La planificación del patrimonio puede ser un proceso abrumador, emocional y mentalmente. Los precios para trabajar con un profesional financiero ciertamente no ayudan. Hoy en día, es posible encontrar plantillas gratuitas y kits de bricolaje en línea que hacen que la planificación del patrimonio sea más asequible. Aunque la planificación posterior a la muerte puede ser complicada, es posible que no necesite gastar dinero en un abogado especializado en planificación patrimonial. Si su patrimonio es sencillo, puede valer la pena investigar cómo hacer un testamento gratis. Un asesor financiero puede ayudarle a analizar sus opciones para hacer un plan de sucesión.
Identifique una plantilla de testamento gratuita
Su primer paso es elegir cómo va a obtener el modelo de su testamento libre. Puede buscar en Internet recursos que proporcionen una plantilla o trabajar a través de un recurso legal de confianza. A menudo encontrará que los servicios en línea cobran poco o nada por una plantilla de testamento, aunque ese precio puede aumentar si quiere un paquete con más documentos.
Recursos en línea como Freewill.com, un sitio sin ánimo de lucro, también puede ofrecer formularios de directivas sanitarias anticipadas y poderes financieros duraderos. Puedes modificar estos formularios cuando quieras, pero ten en cuenta que eres responsable de destruir o editar la versión anterior si lo haces.
Decida cómo le gustaría distribuir sus bienes
Tener el formulario es una cosa, pero debe reflexionar sobre sus deseos de distribución cuidadosamente. Su testamento debe reflejarlos con exactitud. Eso también requiere que usted sea consciente de sus activos. Por lo tanto, familiarícese con todo lo que comprende su patrimonio y piense en cómo quiere que se maneje. Al detallar la asignación en su testamento, debe establecer instrucciones específicas para sus beneficiarios. Esta medida ayudará a sus seres queridos a evitar los costes judiciales y las peleas internas que pueden surgir cuando un testamento es demasiado vago.
También tiene la opción de incluir distintos niveles de contingencia en su testamento. Por ejemplo, puede elegir que su cónyuge reciba un determinado porcentaje, pero especificar que su amigo particular lo recibirá si no sobrevive a usted. A continuación, puede crear una cadena de sucesión. Esto le permite minimizar la actualización de su testamento.
Seleccione a alguien que cumpla sus deseos
Cuando redacte un testamento, deberá seleccionar a una persona para que lo ejecute. La persona se encargará de que sus deseos se comuniquen y se cumplan. El título de esta persona puede cambiar dependiendo del estado. Aunque los verá típicamente llamados albaceas, también pueden ser titulados administradores o un representante personal. Su albacea debe ser una persona cercana y de confianza en su vida o un fiduciario profesional.
De este modo, podrá asegurarse de que su patrimonio se administrará adecuadamente y de que la persona a la que ha dejado que lo haga tendrá en cuenta sus mejores intereses. Si elige a alguien cercano a usted, asegúrese de que pueda manejar el estrés emocional que puede conllevar el cargo. Por lo tanto, hable con su(s) candidato(s) de antemano sobre sus expectativas y el contenido de su testamento.
MAsegúrese de que su testamento cumple todos los requisitos legales
Cada estado exige diferentes requisitos para reconocer su testamento. Estas directrices pueden incluir el formato reconocido, la distribución mínima de activos y las normas relativas a sus testigos. Un testamento puede ser inválido por numerosas razones, por lo que es importante tener cuidado al redactar el suyo.
Por ejemplo, si usted o alguno de sus testigos es considerado incapaz mentalmente, eso puede invalidar su testamento. O, si tiene varios testamentos, pueden entrar en conflicto entre sí.
Comparta sus deseos con su familia
Si el albacea de su testamento es alguien de su vida personal, debería hablar con él o ella sobre sus deseos de distribución. Del mismo modo, también querrá hablar con su familia sobre sus planes. Dado que son ellos los que tendrán que ocuparse de su pérdida y de la herencia como sus beneficiarios, deben saber lo que les espera. También debe comunicarles dónde guarda las copias del testamento.
Si su copia original está en manos de un profesional de la planificación patrimonial o de un abogado, tenga su información de contacto accesible para su cónyuge o albacea.
¿Es suficiente un testamento libre para mis necesidades??
Si su patrimonio y su distribución son muy sencillos, un testamento libre puede satisfacer sus necesidades. Siempre que investigue que la plantilla se ajusta a la normativa de su estado, no debería experimentar ninguna ramificación legal. Sin embargo, cuanto más complicado sea su testamento, menos adecuado será el formato de testamento libre.
Si tiene un historial familiar complicado, como hijos de varios matrimonios, tiene una cartera de inversiones diversa o, en general, tiene deseos de distribución complejos, es probable que un testamento libre no le sirva. Aunque son asequibles y accesibles, no se adaptan a sus necesidades. Si su testamento no está redactado correctamente, tiene lagunas o es impreciso, su familia puede tener que impugnarlo ante un tribunal testamentario. Esto conllevaría costes legales y daños emocionales que un testamento debe evitar. Sin embargo, no tenga miedo de llevar un testamento libre en el que haya trabajado a su planificador patrimonial o abogado. Ese documento puede ser un buen punto de partida.
Lo que hay que tener en cuenta
Los testamentos gratuitos son un recurso valioso para quienes tienen patrimonios sencillos. Incluso pueden ser un valioso punto de partida para alguien que se inicie en la planificación patrimonial. Sin embargo, tienen sus límites. Una persona con deseos de distribución complejos descubrirá que un testamento libre no se ajusta a todas sus necesidades específicas. Además, si no se completa correctamente o tiene lagunas, puede quedar invalidada, lo que podría llevarle a un tribunal testamentario. Cuando escriba su testamento, querrá terminarlo sabiendo que hace exactamente lo que se supone que debe hacer: protegerle a usted y a sus seres queridos. La validez de su testamento influye en que.
Consejos para la planificación del patrimonio
- Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero al crear o modificar su plan de sucesión. Encontrar uno que esté preparado para atender tus necesidades no tiene por qué ser difícil. Con la herramienta gratuita de emparejamiento de nuestro equipo, puede localizar asesores financieros en su zona que pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos financieros. Si eso le parece la ayuda que necesita, empiece hoy mismo.
- Una parte fundamental de la planificación patrimonial es evaluar sus necesidades de seguro de vida: cuánto y qué tipo de póliza. Una calculadora de seguros de vida puede darle una estimación rápida de lo que debería considerar comprar.