El movimiento de independencia financiera y jubilación anticipada (FIRE, por sus siglas en inglés) ha crecido en popularidad a medida que más personas buscan una forma de escapar de la carrera de tasas mucho antes de la edad normal de jubilación. La independencia financiera puede ser diferente para cada persona, dependiendo de lo que signifique para usted y del tipo de estilo de vida que desee alcanzar. Si está interesado en ser financieramente independiente, el primer paso es crear un plan. Si quiere ayuda práctica para hacerlo, considere la posibilidad de recurrir a la ayuda de un asesor financiero experto.
Independencia financiera, definición
Aunque la independencia financiera puede definirse de forma diferente para cada persona, en general significa no depender de un trabajo o de otra persona para cubrir sus gastos y mantener el estilo de vida que ha elegido.
Cuando eres económicamente independiente, tienes una cuenta de ahorros y unas inversiones con las que puedes contar para hacer frente a tus gastos, lo que puede permitirte una mayor libertad a la hora de decidir, por ejemplo, dónde vivir o cómo pasar tu tiempo.
El movimiento FIRE, por ejemplo, consiste en lograr la independencia a una edad temprana, en lugar de esperar hasta los 60 o incluso los 70 años para jubilarse. Los devotos del FIRE están interesados en acumular suficiente riqueza para permitirles mantener su nivel de vida deseado después de jubilarse a los 30, 40 o 50 años.
Cómo lograr la independencia financiera
Lograr la independencia financiera suele requerir una buena planificación, a menos que se tenga la suerte de ganar la lotería o de recibir una gran herencia. Los asesores financieros personales a veces recomiendan que los objetivos financieros tengan cinco características: específicos, medibles, alcanzables, relevantes y limitados en el tiempo. (Estos cinco objetivos a veces se abrevian con el acrónimo SMART.)
Defina qué significa para usted la independencia financiera
El primer paso para conseguir la independencia financiera es decidir lo que significa para usted. Esto puede influir en cualquier otra decisión que tomes en tu viaje financiero.
Por ejemplo, es posible que quiera jubilarse cuando sea de mediana edad y pasar el resto de su vida viajando. O tal vez quieras cambiar tu horario de 9 a 5 por un negocio o actividad secundaria que genere ingresos pasivos para poder ser económicamente independiente sin tener que trabajar.
Tener una idea clara de cómo es su visión de la independencia financiera puede ayudarle a establecer objetivos factibles para alcanzarla.
Crear objetivos medibles
Digamos que tu sueño es retirarte a los 45 años con 2 millones de dólares en el banco. Se trata de un objetivo claro con el que puedes medir fácilmente tus progresos y que tiene un horizonte temporal firme.
A continuación, puedes utilizar ese objetivo para crear tu plan de independencia financiera. Por ejemplo, si empiezas a invertir a los 25 años, sabes que tienes dos décadas para invertir. Utilizando tus ingresos actuales y tu objetivo de ahorro de 2 millones de dólares, puedes calcular cuánto necesitas ahorrar e invertir mensual o anualmente para alcanzar ese objetivo.
Hacer del pago de la deuda una prioridad
La independencia financiera significa que estás a cargo de tu dinero y que es necesario cortar los lazos con la deuda. Si te jubilas pronto pero sigues teniendo deudas de tarjetas de crédito o préstamos estudiantiles, eso no es verdadera libertad financiera. Deshacerte de esas obligaciones financieras significa que tienes más poder de decisión sobre lo que haces con tus ahorros e inversiones. Así que si tienes deudas ahora pero tu objetivo es la independencia financiera, considera qué tipo de plan estratégico puede ayudarte a pagarlas lo antes posible.
Algunas personas, por ejemplo, prefieren el método de la bola de nieve de deudas para pagarlas. Este método consiste en pagar las deudas de menor a mayor. Otros recurren a la avalancha de deudas, que requiere pagar primero las deudas con mayor interés. Sea cual sea el enfoque que adoptes, ten en cuenta que es un maratón, no un sprint, así que ten cuidado con el agotamiento.
Independientemente de la opción que elijas, examina tu presupuesto para ver cuánto estás pagando actualmente por la deuda y cuánto más podrías destinar a ella. Pero recuerda equilibrar esto con la cantidad que necesitas ahorrar cada mes para alcanzar tu objetivo de ahorro para la independencia financiera.
Vive por debajo de tus posibilidades
Si quieres ser económicamente independiente y jubilarte pronto, tendrás que tomarte en serio el ahorro. Eso significa tomar todas las medidas posibles para reducir los gastos al máximo y liberar dinero que pueda ahorrar o utilizar para pagar la deuda.
Esto comienza con la revisión de tu presupuesto para buscar gastos superfluos, pero puedes ir un paso más allá y buscar formas más extremas de ahorrar. Algunas ideas son:
- Deshacerte de tu coche si es posible para ahorrar en gastos de transporte
- Reducir el tamaño de su casa o contratar a uno o más compañeros de piso para reducir los gastos de vivienda
- Mudarse a una ciudad más barata que tenga un menor coste de vida para ahorrar dinero
Cuanto más pueda recortar de su presupuesto, más podrá ahorrar para alcanzar su objetivo de independencia financiera. Y es posible que se necesite mucho más que el 15% estándar de tus ingresos que la mayoría de los expertos financieros sugieren para una jubilación típica. En cambio, es posible que tengas que ahorrar el 40%, el 50% o incluso más de tus ingresos para acumular el dinero que necesitas. Asegúrese de hacer un seguimiento de su progreso con regularidad.
En cuanto a dónde ahorrar e invertir para conseguir la independencia financiera, las cuentas de ahorro, las cuentas del mercado monetario y los certificados de depósito tienen sus ventajas. Pero no dejes de lado las cuentas con ventajas fiscales, como tu 401(k), una cuenta de jubilación individual (IRA) o una cuenta de ahorro para la salud (HSA). También puede añadir una cuenta de corretaje imponible para ayudar a diversificar sus ahorros.
Crear múltiples flujos de ingresos
Si está planeando ser económicamente independiente, probablemente signifique que ya no tendrá que fichar en el trabajo. Pero también puedes crear un ingreso estable para reemplazar esos cheques de pago. La clave es elegir cosas que generen ingresos de forma pasiva para no tener que trabajar. Así, por ejemplo, los bienes inmuebles pueden ser un gran ingreso pasivo si puedes ganar dinero con ellos sin tener que hacer las tareas de propietario. El crowdfunding inmobiliario, los fideicomisos de inversión inmobiliaria y los fondos de inversión inmobiliaria son formas de generar ingresos pasivos a partir de una propiedad sin tener que poseerla.
Las acciones que pagan dividendos son otra opción. Las acciones que pagan dividendos suelen ser acciones de valor que son empresas establecidas. Pagan dividendos a los accionistas que usted puede cobrar como ingresos sin ningún trabajo real.
Hay otras formas de crear ingresos pasivos que pueden implicar más trabajo por adelantado. La creación de un sitio web o un blog de marketing de afiliación, por ejemplo, requiere algo de trabajo para empezar, pero una vez que consigas un tráfico constante, podrás ganar dinero vendiendo productos de afiliación mientras duermes.
Cuantos más flujos de ingresos tenga, más fácil será mantener la independencia financiera. Así que, si aún no lo ha hecho, intente buscar algunas ideas sobre cómo ganar dinero de forma pasiva.
El resultado final
La independencia financiera puede ayudarle a vivir la vida de sus sueños, pero requiere un cierto esfuerzo por su parte para alcanzar ese objetivo. Tener una visión precisa y un plan detallado para hacer realidad esa visión con la que se ha comprometido puede ayudarle a mantener sus objetivos al alcance de la mano.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre lo que puede hacer para que la independencia financiera sea una realidad. Si todavía no tiene un asesor, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle. Respondiendo a unas breves preguntas en línea puede obtener recomendaciones personalizadas de asesores en su zona en cuestión de minutos. Si está preparado, empiece ahora.
- Recuerde que debe tener en cuenta las comisiones. Por ejemplo, cuando trabajes con un asesor financiero, asegúrate de preguntarle si se basa en los honorarios o sólo en los honorarios para que sepas cómo y cuándo se le paga. Lo primero puede resultar a veces más caro que lo segundo.