Hay una amplia gama de opciones de inversión disponibles para alguien con 20.000 dólares para invertir, incluyendo fondos de inversión y valores individuales. También hay buenos usos para el dinero que van más allá de lo que tradicionalmente consideramos como inversión, incluido el pago de tu deuda. ¿Cómo debería invertir su dinero?? A continuación le explicamos algunas de las opciones disponibles para ayudarle a sacar el máximo partido a los 20.000 dólares que tiene disponibles para invertir.
Dónde colocar su dinero
Antes de empezar a considerar las opciones de inversión reales, es bueno considerar primero el mejor lugar para poner su dinero. Podría ser que las opciones que no son de inversión, como el pago de la deuda, tengan el mejor impacto en tus finanzas. E incluso una vez que decidas empezar a invertir, tendrás que considerar qué tipo de cuenta te ofrece las mejores ventajas, como una cuenta de jubilación con ventajas fiscales, un asesor de inversiones o incluso un robo-asesor.
Pagar la deuda
Las deudas de consumo y los préstamos estudiantiles pueden acumular intereses más rápido de lo que crees. Si ya tienes un fondo de emergencia aparte de los 20.000 dólares que estás considerando invertir, podrías considerar usar el dinero para pagar deudas. En lugar de esperar y dejar que los pagos de intereses te desangren, paga todo el capital que puedas ahora con esos 20.000 dólares y asegúrate de no tener que pagar ni un céntimo más de intereses por esa cantidad de deuda. Esto es especialmente cierto en el caso de las deudas de alto interés, como las de las tarjetas de crédito, que tienen un tipo de interés medio del 20%.
Maximice sus cuentas de jubilación
La jubilación es el objetivo final de muchos planes financieros, y cuanto antes empiece, mejor. Esos 20.000 dólares pueden proporcionarle el colchón financiero necesario para alcanzar el máximo de sus cuentas 401(k) o IRA. Con esos 20.000 dólares extra, no tendrás que preocuparte por no tener acceso al dinero que pusiste en tus cuentas de jubilación.
Si tienes menos de 50 años, para alcanzar el máximo de tu 401(k) y tu IRA en 2019, tendrías que haber puesto 25.000 dólares en esas cuentas. En 2020, los menores de 50 años tendrán que poner un total de 25.500 dólares en ambas cuentas para alcanzar el máximo de contribuciones en cada una de ellas. Los límites de contribución aumentaron a 19.500 dólares para los 401(k) y se mantuvieron estables en 6.000 dólares para las cuentas individuales.
Debería empezar por aprovechar al máximo las prestaciones de contrapartida de su plan 401(k). Esto significa que, por cada dólar que deposite en su 401(k), su empleador igualará una parte de esa cantidad. Los planes de beneficios de contrapartida varían mucho, pero es bastante común que los empleadores ofrezcan una contrapartida del 50% al 100% de las contribuciones de los empleados que van del 3% al 6% del límite de contribución. Su primera prioridad debe ser contribuir lo suficiente para obtener la totalidad de la prestación de contrapartida. No deje dinero libre sobre la mesa.
Cuenta de ahorro de alto rendimiento
Aunque se obtiene una tasa de rendimiento relativamente baja en comparación con la inversión en acciones y bonos, una cuenta de ahorro de alto rendimiento asegurada por la FDIC garantiza la seguridad de su dinero. Se denominan cuentas de ahorro de «alto rendimiento» porque ganan más intereses que la mayoría de las cuentas de ahorro del mercado.
La mayoría de las personas elegirán la opción de la cuenta de ahorro de alto rendimiento como una opción de fondo de emergencia, o una opción en la que necesitan tener acceso inmediato o a corto plazo al dinero. Si cree que puede necesitar acceder al dinero pronto, o tiene una gran aversión al riesgo, o simplemente quiere un lugar donde poner su dinero mientras decide una estrategia financiera diferente, una cuenta de ahorro de alto rendimiento puede ser la más adecuada para usted.
Si busca ayuda para encontrar una cuenta de ahorro de alto rendimiento, consulte la lista de candidatos fuertes de Nuestro equipo. Las cuentas en línea ofrecen algunas de las opciones de mayor rendimiento, incluyendo al menos dos que tienen un porcentaje de rendimiento anual del 2% o superior.
Invierta con un asesor financiero
Si quiere que alguien le ayude a elaborar un plan completo para alcanzar sus objetivos financieros, le conviene trabajar con un asesor financiero. Busque uno especializado en clientes con situaciones financieras similares a la suya. Algunos asesores también pueden ofrecer servicios adicionales que podrían ser útiles para usted, como la planificación del patrimonio, la planificación fiscal, la planificación de la jubilación y la planificación universitaria con los planes 529. Habla con un posible asesor sobre su estilo de inversión para asegurarte de que coincide con el tuyo.
Asegúrese de saber cómo ganan su dinero los posibles asesores. Un asesor de honorarios no le impondrá un producto sólo para obtener una comisión de venta. Busque un asesor financiero que sea fiduciario, lo que significa que esa persona debe actuar siempre en el mejor interés del cliente. Todos los asesores de inversión registrados en la SEC son fiduciarios.
Utilice un Robo-Advisor
Si no quiere contratar a un asesor financiero tradicional, invertir su dinero con un robot-asesor es otra buena opción. Los robo-asesores utilizan una serie de algoritmos para ofrecer una gestión completa de la cartera. Estos algoritmos eligen, diversifican y ajustan sus inversiones a lo largo del tiempo, en función de sus recursos financieros, su tolerancia al riesgo y su calendario de objetivos financieros. Puede poner el dinero en una cuenta de inversión regular, sujeta a impuestos, o incluso maximizar una IRA regular o una Roth IRA, y utilizar el resto para una cuenta de inversión sujeta a impuestos.
Los robo-asesores ofrecen comisiones de gestión de menor coste porque se basan principalmente en inversiones en fondos cotizados o ETFs. Las comisiones de gestión varían, pero el rango típico de los robo-asesores es del 0.25% a 0.35% – lo que significa que pagará ese porcentaje cada año sobre la cantidad que invirtió en la empresa. Una inversión de 20.000 dólares es suficiente para abrir una cuenta en la mayoría de las empresas, como Wealthfront o Betterment.
Tipos específicos de opciones de inversión
Tanto si invierte por su cuenta como si recibe asesoramiento externo, hay varios tipos de inversiones que debería considerar.
- Una de las principales opciones a considerar es un fondo de inversión. Una empresa de fondos de inversión reúne el dinero de los inversores individuales y lo invierte, cobrando a cada inversor una comisión por la comodidad de tener a otra persona que gestione sus inversiones. Invertir en un fondo de inversión es una alternativa a la selección manual de acciones y bonos individuales y su compra independiente. Las mayores empresas de fondos de inversión son nombres conocidos. Piense en Fidelity, Vanguard y Charles Schwab, entre otros.
- Otro tipo de inversión que debería considerar es un fondo cotizado en bolsa (ETF). Éstas combinan características tanto de las acciones como de los fondos indexados. Siguen los índices del mercado pero, a diferencia de los fondos de inversión, pueden negociarse como las acciones. Los fondos cotizados en bolsa siguen índices muy conocidos, como el S&Los fondos de inversión pueden seguir la evolución del mercado de valores, como el P 500 o el Dow Jones Industrial Average, pero también pueden seguir índices más pequeños asociados a un segmento concreto del mercado, como la biotecnología.
- Los valores individuales son otro tipo de valores que deberías considerar si tienes 20.000 dólares para invertir. Para comprar acciones, puede dirigirse directamente a la empresa cuyas acciones desea comprar o, y este es el enfoque más común, invertir a través de una agencia de valores. Si compra a través de una empresa, puede adquirir un Plan de Reinversión de Dividendos, que toma su inversión inicial y la utiliza para comprar acciones de la empresa. A medida que las acciones pagan dividendos, esos dividendos se pondrán a trabajar comprando más acciones.
El resultado final
Tanto si ha heredado este dinero, como si ha trabajado para conseguirlo o lo ha obtenido de otra manera, estas estrategias pueden ayudarle a sacar el máximo partido a sus 20.000 dólares. Estas inversiones pueden prepararle para la jubilación, ayudarle a preparar el fondo para la universidad de sus hijos o a alcanzar otros objetivos financieros.
Consejos
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre cómo invertir sus 20.000 dólares. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está listo para ser emparejado con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros, comience ahora.
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