiales. Pero cuando se trata de Experian y Equifax, puedes hacer una cuenta en sus sitios web para recibir informes de crédito oficiales directamente de ellos.
La mayoría de las tarjetas de crédito que se abren vienen con la posibilidad de comprobar su puntuación de crédito. Aunque algunas tarjetas sólo le muestran el número de su puntuación de crédito, otras ofrecen un desglose completo de su utilización de crédito, cuentas activas, pagos atrasados y otros factores que afectan a su puntuación.
También tiene la opción de crear una cuenta en sitios web como NerdWallet.com o CreditKarma.com. Estos sitios le darán una mirada en profundidad a su perfil de crédito, así como las puntuaciones de más de una oficina. También revisan su historial de pagos, líneas de crédito abiertas y cerradas, quiebras y más. Estos sitios también incluyen recursos que pueden ayudarle a construir, reparar y fortalecer su crédito.
¿Qué información muestra un informe de crédito??
Un informe de crédito es un informe detallado de sus líneas de crédito actuales y pasadas y de su historial de préstamos y reembolsos. Los informes crediticios pueden tener a menudo varias páginas, ya que proporcionan información con una gran cantidad de detalles. La información puede afectar tanto positiva como negativamente a su puntuación de crédito, ya que cualquier quiebra, retraso en los pagos y embargos también se enumeran.
Si es la primera vez que utiliza el crédito y no tiene líneas abiertas o préstamos pendientes, es probable que no vea mucho en su informe de crédito todavía. Esto es normal dadas esas circunstancias, pero es una buena idea pensar en establecer algunas líneas de crédito para tener un informe de crédito para que los prestamistas con los que podría trabajar en el futuro lo revisen.
Tenga en cuenta que también puede acceder a otros informes crediticios gratuitos si se da alguna de las siguientes situaciones:
- Recibe una notificación de que, basándose en un informe crediticio, se le ha denegado un crédito, un seguro o un empleo, o ha sufrido otra acción adversa.
- Usted cree que su informe ha sido contaminado por un fraude.
- Estás desempleado y tienes la intención de solicitar un empleo.
- Es usted beneficiario de una ayuda social pública.
- Las leyes de su estado prevén informes de crédito gratuitos.
¿En qué se diferencia un informe de crédito de una puntuación de crédito??
Mientras que un informe de crédito es un documento que detalla su historial de crédito, los datos de un informe de crédito son compilados por Equifax, Experian y TransUnion para producir una puntuación de crédito. Las puntuaciones de crédito a menudo se consultan para saber si puede optar a una nueva tarjeta de crédito o a un determinado tipo de interés en un préstamo. Mientras que los prestamistas miran su puntuación de crédito, es sólo un número que no pinta el mismo tipo de imagen completa que un informe de crédito puede.
Conclusión
Su informe de crédito puede ayudarle a tener una mejor idea de su perfil crediticio en su conjunto. A través de AnnualCreditReport.com, es fácil acceder a copias gratuitas y oficiales de su informe de las principales agencias de crédito. Además, siempre tiene la opción de utilizar un sitio web de terceros que muestre su información crediticia de forma fácil de digerir.
Sin embargo, independientemente de cómo vigile su crédito, es importante seguir haciéndolo en todo momento. También debe disputar cualquier información incorrecta en su informe y tomar decisiones inteligentes al administrar su crédito.
Consejos para construir su crédito
- Su puntuación de crédito desempeña un papel en su panorama financiero más amplio, por lo que si la suya es baja, repararla debería formar parte de su plan financiero. Ahí es donde un asesor financiero puede ayudar. Encontrar el asesor financiero adecuado no tiene que ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Empiece ahora mismo.
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