Después de pasar años anticipando la jubilación, ha decidido pensar en cómo jubilarse en 10 años. Todo su esfuerzo y sus ahorros están a punto de dar sus frutos. Sin embargo, no está seguro de los pasos que debe dar con sus finanzas para lograr este objetivo. Así es como se puede jubilar en 10 años con sólo unos pocos pasos. Si quiere encontrar un asesor financiero que le ayude a llevar a cabo estos pasos, considere la posibilidad de encontrar uno con el servicio gratuito de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo.
Paso 1: Evaluar sus finanzas
El primer paso es hacer un balance de tu situación financiera actual: no puedes saber hacia dónde tienes que ir sin saber primero dónde estás.
Puede empezar haciendo una lista de todas sus cuentas de jubilación. Estas cuentas pueden incluir su 401(k), sus cuentas IRA o las cuentas imponibles que haya destinado a la jubilación. En este momento, no es necesario incluir su fondo de emergencia ni otros activos que tenga actualmente.
Paso 2: Establecer los objetivos de la jubilación
Establecer sus metas y objetivos financieros para la jubilación es uno de los factores más importantes a la hora de planificar sus años dorados. ¿Desea reducir su tamaño y mudarse a una casa más pequeña?? ¿Quiere pasar todo el tiempo viajando?? Dependiendo de sus objetivos financieros, puede necesitar un nivel diferente de apoyo financiero.
Por ejemplo, si quiere reducir su tamaño y llevar una vida sencilla, es posible que no necesite tanto dinero como si quiere viajar por el mundo a todo lujo. Tómese el tiempo necesario para identificar el estilo de vida que le gustaría tener en la jubilación, de modo que pueda calcular correctamente cómo jubilarse en 10 años.
Este es también un buen momento para establecer un presupuesto de jubilación para estimar sus gastos regulares. Estos gastos pueden incluir la vivienda, los gastos de viaje o las comidas fuera de casa. Incluye también los costes de los seguros y los gastos médicos, como el seguro de vida, los medicamentos recetados y los copagos de las visitas al médico.
Paso 3: Seleccionar una fecha de jubilación
Además de planificar sus metas y objetivos financieros, es conveniente seleccionar una fecha de jubilación. Para seleccionar la mejor fecha de jubilación, no sólo tendrá que tener en cuenta cuándo quiere jubilarse, sino también el tiempo que estará jubilado. La esperanza de vida sigue aumentando, por lo que podría estar jubilado durante varias décadas.
Alguien que tiene una jubilación de 30 a 40 años puede tener un plan drásticamente diferente a alguien que tiene una jubilación de 10 a 20 años. Incluso si su objetivo es la jubilación anticipada, debe lograr un equilibrio entre su fecha de jubilación, el tamaño de su cartera de jubilación y el tiempo que sus ahorros pueden mantener su estilo de vida a medida que envejece.
Paso 4: Identificar las fuentes de ingresos
Sus ahorros para la jubilación deberían proporcionarle una cantidad sustancial de ingresos mensuales para ayudarle a mantener su estilo de vida en sus años dorados. Los ingresos también pueden provenir de varias fuentes fuera de sus ahorros. Asegúrese de incluir este dinero en sus cálculos. Por ejemplo, muchos trabajadores tienen derecho a las prestaciones de la Seguridad Social. Estos beneficios dependen del número de años que haya trabajado, de su edad y de sus ingresos durante su carrera profesional. Aunque sus prestaciones de la Seguridad Social no constituyan todos sus ingresos mensuales, pueden ayudarle a pagar algunas de sus facturas.
Para conocer el importe de su prestación actual, puede visitar la SSA.gov y regístrese en una cuenta. Al registrarte en una cuenta, puedes hacerte una idea del importe de tu futura prestación. También puede visitar la calculadora de prestaciones de la Seguridad Social del gobierno para estimar el importe de su prestación.
También puedes incluir las prestaciones de jubilación si has tenido la suerte de recibirlas. O, si tiene previsto trabajar hasta la jubilación, podría incluir el importe de sus ingresos. Pero tenga en cuenta que, si recibe prestaciones de la Seguridad Social, sólo puede ganar hasta una determinada cantidad antes de que sus prestaciones sean gravadas.
Paso 5: Abordar su brecha de ahorro
Las cifras que has recopilado hasta ahora deberían darte una idea de si tus activos de jubilación actuales pueden ayudarte a financiar tu estilo de vida en la jubilación. Si descubre que tiene muchos ahorros para la jubilación, deberá seguir financiando sus cuentas para asegurarse de tener un excedente. Sin embargo, si parece que no tiene suficiente para financiar su jubilación, puede que tenga que crear un plan de acción para su déficit financiero.
Si está pensando seriamente en cómo jubilarse dentro de 10 años, debe encontrar diferentes formas de aumentar sus ahorros. Para cerrar la brecha, es posible que tenga que hacer algunos cambios, como minimizar sus gastos y aumentar su tasa de ahorro. Puede considerar la posibilidad de establecer contribuciones automáticas a sus ahorros para la jubilación o aumentar sus contribuciones al plan 401(k) para recibir la aportación completa de su empleador. Si realiza estos ajustes, se asegurará de seguir el camino correcto hacia una jubilación próspera.
Con un saldo medio de las tarjetas de crédito de 6.028 dólares, según datos de Experian, no es de extrañar que muchos estadounidenses tengan problemas con las deudas. Por lo tanto, también es crucial eliminar las deudas. Al deshacerse por completo de su deuda, puede liberar fondos para apoyar su futuro estilo de vida.
Paso 6: Evaluar su tolerancia al riesgo
A medida que envejece, su tolerancia al riesgo puede cambiar. Cuando los inversores comienzan a acercarse a la jubilación, pueden pasar gradualmente a una tolerancia al riesgo más conservadora. Por ejemplo, supongamos que quiere jubilarse pero la economía se enfrenta a un mercado bajista. Esto puede robarle los cambios para jubilarse a tiempo si tiene una tolerancia al riesgo agresiva.
Dicho esto, su cartera de jubilación debería consistir en acciones y bonos de dividendos de alta calidad, ya que son tanto de crecimiento como de ingresos conservadores. Los inversores que están atrasados en sus ahorros para la jubilación pueden verse tentados a aumentar su riesgo para recibir un alto rendimiento.
Paso 7: Busque orientación profesional
La planificación de la jubilación puede ser un asunto complejo. Por ello, es conveniente que busque la orientación y la experiencia de un asesor financiero. Un buen asesor financiero puede ayudarle a revisar su plan de jubilación y asegurarse de que su cartera mantiene la asignación de activos adecuada para el riesgo que desea. También pueden asesorarle sobre la planificación del patrimonio.
También es aconsejable asociarse con un asesor fiscal que pueda ayudarle a crear una estrategia fiscal. Los asesores fiscales conocen los entresijos del código tributario y pueden ayudarle a maximizar sus ingresos y a reducir su factura fiscal ahora y durante la jubilación.
Paso 8: Evaluar su progreso
Incluso si ha creado el plan perfecto para jubilarse en 10 años, es importante supervisar su progreso y ajustarlo según sea necesario. Revise su progreso, mensual, trimestral y anualmente para determinar si necesita hacer y cambios.
Por ejemplo, supongamos que te quedas sin trabajo durante tres meses y tienes que vivir de tus ahorros de emergencia. Para recuperar la pérdida, es posible que tengas que hacer horas extras o conseguir un trabajo a tiempo parcial.
El resultado final
Así que, si te preguntas cómo jubilarte en 10 años, intenta seguir estos pasos. Si tiene poco ahorrado para la jubilación, aproveche esta oportunidad para tomarse en serio el aumento de las cotizaciones y el pago de las deudas. Con mucha planificación, apoyo de profesionales financieros y haciendo ajustes cuando sea necesario, puede jubilarse antes de lo que piensa.
Cómo jubilarse en 10 años: Consejos
- Puede considerar la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para asegurarse de que está preparado para jubilarse en el momento que desee. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en 5 minutos. También puede ayudarle a encontrar un asesor cualificado en su zona. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Las prestaciones de la Seguridad Social no son suficientes para sustituir los ahorros propios para la jubilación. Sin embargo, sí que pueden ayudarte con tus gastos de manutención durante la jubilación. Pruebe nuestra calculadora de la Seguridad Social para ver la cuantía de la prestación que puede esperar.
- Mientras lo haces, consulta nuestra calculadora de jubilación para ver si tus ahorros van a buen ritmo; y prueba nuestra calculadora del coste de la vida para hacerte una mejor idea de tus necesidades de ingresos.