Dependiendo de cómo quiera invertir, 5.000 dólares son suficientes para empezar. Hay una gran cantidad de opciones disponibles, como añadir ese dinero a su cuenta de jubilación, abrir una cuenta de corretaje o trabajar con un asesor financiero. Sin embargo, su decisión debe depender de cómo es su situación financiera, cuáles son sus objetivos y su edad. A continuación, desglosamos algunas de las mejores opciones para lo que puede hacer si tiene 5.000 dólares listos para invertir.
¿Tiene alguna pregunta sobre inversión en la que pueda ayudarle un profesional?? Hable con un asesor financiero local hoy mismo.
Abra una cuenta de corretaje y empiece a invertir
Si quieres lanzarte a invertir, no hay mejor manera de empezar que con una cuenta de corretaje. Hay una serie de corredores de bolsa que no exigen mínimos, como Charles Schwab, E*TRADE y Merrill Edge. Eso significa que 5.000 dólares serán suficientes para iniciar su cartera de inversiones.
En una cuenta de corretaje típica, puede invertir en una amplia gama de valores. Pueden incluir acciones y bonos individuales, ETFs, fondos de inversión, opciones y más. Esto hace que las cuentas de corretaje sean mucho más personalizables, ya que las cuentas de jubilación suelen limitar sus opciones de inversión. A continuación se detallan algunos tipos de inversiones que puedes considerar.
Acciones
Las acciones suelen considerarse el tipo de inversión más arriesgado. Esto se debe a que cuando invierte en una empresa, está apostando esencialmente sólo por su buen rendimiento. Sin embargo, este riesgo tiene el potencial de traer fuertes recompensas, ya que las acciones ofrecen algunos de los mejores rendimientos en el mercado de inversión.
Invertir en las acciones de una empresa es increíblemente fácil, y la mayoría de los principales corredores de bolsa ofrecen ahora operaciones sin comisiones. Cuidado con invertir demasiado en acciones, ya que unas pocas decisiones erróneas podrían salirte caras. En su lugar, intente diversificar sus activos no sólo en los sectores del mercado, sino también en diferentes valores, como los siguientes.
ETFs
Los fondos cotizados en bolsa (ETF) ofrecen muchas ventajas a los inversores: son de bajo riesgo, constituyen una forma sencilla de diversificar una cartera y son más líquidos, ya que pueden negociarse de la misma forma que las acciones normales.
Invertir en un ETF también puede dar lugar a menores comisiones y, potencialmente, a menores impuestos sobre las plusvalías. En primer lugar, sus comisiones son más bajas porque no están gestionadas activamente. Y en segundo lugar, su impuesto sobre las ganancias de capital, si lo hay, será menor al invertir en un ETF.
Fondos de inversión
Una empresa de fondos de inversión reúne el dinero de los inversores individuales y lo invierte, cobrando a cada inversor una comisión por la comodidad de tener a otra persona que gestione su dinero. Las mayores empresas de fondos de inversión son nombres conocidos. Piense en Fidelity, Vanguard y Charles Schwab, entre otros.
Hay un gran número de fondos de inversión. Algunos tienen acciones, otros tienen bonos y otros tienen una combinación de acciones y bonos. Muchos de estos fondos se centran en valores de empresas de cierto tamaño o de una región específica del mundo. Cuando elijas una, asegúrate de que se ajusta a tu tolerancia al riesgo y de que te sientes cómodo con su coste.
Fondos indexados
Un fondo indexado es un fondo de inversión o un ETF que ha sido programado para seguir un índice de mercado, como el S&P 500, el Russell 2000 o el Wilshire 5000. Estos fondos de gestión pasiva tienen un coste muy bajo, ofrecen una diversidad de valores y son eficientes desde el punto de vista fiscal. Los fondos indexados también son atractivos porque la mayoría de los fondos de gestión activa no superan a largo plazo el índice de mercado al que se han dirigido. El objetivo de un fondo indexado es igualar, no batir, el índice designado, lo que significa que estos fondos ofrecen a los inversores un grado relativamente alto de seguridad.
Trabajar con un asesor financiero o un robo-asesor
Si no estás seguro de qué hacer con tu dinero, ponerlo en manos de un asesor financiero puede ser el camino a seguir. Estos profesionales pueden asesorarle en su situación personal, ya sea en materia de inversiones, planificación de la jubilación, planificación del patrimonio o cualquier otra cosa. Por supuesto, pagará una comisión por estos servicios, pero el toque humano de un asesor financiero podría resultar inestimable.
Por otro lado, un robo-advisor gestiona digitalmente su cartera basándose en un algoritmo preestablecido. Los robo-asesores suelen ofrecer también reequilibrios y recolección de pérdidas fiscales, entre otras funciones. Aunque algunos robots ofrecen también asesores humanos, lo mejor es que no intervengan en la gestión de las inversiones.
Los robo-asesores ofrecen una gestión sencilla de las inversiones con comisiones y mínimos muy bajos. Sin embargo, si necesita planificar su futuro a largo plazo, es preferible recurrir a un asesor humano.
Aumentar el saldo de su 401(k)
Si ha descuidado su jubilación, ahora es el momento de retomar el camino con un 401(k). No puedes depositar los 5.000 dólares directamente en la cuenta -los fondos se extraen directamente de tu nómina-, pero puedes utilizar el relleno extra en tu cuenta bancaria para aumentar tu aportación.
Se trata de una decisión especialmente inteligente si tiene una aportación del empleador. Asegúrese de aportar el máximo necesario para aprovechar la aportación de su empresa. Después de todo, es básicamente dinero gratis.
Abrir una cuenta IRA o Roth IRA
Si tiene previsto alcanzar el máximo de su plan 401(k) este año (el límite para 2020 es de 19.500 dólares), puede considerar la posibilidad de abrir una cuenta IRA (si aún no tiene una) con sus nuevos ahorros. La elección de una IRA Roth o una IRA tradicional depende de sus ingresos. Recuerde que, para poder optar a una Roth IRA, su AGI debe ser inferior a 139.000 dólares. Sin embargo, las IRA tradicionales no tienen límites salariales.
Es importante tener en cuenta que los beneficios fiscales de estas cuentas son diferentes. Sus aportaciones a una IRA tradicional son deducibles de impuestos en el año en que las realiza, y pagará impuestos sobre los retiros en función de sus ingresos en ese momento. Las aportaciones a la cuenta IRA Roth no son deducibles de impuestos, pero no pagará impuestos cuando haga retiros.
¿Por qué una cuenta IRA?? Además de las ventajas fiscales, una cuenta IRA es una forma excelente de añadir un pequeño impulso a sus ingresos de jubilación, además de cualquier otro flujo de ingresos que pueda tener, como los ahorros 401(k), una pensión o las prestaciones de la Seguridad Social. Además, el límite de contribución para 2020 de las cuentas IRA es de 6.000 dólares, por lo que podrías llegar al máximo.
Inicie un plan 529 para su hijo
Esto sólo se aplica si tiene hijos o dependientes y va a financiar su educación universitaria. Si es así, es probable que esto esté en su lista de tareas pendientes desde hace tiempo. Abrir un plan de ahorro 529 con una cantidad de cuatro cifras como 5.000 dólares es un excelente punto de partida.
Un plan de ahorro 529 ofrece un crecimiento de sus fondos con impuestos diferidos, además de retiros libres de impuestos cuando esos fondos se utilizan para gastos relacionados con la educación. Es una buena opción para invertir 5.000 dólares, sobre todo si se tiene en cuenta que el coste medio de un año en una universidad pública es ahora de más de 19.000 dólares, y de unos asombrosos 40.000 dólares al año en las universidades privadas.
Contribuir a una HSA
Aunque las cuentas de ahorro para la atención sanitaria (HSA) sólo están disponibles para los inscritos en planes de salud con deducible alto (HDHP), ofrecen grandes ventajas a corto y largo plazo. Permiten las aportaciones antes de impuestos, permiten el crecimiento libre de impuestos y los fondos no utilizados se transfieren de un año a otro.
Si bien es cierto que puede utilizar su HSA para pagar los gastos de atención sanitaria (y debería hacerlo), también ofrece otra ventaja menos conocida: después de los 65 años, puede retirar los fondos y utilizarlos para gastos no relacionados con la atención sanitaria, sin penalización. Tendrás que pagar impuestos, igual que con una IRA tradicional. Pero esto significa que puede utilizar su HSA como cuenta de ahorro para la atención sanitaria y como cuenta de jubilación adicional. Ganar-ganar.
Conclusión
El hecho de que no tengas una fortuna que poner a trabajar no significa que no puedas empezar a invertir de forma sólida con una cantidad relativamente modesta. Hay muchas opciones para elegir, como los planes 401(k), IRA, ETF, acciones, planes 529 y HSA. La mejor opción para usted depende de su edad, su tolerancia al riesgo, sus objetivos financieros, etc.
Consejos para ser un buen inversor
- Si eres nuevo en el juego de las inversiones, puede valer la pena trabajar con un asesor financiero. Por suerte, encontrar el asesor financiero adecuado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona en sólo cinco minutos. Empiece ahora mismo.
- Una vez que ponga sus 5.000 dólares a trabajar, calcule cuánto necesita para alcanzar su objetivo. Prueba a utilizar la calculadora de inversiones de nuestro equipo para responder a esa pregunta.