Alemania se ha convertido en un destino popular para los jubilados estadounidenses debido a sus costes razonables, su excelente sistema sanitario y sus cuidadas infraestructuras. Puede que el clima no esté al nivel de Tailandia o Portugal, pero si no le importan los inviernos fríos, Alemania podría ser el destino de jubilación que está buscando.
Coste medio de la jubilación en Alemania
Como le dirá cualquier asesor financiero, uno de los factores más importantes a tener en cuenta a la hora de elaborar un plan de jubilación es el coste de la vida. Como en cualquier otro país, la cantidad de dinero que necesitará para vivir en Alemania dependerá de la ciudad que elija. Según Numbeo, un sitio web que recoge datos de precios de los ciudadanos, el presupuesto mensual medio que necesitarás en Alemania (excluyendo el alquiler, pero incluyendo la comida, los servicios públicos, el transporte y el ocio) sería el equivalente a unos 920 dólares. Esta cifra será ligeramente superior en las ciudades más grandes como Múnich, Hamburgo o Berlín, y será inferior en ciudades más pequeñas como Dresde y Hannover. Eso es más o menos el mismo presupuesto mensual que se necesitaría para vivir en un país de U.S. ciudad como Atlanta, Georgia, y más barato que una gran ciudad como Chicago, Illinois (que requeriría un presupuesto mensual de unos 980 dólares).
El alquiler en Alemania es de 31.09% más bajo que en la U.S., según datos de Numbeo. El alquiler de un apartamento de una habitación en el centro de la ciudad puede costar hasta 1260 dólares en una ciudad como Múnich y tan sólo 590 dólares en una ciudad como Leipzig. Esta amplia gama de precios de alquiler es similar a la de los Estados Unidos.S., donde una habitación en Nueva York puede superar fácilmente los 3.000 dólares al mes, y un apartamento idéntico en Albuquerque (Nuevo México) puede costar 830 dólares.
La sanidad en Alemania
El seguro médico es obligatorio para todos los residentes permanentes en Alemania. La mayoría de los residentes reciben un seguro financiado públicamente de una de las 124 aseguradoras del Seguro de Salud Obligatorio (SHI), también conocidas como cajas de enfermedad. La cobertura del SHI incluye servicios preventivos, atención hospitalaria y ambulatoria, servicios médicos, atención de salud mental, atención dental, optometría, fisioterapia, medicamentos recetados, cuidados paliativos y de hospicio. Los planes de SHI suelen tener copagos de entre 6 y 13 dólares por medicamentos o dispositivos médicos. Para una estancia en el hospital, el copago suele ser de unos 11 dólares.50 por día durante los primeros 28 días.
En Alemania hay más de 100.000 médicos acreditados por el SHI que trabajan en atención ambulatoria. Aproximadamente la mitad son médicos generales, internistas y pediatras. La otra mitad son especialistas. Estos médicos suelen recibir una remuneración basada en el pago de honorarios por servicio (FFS) que sigue un esquema de honorarios uniforme. Los médicos y las aseguradoras del SHI negocian para elaborar el baremo de honorarios.
Los hospitales funcionan de forma ligeramente diferente. Aproximadamente la mitad de las camas de hospital se encuentran en hospitales públicos; alrededor de un tercio, en hospitales privados sin ánimo de lucro; y el resto, en hospitales privados con ánimo de lucro. Los médicos de los hospitales son asalariados y, en su mayoría, sólo trabajan en la atención a pacientes internos. A menos que se trate de servicios muy especializados o de una emergencia, lo más probable es que necesite una derivación para la atención hospitalaria. Para la atención hospitalaria, se paga por ingreso según un sistema de grupos relacionados con el diagnóstico (DRG) que se revisa cada año.
Si sus ingresos superan los 71.564 dólares, tiene la opción de renunciar a la cobertura del seguro de enfermedad y contratar un seguro privado. Sólo el 11% de la población alemana, es decir, una cuarta parte de los residentes con derecho a ello, elige esta vía.
Visados para jubilados en Alemania
Como estadounidense, puede permanecer en Alemania hasta 90 días sin visado. Para permanecer más tiempo, tendrá que solicitar un permiso de residencia temporal (Aufenthaltserlaubnis) durante los primeros 90 días. Lo más probable es que se necesite el pasaporte, un justificante de domicilio en Alemania, un justificante de seguro médico y pruebas de que se puede mantener económicamente sin trabajar. Los permisos de residencia temporal duran un año y son bastante fáciles de renovar. Una vez que haya pasado cinco años en Alemania, podrá obtener un permiso de residencia más permanente (Niederlassungserlaubnis). Dependiendo de sus circunstancias específicas, esto puede requerir que demuestre conocimientos de la lengua y la sociedad alemanas.
Si lo prefiere, también puede solicitar su permiso de residencia temporal a través del consulado alemán mientras está en la UE.S. Este puede ser el plan más seguro; aunque muchos estadounidenses obtienen permisos por jubilación, recibir uno no está garantizado.
Vivienda en Alemania
Incluso durante la jubilación, la compra de viviendas no está tan extendida en Alemania como en Estados Unidos.S. Según Statista.com, sólo el 51.El 4% de los residentes alemanes eran propietarios de una vivienda en 2017, una de las cifras más bajas de Europa y muy por debajo de la U.S. tarifa del 64.4%. Si quiere comprar una vivienda, necesitará una hipoteca de un banco alemán. Tendrás que asegurar al banco que tienes intención de quedarte en Alemania a largo plazo para conseguir la aprobación.
Además, debe estar preparado para pagar más del 20% de la cuota inicial, ya que algunos bancos y vendedores consideran a los expatriados como compradores más arriesgados que los locales. También tendrá que pagar algunas tasas adicionales, como el impuesto sobre la venta de bienes inmuebles, los honorarios del notario, las tasas de registro y los honorarios de los agentes inmobiliarios. Todo ello puede suponer alrededor del 10% del precio de su vivienda.
Debido a las complicaciones que conlleva la compra de una vivienda, puede optar por alquilar un lugar en Alemania. Una cosa que hay que saber sobre el alquiler en Alemania es que muchos apartamentos no vienen equipados con electrodomésticos como frigoríficos o lavavajillas. Es probable que tenga que comprarlas por separado. El aire acondicionado no es esencial para los veranos, pero sí necesitarás calefacción para los inviernos. El clima en Alemania es bastante similar de una ciudad a otra. La temperatura máxima es de unos 70 grados Fahrenheit en verano y de unos 20 en invierno.
Impuestos para jubilados en Alemania
El modo en que se le aplicarán los impuestos una vez que se jubile en Alemania dependerá de una serie de factores específicos para usted. Sin embargo, hay algunas pautas generales que se pueden planificar con antelación. En primer lugar, tendrá que pagar algún tipo de impuesto sobre la renta en Alemania. Para los ingresos superiores a 10.263 dólares, pero inferiores a 62.666 dólares, se aplicará un tipo impositivo del 14%. Por encima de los 62.666 dólares, tendrá que pagar un tipo impositivo mucho más alto, el 42%. Cualquier ingreso que supere los 297.119 dólares tributará a un tipo del 45%. El año fiscal alemán es el mismo que el de la U.S. año fiscal: Del 1 de enero al 31 de diciembre. El plazo habitual para presentar la declaración de la renta en Alemania es el 31 de mayo.
Tendrá que presentar la declaración de la renta.S. ntegro de impuestos como expatriado, aunque no tenga que pagar ningún U.S. impuestos. Es poco probable que tenga muchos ingresos procedentes de fuera de los EE.UU.S. en la jubilación. Sin embargo, si lo hace, puede utilizar algunas disposiciones diferentes para reducir su impuesto sobre la renta.S. ingresos imponibles. Estos incluyen la exclusión de las rentas del trabajo en el extranjero, el crédito fiscal en el extranjero y la exclusión de la vivienda en el extranjero, entre otros. Debido al artículo 19 de la U.S. Tratado fiscal alemán, su U.S. Los ingresos de la Seguridad Social estarán sujetos a los impuestos alemanes, pero no a los impuestos de la Seguridad Social.S. impuestos.
Si desea prever su carga fiscal de forma más específica, puede consultar con un experto en impuestos que esté familiarizado con ambos U.S. y las leyes fiscales alemanas.
Resultado final
Si quiere pasar su tercer acto en el extranjero, Alemania tiene mucho que ofrecer. Tendrá acceso a los recursos de un país desarrollado sin pagar un ojo de la cara por ello. Aunque no esté repleta de playas inmaculadas ni cielos despejados, Alemania podría ser el lugar adecuado para usted.
Consejos para ahorrar para la jubilación
- Una parte esencial del ahorro para la jubilación es asegurarse de que el dinero que se ahorra permanece intacto. Recurrir a sus ahorros puede parecer tentador si tiene poco dinero, pero lo pagará a la larga. Considere la posibilidad de crear un fondo de emergencia en su lugar.
- Hay muchas formas de ahorrar para la jubilación. Lo más probable es que tenga que complementar los ingresos que recibe de la Seguridad Social; los vehículos más populares son una cuenta IRA o un plan 401(k). Haga lo que haga, empiece pronto para poder aprovechar el interés compuesto.
- Aunque la preparación para la jubilación es muy importante, también puede ser confusa y abrumadora. Si prefiere no hacerlo solo, hablar con un asesor financiero puede ser de gran ayuda. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores financieros cualificados de su zona. Sólo tiene que responder a algunas preguntas sobre su situación financiera. Entonces, la herramienta hará el resto del trabajo por usted para que pueda obtener la ayuda que necesita.