Si tiene 10 millones de dólares, se encuentra entre las personas más ricas de Estados Unidos. El Informe sobre la Riqueza 2021, publicado por la agencia inmobiliaria londinense Knight Frank, clasifica al 1% más rico como estadounidenses con un patrimonio neto de 4.4 millones. Con 10 millones de dólares para invertir, seguro que formas parte de este exclusivo grupo. Pero esa cantidad de dinero conlleva importantes responsabilidades y oportunidades. No sólo puede financiar un estilo de vida maravilloso con 10 millones de dólares, sino que también puede proporcionar seguridad financiera a las futuras generaciones de su familia y permitirle apoyar las causas más importantes para usted. A continuación, le mostraremos algunas opciones para invertir sus 10 millones de dólares. Con una suma de dinero tan grande, podrás permitirte el lujo de colocar los fondos en diferentes activos. Si quieres más asesoramiento, considera la posibilidad de trabajar con un asesor financiero que pueda ayudarte con la planificación financiera y la gestión de activos.
Invertir en fondos indexados
La forma más sencilla y menos laboriosa de invertir una parte o la totalidad de su dinero es adquirir fondos indexados. Estos fondos de bajo coste, creados por el fundador de Vanguard, Jack Bogle, siguen índices de mercado individuales, como el S&P 500 o Dow Jones Industrial Average. En lugar de invertir en acciones individuales, un fondo indexado permite al inversor «comprar el mercado» y proporciona una amplia exposición a diferentes tipos de empresas y sectores.
La lógica de la inversión en fondos indexados es bastante sencilla. La bolsa tiene un amplio historial de crecimiento a largo plazo. Aunque los mercados pueden fluctuar de año en año, producen rendimientos constantes durante largos periodos de tiempo. La S&El P 500, que comprende 500 grandes empresas, ha obtenido una media de rentabilidad anual superior al 11% desde 1928, según datos históricos de la Universidad de Nueva York.
Como los fondos indexados son inversiones pasivas, suelen tener comisiones más bajas que los fondos de inversión gestionados activamente. Según Morningstar, el ratio de gastos medio ponderado por activos de los fondos indexados fue de sólo el 0.12% en 2020. Mientras tanto, el ratio de gastos medio ponderado por activos de todos los fondos de U.S. de los fondos de inversión abiertos y de los fondos cotizados (ETF) fue del 0.41%. La diferencia puede no parecer mucha, pero a lo largo de 30 años, las menores comisiones de los fondos indexados podrían ahorrarle millones en comparación con los fondos de inversión.
Abrir una cuenta gestionada por separado
Aunque son similares a los fondos de inversión y los ETF, las cuentas gestionadas por separado (SMA) ofrecen un enfoque más personalizado de la inversión. Con un SMA puede invertir en una variedad de valores, pero su dinero no se agrupará con los activos de otros inversores, como ocurre con los fondos de inversión y los ETF. En cambio, un gestor o asesor financiero invierte su dinero en una cartera de activos adaptada a sus objetivos de inversión, su horizonte temporal y su tolerancia al riesgo. Con una SMA, tendrá más control y flexibilidad sobre cómo se invierten sus fondos en comparación con los fondos de inversión, que dependen de los gestores de fondos para realizar las operaciones.
Aunque las instituciones financieras suelen exigir una inversión inicial de seis cifras para establecer un SMA, eso no será un problema con 10 millones de dólares para invertir. También requieren un poco más de atención y esfuerzo para gestionar con su asesor que un típico fondo de índice o fondo de inversión. El toque personalizado que ofrece una SMA también tiene un coste. Las comisiones asociadas a los SMA suelen ser más elevadas que los coeficientes de gastos de los fondos de inversión. El estándar del sector para la gestión de inversiones es el 1% de los activos gestionados, aunque muchas empresas de asesoramiento reducen sus honorarios a medida que crecen los saldos de las cuentas.
Invertir en bienes inmuebles
Los bienes inmuebles siguen siendo una clase de activos muy popular por su relativa estabilidad, su historial de revalorización y sus ventajas fiscales. En concreto, las propiedades de alquiler y los inmuebles comerciales pueden servir como inversiones rentables que proporcionan un flujo de caja constante. Ser propietario de una vivienda o un local comercial puede ser más laborioso que poseer una acción. Por otra parte, puede subcontratar las tareas de arrendador a empresas de gestión de propiedades que se encargan de cobrar el alquiler, cubrir las vacantes y organizar el mantenimiento.
Además de los cheques de alquiler que llegarán cada mes, sus propiedades se revalorizarán cada año. Aunque no se ajusta a la inflación, el precio medio de venta de una vivienda unifamiliar en Estados Unidos ha pasado de 119.900 dólares en el segundo trimestre de 1991 a 374.900 dólares en el segundo trimestre de 2021. Además, tener propiedades en alquiler tiene varias ventajas fiscales, como la deducción de los gastos de la propiedad, como el seguro y los impuestos, de los ingresos por alquiler que se obtienen.
Si la propiedad no le conviene, también puede considerar la posibilidad de prestar dinero duro a los inversores en viviendas de segunda mano o en propiedades de alquiler. Los préstamos de capital riesgo son préstamos a corto plazo que, por lo general, deben devolverse en el plazo de un año. Aunque los préstamos de dinero duro conllevan un riesgo considerable, estos préstamos tienen tipos de interés de entre el 7% y el 15%, lo que los convierte en lucrativas inversiones a corto plazo.
Mantener el efectivo a mano
No es necesario invertir el dinero de una sola vez. Mantener una parte de los 10 millones de dólares en efectivo le proporcionará la flexibilidad y liquidez necesarias para aprovechar rápidamente futuras oportunidades de inversión. Si dispone de mucho dinero en efectivo, puede aprovechar las futuras caídas del mercado y comprar acciones a precios de ganga o cerrar rápidamente operaciones inmobiliarias. Con todo su capital invertido en otras inversiones, tendrá que vender activos para liberar efectivo y lanzarse a una inversión atractiva, lo que puede requerir tiempo y/o recursos adicionales.
Pero, ¿cuánto dinero en efectivo debe mantener en su cartera?? Aunque tener demasiado dinero en efectivo puede ser malo, los profesionales financieros recomiendan tener entre un 3% y un 10% de los activos de una cartera en efectivo. Por otra parte, la cantidad que decida mantener en efectivo dependerá en última instancia de sus inversiones actuales, sus objetivos y otros factores personales.
Conclusión
Con 10 millones de dólares a su disposición, tendrá un sinfín de opciones para invertir el dinero. Los fondos indexados son una gran opción para los inversores que quieren aprovechar la rentabilidad histórica del mercado de valores a largo plazo. Los inversores que buscan una mayor personalización pueden trabajar con un asesor financiero y establecer una cuenta gestionada por separado con inversiones que se ajusten a sus necesidades personales.
Las propiedades de alquiler y los bienes inmuebles comerciales también son clases de activos sólidas, que proporcionan a los inversores flujo de caja procedente de los alquileres, beneficios fiscales y revalorización. Un inversor inteligente repartirá su dinero entre varias inversiones en diferentes sectores y mantendrá el efectivo a mano para aprovechar los activos infravalorados en el futuro.
Consejos de inversión
- Trabajar con un asesor financiero puede ayudarle a distribuir los activos entre diferentes tipos de inversiones y llevar su cartera al siguiente nivel. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
- La tolerancia al riesgo de una persona es un componente clave de su perfil de inversor. La calculadora gratuita de asignación de activos de nuestro equipo puede recomendar una asignación adecuada de acciones, bonos y efectivo en función de su aversión al riesgo. Pruébelo ahora.