Empiece por darse una palmadita en la espalda. Ya sea que haya ahorrado 50.000 dólares apartando diligentemente una parte de su sueldo o que haya recibido dinero a través de una herencia, ahora tiene una buena suma para crecer. Invertir es una de las opciones más inteligentes cuando se tiene dinero de sobra. Por supuesto, con eso viene el dilema de cómo invertir sus 50.000 dólares. Un asesor financiero puede ayudarle a crear un plan financiero para sus objetivos de inversión. Veamos algunas de las mejores formas de invertir 50.000 dólares.
Cómo invertir en cuentas con ventajas fiscales
En primer lugar, asegurémonos de haber cubierto las bases. Suponiendo que haya reservado ahorros de emergencia para la pérdida inesperada del empleo, emergencias médicas u otros acontecimientos de la vida, comience por evaluar sus inversiones con ventajas fiscales. No está familiarizado con el término? Las inversiones con ventajas fiscales son cuentas como las 401(k), las IRA Roth o tradicionales y las cuentas de ahorro para la salud (HSA). Si tiene hijos, añada a la lista los planes de ahorro 529 y las cuentas IRA de custodia.
Cada cuenta está destinada a un fin específico, que debe tener en cuenta. Las cuentas de jubilación, como las 401(k) y las IRA, tienen penalizaciones si se intentan retirar los fondos antes de cumplir los 59 años y medio. Las cuentas de ahorro para la salud, que son deducibles de impuestos, son para gastos médicos cualificados. Las cuentas IRA de custodia y los planes de ahorro 529 suelen ser vehículos de ahorro para sus hijos.
Si no ha alcanzado los límites máximos de aportación para cada tipo de cuenta, considere la posibilidad de utilizar una parte de sus 50.000 dólares para hacerlo. Las IRAs Roth y tradicionales tienen un límite de contribución anual de $6,000 para 2021 y 2022. Si tienes 50 años o más, son 7.000 dólares.
Para los 401(k), el máximo es de 19.500 dólares en 2021 y de 20.500 dólares en 2022. Si tiene 50 años o más, el IRS le permite contribuir con 6.500 dólares adicionales tanto en 2021 como en 2022.
Con este tipo de cuentas, no se pagan impuestos sobre las ganancias de cada año. Tenga en cuenta que no paga impuestos mientras el dinero crece en la cuenta, pero las distribuciones de la cuenta en el caso de las IRA tradicionales o los 401(k) se gravan como ingresos. Esto sucede una vez que comienzas a retirar fondos a los 59 ½ años o más.
Cómo invertir en cuentas de fácil acceso
Después de ahorrar dinero en sus cuentas con ventajas fiscales y en su fondo de emergencia, considere cuánto tiempo está dispuesto a separarse de su dinero. Si quieres ganar intereses por tu dinero, pero quieres que sea accesible, puedes pensar en las cuentas de ahorro de alto interés. Esta opción no va a suponer de ninguna manera grandes ganancias en su inversión. Sin embargo, es una forma segura de ganar algunos intereses y tener la opción de retirar los fondos en cualquier momento.
Los certificados de depósito (CD) son otro vehículo de ahorro en el que pensar. Al igual que una cuenta de ahorro, esta opción no te dará una rentabilidad increíble. Por lo general, los porcentajes rondan los dígitos bajos. Pero, es una inversión segura. No perderá dinero con los CD asegurados por la FDIC. Sin embargo, perderá parte del acceso a su dinero. Los plazos de los certificados de depósito van de meses a cinco o seis años. No puede retirar el dinero antes de que termine el plazo sin tener que pagar una multa.
Si está dispuesto a asumir más riesgos, puede abrir una cuenta imponible. Las cuentas de corretaje tienen el potencial de ofrecerle mayores rendimientos que las cuentas de ahorro o los certificados de depósito, pero conllevan el riesgo de perder dinero. No tiene garantizada la rentabilidad, pero puede retirar su dinero con relativa facilidad. Sólo tendrá que vender las acciones o los fondos que tenga en la cuenta si quiere dinero en efectivo. Sin embargo, las cuentas de corretaje conllevan comisiones de intermediación y negociación, por lo que el coste mensual puede aumentar.
Una forma de ahorrar en comisiones es a través de una cuenta de inversión gestionada por algoritmos. Son las comúnmente conocidas como robo-asesores. Los nombres de los que puede haber oído hablar son Wealthfront y Betterment. Estas son dos opciones populares, pero hay docenas de robo-asesores entre los que elegir. Es posible que su banco actual también tenga esa opción. La ventaja de la roboinversión es que tiene un coste mucho menor. Si invierte 50.000 dólares (o menos) con un robo-advisor, espere una comisión de alrededor del 0.25% para el servicio.
Busque ayuda financiera
Aunque es la era de internet, tienes la opción de discutir tus objetivos financieros con una persona. Si no tienes ni idea de qué hacer con tus 50.000 dólares, no pasa nada. Siempre puede hablar con un asesor financiero. Los asesores están capacitados para conocer las opciones disponibles para usted y su dinero, y pueden ofrecerle información.
Aunque nunca es obligatorio buscar a alguien que le ayude a gestionar su dinero, en algunas situaciones puede ser la mejor opción. Si no tiene tiempo o ganas de investigar a fondo sus opciones financieras, lo ideal es contar con un experto.
Conclusión
Tómese su tiempo para decidir cómo quiere invertir su dinero. Es mejor conocer todas las opciones antes de lanzarse. Aunque la jubilación puede parecer lejana si eres joven, recuerda que maximizar tus aportaciones a las cuentas con ventajas fiscales te ayuda en el futuro. Puede parecer emocionante abrir una cuenta de corretaje, pero una mentalidad financiera a largo plazo le ahorrará problemas cuando envejezca. Decidas lo que decidas, debes saber que tienes opciones.
Consejos para invertir con conocimiento de causa
- Un asesor financiero puede ayudarle a gestionar sus inversiones. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a los que le correspondan sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora mismo.
- Considere sus objetivos, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo antes de invertir su dinero. Todos estos factores determinan la asignación de activos más adecuada para su situación. En general, cuanto más largo sea su horizonte temporal, mejor, porque sus inversiones pueden crecer con el tiempo y recuperarse de las posibles caídas.
- Mientras investigas tus opciones, siempre puedes guardar el dinero en una cuenta de ahorro que genere intereses. Ganarás intereses mientras decides si quieres encontrar una inversión a más largo plazo. Y lo mejor es que puede retirar el dinero en cualquier momento.