Un nido de 10 millones de dólares puede durar décadas, sobre todo si realizas inversiones inteligentes que den prioridad a la generación de ingresos. Pero con todas las opciones disponibles, elegir lo más adecuado para usted puede ser difícil. Sin embargo, el hecho de que tenga mucho dinero no significa que los fundamentos de la inversión no se apliquen. Después de todo, su objetivo final sigue siendo retirarse y vivir su vida lo más cómodamente posible. Si tiene preguntas sobre la inversión o su situación financiera particular, considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero.
Qué hay que tener en cuenta al invertir 10 millones de dólares
Independientemente de si tiene 10 o 10 millones de dólares a su nombre, las reglas de la buena inversión siguen siendo las mismas. Para empezar, siempre debe tener un plan específico que dicte la gestión de su cartera. Más concretamente, he aquí algunas características importantes del inversor que debe identificar sobre sí mismo:
- Tolerancia al riesgo: Este es quizás el factor más importante a la hora de invertir, ya que dictará el grado de riesgo que está dispuesto a asumir en nombre de una mayor rentabilidad. Por ejemplo, si estás lejos de jubilarte, puede que te parezca bien arriesgarte con acciones más arriesgadas para obtener una mayor rentabilidad. Los que están a punto de jubilarse, por el contrario, pueden optar por inversiones más seguras.
- Horizonte temporal: Esto es más o menos cuando se quiere alcanzar un objetivo financiero específico, que suele ser la jubilación. En otras palabras, decida cuándo quiere jubilarse.
- Necesidades de ingresos: Una vez que deje su trabajo y se jubile, empezará a sacar dinero de sus activos de jubilación. Definir más o menos la cantidad de ingresos que necesitará para vivir le será enormemente útil a la hora de invertir.
- Necesidades de liquidez: Así de fácil es convertir sus inversiones en efectivo, lo que es muy importante para algunas personas. Las acciones se pueden comprar y vender fácilmente, lo que las hace líquidas. Por otro lado, los bienes inmuebles pueden tardar en venderse, lo que los hace ilíquidos.
- Preferencias de inversión: Es posible que tenga ciertas inversiones por las que siente predilección, como ciertas empresas o fondos. Está bien incluirlos en su cartera, pero asegúrese de evitar decisiones precipitadas y emocionales.
Cada uno de los factores anteriores es increíblemente importante para los inversores a largo plazo. Una vez que los conozca bien, podrá comenzar el proceso de inversión. Por ello, deben guiarle hacia las inversiones que tienen sentido para usted y su familia. Incluso puede utilizar una calculadora de asignación de activos para crear una cartera hipotética por adelantado.
Invertir en fondos de inversión
Los inversores adinerados deberían considerar los fondos de inversión que tienen requisitos de inversión mínima elevados. Esto se debe a que, como contrapartida por tener mucho dinero, suelen cobrar comisiones más bajas. Además, los fondos de inversión ayudan a los inversores a generar ingresos a partir de los dividendos obtenidos de las acciones y los intereses de los bonos de sus carteras. Varias empresas de corretaje ofrecen fondos para los inversores que puedan cumplir unos requisitos mínimos elevados.
Una de las mejores ventajas de los fondos de inversión es que están gestionados por profesionales. Así que, en esencia, estás dando tu dinero a una empresa que utiliza el análisis y la investigación del mercado para invertir el dinero en sus fondos. Esto puede hacer que sea una opción especialmente atractiva para cualquier persona con un gran patrimonio, ya que la idea de que los profesionales elijan las inversiones puede ser reconfortante.
Invertir en fondos de cobertura
Disponer de 10 millones de dólares puede ofrecerle más oportunidades de inversión que al inversor medio. Esto incluye poder invertir en fondos de cobertura. Un fondo de cobertura es una asociación de inversores que utiliza estrategias de inversión de alto riesgo para producir altas tasas de rendimiento.
Los fondos de cobertura pueden incluir varios activos, como acciones, opciones, divisas, materias primas, bonos y bienes inmuebles. Dado que los fondos de cobertura aprovechan el dinero prestado, pueden dejar a los inversores con rendimientos potencialmente más altos que los disponibles para la mayoría de los inversores, y dado que no están sujetos a las mismas normas de la SEC que otros valores, tienden a tener más flexibilidad.
Invertir en acciones preferentes y con dividendos
Los inversores de alto patrimonio que buscan ingresos también deberían considerar los valores disponibles para los inversores menos ricos. Por ejemplo, las acciones que producen dividendos pagan una parte de los beneficios a los accionistas. Aquí es donde entra en juego la generación de ingresos. Los pagos de dividendos suelen ser trimestrales, aunque algunos son mensuales o anuales. Pero tenga en cuenta que algunos pagos de dividendos no son recurrentes. Aunque los dividendos se distribuyen normalmente en efectivo, algunas empresas proporcionan acciones adicionales en forma de dividendos.
También puede comprar acciones preferentes, que ofrecen también el pago de dividendos. Las acciones preferentes suelen tener un tipo de dividendo fijo. Los dividendos a los accionistas preferentes se pagan antes que los dividendos a los accionistas ordinarios.
Es importante tener en cuenta que, al disponer de más capital para trabajar, sus ingresos recurrentes pueden ser una cantidad más importante. Por ejemplo, si tiene 100.000 acciones de un título que paga 10 céntimos por acción trimestralmente, puede recibir un cheque trimestral de 10.000 dólares.
Invertir en bonos cotizados (ETN) y fondos cotizados (ETF)
Los inversores de alto patrimonio que quieran minimizar el riesgo pueden considerar la posibilidad de invertir en un pagaré cotizado (ETN). Los ETNs pueden producir importantes rendimientos si el prestatario es fiable y el mercado sigue su curso. En lugar de un conjunto independiente de valores, un ETN es un bono emitido por una institución financiera. La empresa se compromete a pagar al inversor o al titular de un ETN un rendimiento sobre un índice durante un periodo de tiempo determinado. Luego, al vencimiento, la entidad financiera también devolverá el importe principal al inversor.
Hay tres razones principales por las que los inversores de alto patrimonio querrían considerar un ETN
ingresos. La primera razón es que el emisor promete pagar una rentabilidad exacta sobre un índice, menos los gastos. Por lo tanto, la ETN puede ajustarse a los rendimientos de un determinado índice que produce un flujo de efectivo predecible. Aunque los fondos cotizados (ETF) pueden lograr lo mismo, los ETN vienen con un poco más de seguridad.
La segunda razón por la que puede querer invertir una parte o la totalidad de sus 10 millones de dólares en ETNs es que ofrecen un nicho de inversión. Como señala la Autoridad Reguladora de la Industria Financiera, «algunos ETN ofrecen exposición a índices conocidos y de base amplia, mientras que otros lo hacen a clases de activos menos conocidos o a índices más nuevos, más complejos o incluso propios».»Esto puede dar a los inversores la oportunidad de beneficiarse de sectores a los que nunca habrían accedido de otro modo.
Por último, los ETNs minimizan los impuestos que deberás. Los ETNs no suelen tener ninguno de los activos que están vinculados a la nota. Como resultado, los ETNs evitan las implicaciones fiscales de entrar y salir de un fondo cotizado o de un fondo de inversión indexado. Como inversor de un ETN, no está sujeto a los impuestos sobre las ganancias de capital a corto plazo que se derivan de los frecuentes eventos fiscales de esos productos. Sólo se pagan impuestos una vez, cuando se vende el pagaré y se obtiene un beneficio.
Invertir en bienes inmuebles
La inversión inmobiliaria puede ser generalmente cara, lo que significa que tener 10 millones de dólares en su esquina le da una gran ventaja. A menudo no es tan «libre» como las acciones o los ETF, pero la rentabilidad puede ser considerable y bastante fiable. Encontrar bienes raíces para invertir también puede ser un reto, por lo que se recomienda tener a alguien que le ayude.
Si quiere invertir en bienes raíces, puede abarcar cualquier cosa, desde casas hasta edificios comerciales, pasando por apartamentos y condominios. Donde estén las oportunidades o lo que te interese te llevará a tus opciones. Por supuesto, los bienes inmuebles pueden necesitar algunos arreglos antes de poder venderlos. Sin embargo, la idea es que usted está aumentando su valor en el proceso.
Una de las cosas que ahuyenta a la gente de la inversión inmobiliaria es la necesidad de ser propietario. Aunque esto puede ser desalentador, también puede contratar a una empresa de gestión inmobiliaria para que se encargue de estas cosas. Además, algunas empresas ofrecen una inversión inmobiliaria agrupada que elimina esa parte.
Conclusión
Si tiene 10 millones de dólares en el banco, hay muchas opciones de inversión. La mayoría de estas opciones pueden ayudarle a generar ingresos ahora y en el futuro. Tenga en cuenta que algunas inversiones pueden funcionar para los principiantes, mientras que otras requieren más experiencia y conocimientos. Cada tipo de inversión ofrece un nivel diferente de riesgo y recompensa. Los inversores deben considerar cada tipo de inversión antes de determinar una asignación de activos que se ajuste a sus objetivos.
Consejos de inversión
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre cómo invertir un nido de varios millones de dólares para obtener ingresos. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y usted puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si sus inversiones son rentables, es posible que deba pagar el impuesto sobre las plusvalías. Calcule cuánto pagará cuando venda sus valores con nuestra calculadora de impuestos sobre las ganancias de capital.