Disponer de 2 millones de dólares para invertir puede garantizar un flujo de ingresos de por vida, siempre que se invierta de forma inteligente. Así que si has conseguido amasar una suma así -ya sea por una gestión prudente del dinero, por haber ganado la lotería o por una herencia-, deberías pensar detenidamente en una cartera de inversiones que convierta tu dinero en un flujo de ingresos fiable. Un asesor financiero puede ayudar a elaborar un plan de inversión que haga precisamente eso. Pero si quieres hacerlo tú mismo, aquí tienes nueve opciones de inversión que pueden convertir tu dinero en ingresos.
Bonos
Los bonos son deudas estructuradas vendidas por empresas, el gobierno federal o sus agencias y los gobiernos municipales, cuyos bonos suelen estar libres de impuestos. Se consideran un complemento de la renta variable por su estabilidad y pago de intereses. Un bono se paga a lo largo de un periodo de años, al final del cual se considera que el bono ha vencido y el prestatario tiene que devolver el valor total del préstamo, normalmente el valor nominal del bono.
Puede invertir en bonos directamente o a través de fondos. Esta última opción libera a los inversores de tener que esperar al vencimiento de un bono para venderlo; pueden venderlo en cualquier momento. Los precios de los bonos y los fondos de bonos dependen de tres factores: los tipos de interés, la duración del vencimiento y la calificación (de arriesgada a muy segura).
Como ejemplo, si compra un bono a dos años con un valor nominal de 10.000 dólares y un tipo de cupón del 5%, entonces obtendría un rendimiento de 500 dólares cada año, sumando un interés total de 1.000 dólares.
Acciones con dividendos
Algunos inversores utilizan las acciones con dividendos para crear riqueza a largo plazo. Con una acción de dividendos, la empresa pagará una parte de sus beneficios a los accionistas. Los importes de los dividendos pueden fluctuar en función de la rentabilidad de la empresa. La rentabilidad de los dividendos también puede variar en función de la fluctuación del precio de las acciones. Todos los importes de los dividendos deben ser aprobados por el consejo de administración de la empresa, que también puede cancelar los dividendos.
Una vez que empiece a construir su cartera con miles de acciones, podrá reinvertir sus dividendos para comprar más acciones. Uno de los puntos débiles de las acciones con dividendos es la doble imposición. Las empresas pagan impuestos sobre sus beneficios antes de pagar los dividendos y luego los accionistas individuales suelen pagar un impuesto adicional sobre estos ingresos.
Como ejemplo, si una empresa anuncia un pago de dividendos de 0 dólares.Si el fondo es de 32 euros por acción y usted posee 100 acciones, el pago de dividendos será de 32 euros. El dinero se depositará en su cuenta de corretaje. Pero en el caso de los fondos de inversión y los fondos cotizados (ETF), los pagos se dividirán entre los inversores.
Acciones preferentes
Las acciones preferentes se diferencian de las acciones ordinarias en que el pago de dividendos debe ir a los accionistas preferentes antes de que los accionistas ordinarios reciban el pago. Estos dividendos pueden tener un tipo de interés fijo o pueden tratar de igualar un determinado índice de referencia, como el LIBOR. Esto significa que puede haber una cotización en las descripciones de la emisión.
Este tipo de acciones suele tener una característica de deuda que puede pagar una cantidad fija de dividendos, así como un componente de capital que puede ayudar a que el precio de la acción aumente. Este tipo de inversión atrae a los inversores que buscan el potencial de un flujo de caja futuro estable.
Como ejemplo, digamos que usted compra una acción preferente por 38 dólares y con una rentabilidad del 6%, entonces obtendrá 2 dólares.88 euros al año en ingresos por dividendos (multiplique el valor de mercado de la acción por el rendimiento actual para obtener el pago de dividendos).
Fondos de inversión en bonos y ETFs de bonos
Un fondo de bonos es un fondo de inversión o un fondo cotizado que incluye una mezcla de diferentes bonos y otros instrumentos de deuda. Los inversores reúnen su dinero de la misma manera que lo harían en un fondo de inversión en acciones. Pero mientras que un bono en sí mismo no pierde valor, un fondo de bonos puede perderlo, por ejemplo, si el gestor del fondo de bonos tiene que vender participaciones en un entorno de subida de tipos de interés.
Algunos fondos de bonos se centran únicamente en inversiones a corto plazo. Otros están diseñados para el inversor que compra y mantiene. Algunos fondos pueden intentar seguir un índice de referencia o un índice específico. Como en cualquier fondo de inversión, los inversores en renta fija tienen muchas opciones: grado de inversión; alto rendimiento; municipal; multisectorial; e internacional.
Tenga en cuenta que los ETF de bonos cotizan en tiempo real, pero los fondos de inversión de bonos cotizan al cierre de cada día de negociación.
También debe tener en cuenta que se deducirá un coeficiente de gastos de sus ingresos de inversión. Los fondos de inversión pueden tener un ratio de gastos de hasta el 2%, mientras que los ETFs también tienen comisiones más pequeñas, de hasta 0.09%.
Sociedades limitadas maestras (MLP)
Las sociedades limitadas maestras o MLP son una forma de invertir para obtener altos rendimientos. Se trata de entidades de transferencia, lo que significa que la propia empresa no está sujeta al impuesto de sociedades. En cambio, el impuesto sobre la renta se transmite a los inversores, conocidos como partícipes. Las ganancias sólo se gravan una vez, al tipo impositivo ordinario del inversor. En ese sentido, las distribuciones de MLP son similares a los dividendos de una acción o fondo de inversión que paga dividendos. Puede invertir en MLP directamente o a través de fondos. Las empresas de oleoductos y gasoductos suelen estar estructuradas como MLP.
Bienes inmuebles
Otra forma de invertir 2 millones de dólares para obtener ingresos es comprar propiedades de alquiler. Si inviertes en los mercados adecuados, puedes obtener grandes beneficios. Por ejemplo, si se compran 10 alquileres de una media de 100.000 dólares cada uno y se alquilan por 1.000 dólares al mes, por propiedad. Es importante tener en cuenta los costes de cierre, que pueden ser de unos 3.000 dólares por renta. Esto podría reducir su ganancia a 120.000 dólares al cabo de cinco años.
Pero si sus propiedades de alquiler aumentaran su valor en un 3% cada año, podría ganar 150.000 dólares más en patrimonio. Entre su flujo de caja y el patrimonio de los alquileres, puede tener suficientes ingresos para ayudar a mantener su estilo de vida. Muchos inversores consideran que la propiedad de bienes inmuebles es un componente clave de su plan financiero porque la inversión en bienes inmuebles puede generar grandes sumas de ingresos (en su mayoría pasivos).
Fideicomisos de inversión inmobiliaria (REIT)
Si no quieres los dolores de cabeza que supone ser propietario de inmuebles de alquiler, considera un fondo de inversión inmobiliaria, o REIT. Se trata de empresas que o bien son propietarias de alquileres que generan ingresos o bien son propietarias de las hipotecas de esas propiedades. Normalmente, los REIT se centran en una sección de bienes inmuebles, como la residencial o la comercial, pero también puede encontrar híbridos que tienen una variedad de activos. Puede comprar acciones de REIT a través de una empresa o un fondo.
Anualidades
Una renta vitalicia es un seguro en el que se paga, una vez o periódicamente, a cambio de una renta garantizada. Los pagos pueden comenzar de inmediato o en una fecha futura determinada. Los pagos pueden durar hasta que usted fallezca o sólo durante un periodo predeterminado. Todo depende del tipo de renta vitalicia que tenga, y hay muchos tipos disponibles. Piense en las rentas vitalicias como inversiones de bajo riesgo y de bajo crecimiento.
Por ejemplo, una renta vitalicia con una prima de 200.000 dólares puede ofrecer al titular un pago mensual de 833 dólares.34. En el transcurso de un año eso equivale a 10.000 dólares.08, lo que significa que la tasa de pago es de aproximadamente el 5%.
Préstamos entre particulares
Los préstamos entre particulares son una forma de préstamo o empréstito que utiliza dinero de inversores particulares en lugar de bancos u otras instituciones financieras. Por lo general, una plataforma en línea, como LendingTree, reúne a prestatarios que necesitan fondos y a inversores dispuestos a prestarlos. Al invertir en una plataforma de préstamos entre particulares, obtendrá pagarés que representan fragmentos de muchos de los préstamos de la plataforma. Por ejemplo, una inversión de 10.000 dólares podría darle pequeñas participaciones en cientos de préstamos.
La rentabilidad, sin embargo, puede ser mucho mejor que la de otras inversiones de renta fija. Los tipos de interés pueden oscilar entre casi el 10% y más del 30%. Conozca los riesgos: los prestamistas pueden incumplir; no hay seguro de la FDIC; y las normas de suscripción no están a la altura de las que utilizan los bancos.
Cómo invertir 2 millones de dólares para obtener ingresos: El resultado final
Con 2 millones de dólares para invertir en la generación de ingresos, tiene muchas opciones. Algunas inversiones son perfectas para los principiantes, como los ETF, mientras que otras requieren más experiencia, como los préstamos entre particulares. Cada tipo de inversión ofrece un nivel diferente de riesgo y recompensa. Antes de seleccionar una inversión, los inversores deben considerar su asignación de activos y cómo cada inversión puede alinearse con sus objetivos.
Consejos de inversión
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