Alguna vez se ha preguntado cuál es la clave del éxito financiero? Aunque es difícil definir una sola clave, tener un presupuesto desempeña un papel importante. Tener un presupuesto es crucial para tomar el control de sus finanzas. Te ayuda a hacer un balance del destino de tu dinero. Sabiendo eso, podrás mejorar tus hábitos para aumentar tus ahorros y potenciar tu patrimonio. Por supuesto, para poder seguir un presupuesto, tienes que saber cómo hacer un presupuesto.
¿Por qué necesito un presupuesto??
Quizá pienses que puedes manejar tus finanzas sin un presupuesto. Aunque eso sea cierto, un presupuesto puede hacer que la gestión de tu dinero y tu futuro sea mucho más fácil. Establece límites y objetivos concretos que puedas seguir. También puede ajustar sus presupuestos cuando sea necesario, como cuando surgen emergencias o cambios en la vida.
Incluso si mantienes tus gastos bajo control, un presupuesto puede ayudarte a ver dónde puedes ahorrar aún más dinero. Tal vez estés pagando de más en tu factura de teléfono, pero aún no te has dado cuenta. Crear un presupuesto mensual puede ayudarte a transferir ese dinero a un área que lo necesite más, como tus ahorros para la jubilación.
Por suerte, no tienes que empezar completamente de cero a la hora de hacer un presupuesto. Si todavía tienes dudas, hay un montón de herramientas presupuestarias a tu disposición. Puede encontrar fácilmente hojas de cálculo e impresiones de presupuestos en línea. Puede ser tan sencillo como pedirte que rellenes las casillas según tus finanzas y la herramienta hará el resto.
Cómo hacer un presupuesto: Paso 1 – Cuánto ganas?
Tu primer paso es identificar cuánto dinero entra. Tendrás que tener en cuenta tus ingresos netos. Esto es lo que queda después de las deducciones por asistencia sanitaria, Seguridad Social, 401(k) y otras posibles deducciones. Después de esas deducciones, determina cuánto acaba en tu cuenta bancaria al final de cada mes.
Si vives de unos ingresos irregulares, como los de un autónomo, puedes tomar la media de los ingresos de los últimos seis o doce meses. Puedes redondear esa cantidad hacia abajo, o incluso tomar la cantidad más baja, para tener más margen de maniobra.
Cómo hacer un presupuesto: Paso 2 – Controlar los gastos
Ahora que sabes cuánto dinero entra, tienes que ver a dónde va todo. Primero, echa un vistazo a los gastos necesarios y fijos. Esto incluye (pero no se limita a) las facturas de teléfono, los extractos de las tarjetas de crédito y débito, las facturas de los servicios públicos, los pagos de la hipoteca, los préstamos estudiantiles y cualquier otra cosa que requiera un pago mensual. Es muy útil recopilar todas las facturas y extractos de los meses anteriores para asegurarte de que no se te escapa nada.
Mira cuánto gastas cada mes en esas áreas. Dependiendo de tus preferencias, o de la hoja de cálculo que utilices, puedes ser tan (des)específico como quieras. Por ejemplo, puedes amontonar ciertos gastos en «Vivienda», o puedes enumerar el alquiler, la factura del gas, la factura de la electricidad, etc.
A continuación, echa un vistazo a tus gastos variables. Esto incluye lo que has gastado en restaurantes, librerías, llenar el depósito, hacer la compra, etc. De nuevo, puedes ser tan específico como quieras. Asegúrate de que lo cuentas todo.
Cuando hayas sumado todos estos gastos mensuales, resta esa cantidad de tus ingresos mensuales. Si el resultado es negativo, es que estás gastando demasiado! Esto significa que vas a tener que hacer algunos cambios cuando planifiques tu presupuesto. Si el resultado es positivo, es que vas por el buen camino. Sin embargo, siempre se puede mejorar, por lo que es posible que quieras prepararte para hacer algunos recortes.
Cómo hacer un presupuesto: Paso 3 – Cuánto debes?
Para saber a dónde ha ido a parar tu dinero. Ahora es el momento de analizar las áreas en las que todavía debes dinero. Suma lo que debes en concepto de préstamos para coches, hipotecas, préstamos estudiantiles, deudas de tarjetas de crédito, etc.
Saber cuánta deuda tienes puede asustar al principio. Pero ponerle un número te ayudará a pagarlo de forma más tangible. Crear un presupuesto en primer lugar ya es un buen paso para pagar esas deudas. Cuando haya terminado con su presupuesto, podrá ver las áreas en las que puede recortar los gastos. Entonces puedes destinar ese ahorro extra a pagar tus deudas.
Cómo hacer un presupuesto: Paso 4 – Establezca sus objetivos
Es hora de alejarse de todos los números por un segundo. Antes de volver a sumergirte, fíjate algunos objetivos financieros. ¿Quieres aumentar tus ahorros para la jubilación?? ¿Necesitas ahorrar para los gastos universitarios de tus hijos?? ¿Quieres pagar tus préstamos estudiantiles en cinco años??
Establezca objetivos a largo y a corto plazo. Así podrás trabajar para alcanzar esos objetivos y celebrar cuando los hayas conseguido. Ten en cuenta que estos objetivos deben incluir el ahorro. Ahorrar para la jubilación, para una emergencia y para gastos futuros es crucial para el éxito financiero. Así que, aunque ahorrar para el próximo televisor de pantalla plana puede parecer más emocionante, no te olvides de las cosas importantes.
También puedes establecer cantidades específicas para estos objetivos si te resulta más útil. Por ejemplo, en lugar de decir que quiere ahorrar dinero este año, diga que quiere ahorrar 500 dólares para finales de año. De este modo, podrás hacer un seguimiento más activo de tu progreso y recortar gastos cuando sea necesario.
Cómo hacer un presupuesto: Paso 5 – Hacer un plan
Bien, volvamos a nuestro presupuesto. Es el momento de hacer un plan! Esto significa planificar sus gastos mensuales para el futuro, en lugar de gastar a lo loco.
Para empezar, toma los gastos necesarios. Estos serían su alquiler, las facturas de los servicios públicos, los gastos de gas, etc. Estas son las cosas sin las que no puedes vivir cada mes. Anota esos gastos en tu presupuesto.
También deberías incluir el aspecto del ahorro como un gasto necesario. De este modo, ya tienes en cuenta el ahorro y puedes mantenerlo cada mes, en lugar de hacerlo prescindible. Si tienes problemas para ahorrar, puedes crear fácilmente una cuenta de ahorro con depósitos mensuales recurrentes. Esto te permite fijarlo, olvidarlo y tratarlo como una necesidad continua.
A continuación, echa un vistazo a tus gastos más frívolos. Aquí es donde tienes que ser honesto contigo mismo. ¿Realmente necesitas comprar un par de zapatos nuevos cada mes?? O tal vez usted y su familia comen fuera con demasiada frecuencia. Si no puede eliminar algo por completo, intente reducir sus gastos en algunas áreas diferentes. En lugar de suprimir por completo las cenas para llevar, gasta menos en eso, en tu café diario y en darte un capricho en el centro comercial. Aunque sea difícil reducir ciertos lujos, lo primero es aumentar los ahorros y pagar las deudas.
Cómo hacer un presupuesto: Paso 6 – Siga su presupuesto & Ajústelo cuando sea necesario
Ahora que has elaborado tu presupuesto, es el momento de ceñirte a él. Esto puede ser difícil al principio, especialmente cuando se trata de frenar sus gastos «divertidos». Pero crear un presupuesto no sirve de nada si no lo sigues. Cíñase a su presupuesto, sobre todo al principio.
Es importante recordar que ajustará su presupuesto a lo largo del camino. Si te suben el sueldo, puedes destinar más dinero al ahorro y a salir a comer fuera. Por el contrario, si se ve afectado por una enfermedad o la pérdida de un empleo, es posible que tenga que recortar aún más sus «deseos». Puede que incluso tengas que hacer ajustes si los precios de la gasolina suben, por ejemplo. Hagas lo que hagas, no te limites a establecer tu presupuesto y olvidarte de él.
Lo que hay que hacer
Saber cómo hacer un presupuesto será increíblemente beneficioso para ti y tus finanzas. Hacer un balance de tu dinero te permitirá tener más control sobre él. Así podrás ahorrar más dinero, pagar tus deudas e invertir más en tu futuro.
Consejos para ajustarse a un presupuesto
- Por suerte, hoy en día no tienes que hacer un presupuesto solo o desde cero. Hay un montón de herramientas y guías presupuestarias en línea que te ayudarán a empezar. También puedes descargarte varias aplicaciones para smartphones que te ayudarán a controlar tus gastos. Las aplicaciones también pueden avisarte cuando te acercas demasiado a gastar en un área específica.
- A la hora de elaborar su presupuesto, también puede echar un vistazo a su uso de la tarjeta de débito/crédito. Es fácil gastar en exceso en esos pequeños trozos de plástico cuando no parece que estés gastando dinero. Una solución podría ser reducir el uso de las tarjetas. Saque algo de dinero en efectivo, deje las tarjetas en casa y haga que ese dinero se estire durante un par de semanas (o más!). De lo contrario, podrías arruinar tu presupuesto o acabar con una grave deuda de tarjeta de crédito.
- Consiga la opinión de un experto. Un asesor financiero puede ayudarle a elaborar un plan financiero realista y mantenerle en el camino. Una herramienta de emparejamiento como SmartAdvisor de nuestro equipo puede ayudarte a encontrar una persona con la que trabajar para satisfacer tus necesidades. Primero responderás a una serie de preguntas sobre tu situación y objetivos. A continuación, el programa reducirá sus opciones entre miles de asesores a tres fiduciarios que se adapten a sus necesidades. Luego puedes leer sus perfiles para saber más sobre ellos, entrevistarlos por teléfono o en persona y elegir con quién trabajar en el futuro. Esto le permite encontrar un buen ajuste mientras el programa hace gran parte del trabajo duro por usted.