En la banca, como en la vida, ser rico tiene sus ventajas. Los bancos quieren el negocio de las personas de alto poder adquisitivo, por lo que no van a hacerles esperar al siguiente representante de atención al cliente disponible, ni a hacer cola con el hoi polloi. En cambio, los ricos reciben servicios de banca privada, que incluyen la ayuda de un asesor financiero para las inversiones. Tanto si espera ser millonario algún día como si sólo quiere robarles algunas de sus estrategias, he aquí tres hábitos bancarios de los ricos y ultrarricos.
1. Se quedan con los grandes bancos.
Los particulares con grandes patrimonios suelen recurrir a los mismos bancos nacionales que el resto de los mortales para satisfacer sus necesidades bancarias. Los gigantes como Bank of America, Chase y Wells Fargo son opciones populares para los más ricos. Sin embargo, suelen interactuar con estas instituciones de forma un poco diferente, como analizaremos en la siguiente sección.
¿Por qué los ricos se alejan de los bancos más pequeños?? Accesibilidad, tecnología y recursos, para ser breves.
La accesibilidad es una preocupación clave para muchos clientes adinerados, ya que muchos viajan con frecuencia. Un banco nacional tiene más sucursales en más lugares que un banco que sólo sirve a una zona geográfica específica.
La tecnología también es un factor clave para ganarse a los clientes. Una encuesta sobre la banca en 2020 realizada por Chase afirma que el 54% de los consumidores utiliza las herramientas de la banca digital más que el año pasado a causa de la pandemia. Y se espera que esta tendencia continúe con mayor frecuencia en 2021. Por eso, aunque las cooperativas de crédito y los bancos comunitarios se están volviendo más inteligentes desde el punto de vista tecnológico, los grandes bancos siguen siendo más proclives a ofrecer los productos y servicios más recientes e innovadores.
Por último, un gran banco con más de un billón de dólares en activos gestionados tiene acceso a más oportunidades de inversión y más recursos que un banco comunitario.
2. Buscan los mejores servicios de banca privada.
El hecho de que una persona adinerada utilice el mismo banco que usted, no significa que realice sus operaciones bancarias de la misma manera. Alguien que tiene 5 millones de dólares para esconder no va a entrar en un banco pidiendo una cuenta corriente normal. Si lo hacen, se pierden algunas valiosas ventajas asociadas a los servicios de banca privada. Recurrir a un gestor de patrimonio privado o a un asesor financiero puede tener más sentido cuando se trata de una gran cantidad de dinero.
La diferencia más notable entre la banca privada y la banca tradicional es el servicio altamente personalizado que ofrece la banca privada. En lugar de tratar con un cajero diferente en cada visita, tendrá un banquero dedicado o incluso un equipo de banqueros que están familiarizados con su cuenta y su situación financiera general. Su(s) banquero(s) adaptará(n) sus servicios a su situación y no al revés.
El acceso a la banca privada, sin embargo, suele requerir un saldo de al menos 50.000 dólares, y muchos bancos fijan el mínimo en 500.000 dólares o más. Por eso, los servicios de banca privada suelen estar reservados a los más ricos. Algunos de los bancos privados más populares que ofrecen servicios de banca privada son el suizo UBS, Morgan Stanley, Merrill Lynch y Wells Fargo.
3. No pierden la oportunidad de aumentar su patrimonio.
Muchos inversores ricos entienden que necesitan hacer inversiones inteligentes para mantener su riqueza y aumentar su patrimonio neto. Un informe reciente muestra que entre las personas con un patrimonio neto de entre 100.000 y 25 millones de dólares, sólo el 13% de sus activos están en efectivo o en inversiones líquidas, mientras que casi el 60% de sus activos están en acciones. Esto significa que, aunque los ricos guardan grandes cantidades de dinero en sus cuentas corrientes y de ahorro, siguen invirtiendo la mayor parte de su patrimonio en el mercado.
En cambio, una encuesta reveló que el inversor estadounidense típico mantiene el 65% de sus activos en efectivo y sólo el 18% en acciones. Lo que hay que tener en cuenta? En lo que respecta a la banca y la inversión, los ricos y ultrarricos no dejan que sus activos languidezcan en cuentas que obtienen rendimientos miserables. Algo de esto es inevitable, por supuesto. Todos necesitamos tener algo de dinero en efectivo para hacer frente a los gastos del día a día, y para los verdaderamente ricos, el 13% de sus activos es mucho dinero en efectivo para tener a mano! Sin embargo, para el ciudadano medio, el dinero que necesitamos para los gastos habituales es un porcentaje considerable de nuestros activos.
Conclusión
Cuando se tienen millones de dólares en el banco, se toman decisiones diferentes a la hora de realizar operaciones bancarias e inversiones. Los ricos recurren a los grandes bancos y a las entidades bancarias privadas. También tienden a poner su dinero en vehículos de inversión más arriesgados, centrándose en mantener y ampliar su patrimonio.
Consejos para aumentar el patrimonio
- Por supuesto, no es necesario ser cliente de un banco privado para recibir los servicios de un asesor financiero. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si tiene menos de 1.000 dólares para invertir, considere la posibilidad de contratar un robo-advisor. Como utilizan un algoritmo propio e invierten en fondos de inversión o fondos cotizados sin carga, suelen tener cuentas mínimas y comisiones bajas.