Muchos estadounidenses se jubilan con poco o ningún dinero. Según la Planificación 2019 de Northwestern Mutual & Según el estudio Progress, el 15% de los estadounidenses no tiene nada ahorrado, mientras que el 22% tiene menos de 5.000 dólares ahorrados para la jubilación. El Centro Schwarz para el Análisis de la Política Económica descubrió que casi el 20% de los estadounidenses que están a punto de jubilarse no tienen ningún patrimonio para la jubilación. Dado que la duración de la vida es cada vez más larga, muchos expertos afirman que debería tener ahorrado ocho veces su salario anual cuando llegue a los 65 años. Pero si eso no es posible para usted, consulte las siguientes estrategias para jubilarse sin ahorros.
Lo primero que hay que hacer es tener una idea lo más clara posible de su situación económica. Esta calculadora de jubilación le dará una buena idea de su situación financiera actual. Una vez que sepa esto, podrá tomar buenas decisiones sobre cuántas de las siguientes estrategias emplear.
Revisar las prestaciones de la Seguridad Social
La Seguridad Social es un programa al que se cotiza durante los años de trabajo y del que luego se recibe una prestación cuando se jubila. Muchos jubilados dependen de la ayuda de sus prestaciones de la Seguridad Social para cubrir sus gastos de jubilación.
Para tener derecho a las prestaciones de la Seguridad Social, debes tener al menos 40 créditos o 10 años de trabajo. La cuantía de la prestación se basa en los 35 años de trabajo con mayores ingresos, los ingresos obtenidos durante su carrera profesional y la edad a la que solicita las prestaciones. Esencialmente, cuanto más ganes a lo largo de tu carrera y cuanto más tiempo esperes para cobrar tus beneficios, mayor será la cantidad de tu beneficio.
Sin embargo, si no ha trabajado 35 años o más, la administración de la Seguridad Social añadirá ceros a esos años, lo que podría reducir drásticamente el importe de su prestación. Por lo tanto, si quieres maximizar tus prestaciones debes esperar a intentar ganar lo máximo posible durante tus años de trabajo y esperar hasta los 67 años (para los nacidos después de 1960), que se considera la edad de jubilación completa.
Es importante tener en cuenta que la Seguridad Social puede cubrir sólo una parte de sus gastos durante la jubilación. En 2019, el pago promedio de beneficios mensuales fue de $1,417, según datos de la Administración del Seguro Social (SSA) de diciembre de 2019. Si no parece que esto vaya a cubrir tus gastos de jubilación, tienes que reducir tus gastos de manutención o encontrar otras fuentes de ingresos.
Reduzca sus gastos de subsistencia
Reduzca sus gastos de manutención. Al reducir su estilo de vida, puede ayudar a aliviar la carga financiera de la jubilación. Para empezar, evalúe sus mayores costes de vida, como la hipoteca, el cuidado de ancianos o los gastos del vehículo. Una vez que identifique sus gastos más importantes, puede empezar a buscar alternativas menos costosas. Por ejemplo, si está viviendo en una casa de tres habitaciones en Seattle, podría considerar mudarse a un condominio de dos habitaciones en Tuscaloosa, Alabama. Aunque no quiera cambiar de vivienda, a menudo puede conseguir un gran ahorro con sólo mudarse a una zona menos cara. Si vive en Boston y se traslada a Scottsdale, un suburbio de Phoenix, su coste de vida se reducirá en un 20%.
Si quiere comparar el coste de la vida en su lugar de residencia con el coste de la vida en otros estados, esta calculadora puede proporcionarle gran parte de la información que necesita.
Pagar las deudas pendientes
Otra forma de reducir los gastos de manutención durante la jubilación es pagar las deudas pendientes. Tu deuda pendiente podría estar impidiéndote ahorrar y vivir una vida plena en la jubilación.
Debería pagar primero las deudas con los tipos de interés más altos. Puede que se trate de la deuda de su tarjeta de crédito. Puedes empezar por destinar cualquier dinero extra a tus saldos pendientes y no asumir ninguna deuda adicional de la tarjeta de crédito.
Otras deudas comunes en la jubilación son las hipotecas, los pagos del coche y los préstamos de los padres para la educación de los hijos. Puede empezar a pagar de más por su hipoteca para eliminarla más rápidamente o vender su coche y conducir algo más pequeño para ahorrar dinero. Quizá quieras hablar con un asesor financiero para ver qué deudas son más importantes de pagar primero, y si deberías destinar parte de tus ahorros a deshacerte de las deudas que devengan intereses.
Asegurar una pensión
Una pensión es un plan de jubilación que proporciona a los jubilados unos ingresos mensuales garantizados. Aunque las pensiones son ahora escasas y poco frecuentes, algunas organizaciones y empresas todavía las ofrecen. Si no trabajas actualmente en una empresa que tenga un plan de pensiones, puedes considerar la posibilidad de solicitar un empleo en una de ellas.
Los planes de pensiones suelen aplicarse a profesores, policías, bomberos, empleados federales o estatales y personal militar. Sin embargo, algunas grandes empresas como General Mills y Eli Lilly & Co. ofrecen pensiones a sus empleados. Si es capaz de pagar sus deudas pendientes, recibir las prestaciones de la Seguridad Social y obtener una pensión, podrá llevar un estilo de vida cómodo en sus años dorados.
Es importante tener en cuenta que la clave para que un plan de pensiones funcione es permanecer en la misma empresa durante mucho tiempo. La mayoría de las pensiones dan los mayores beneficios en función de la antigüedad y la remuneración de los empleados. Si cambias de trabajo, es posible que tu pensión no sea suficiente para cubrir los gastos de la jubilación.
Trabajar en la jubilación
Según un informe de United Income, el 20% de los adultos mayores de 65 años está trabajando o buscando trabajo. Esta cifra es superior al 10% de 1985. Si goza de buena salud, puede considerar la posibilidad de trabajar en sus años de jubilación, o retrasar su jubilación unos años. Si se ha acostumbrado a una determinada forma de vida, es posible que no esté dispuesto a renunciar a ella cuando deje de trabajar.
Para mantener tu estilo de vida una vez que te jubiles, podrías considerar la posibilidad de tener un trabajo a tiempo parcial que te ayude a costear ciertos gastos de manutención. Trabajar a tiempo parcial también le permite cosechar algunos de los beneficios de la jubilación sin estar totalmente jubilado. Por ejemplo, puede seguir siendo voluntario o jugar al tenis con sus amigos. Si puedes, deberías buscar un trabajo que te ofrezca beneficios como vacaciones pagadas.
Aunque no gane tanto dinero como antes de jubilarse, trabajar puede ayudarle a complementar sus ingresos.
El resultado final
Enfrentarse a una jubilación sin ahorros puede ser aterrador. Pero la buena noticia es que tiene una serie de estrategias que puede utilizar para situarse en la mejor posición posible. En primer lugar, hazte una idea lo más precisa posible de tu situación financiera. Luego, vea lo que la Seguridad Social le puede dar. Si tienes una pensión, determina cuáles serán tus ingresos mensuales. Además, hay que reducir los gastos, pagar las deudas y considerar la posibilidad de trabajar. Por último, si aún no se ha jubilado, piense en retrasar la jubilación.
Consejos para planificar la jubilación
- Si no estás seguro de estar preparado para jubilarte, un asesor financiero puede ayudarte a elaborar un plan de jubilación. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si la Seguridad Social es la principal fuente de ingresos para su jubilación, debe calcular cuánto le corresponde recibir. Averigüe cuánto recibirá del Tío Sam con nuestra calculadora gratuita de la Seguridad Social.