La Ley de Ayuda, Alivio y Seguridad Económica contra el Coronavirus (CARES) introduce una serie de disposiciones para ayudar a los estadounidenses que puedan verse afectados económicamente por la pandemia de COVID-19. El paquete de estímulo de 2 billones de dólares ofrece alivio a los individuos y a las pequeñas empresas en un esfuerzo por apoyar la economía y los mercados. Como inversor, hay varias cosas que debe saber sobre la Ley CARES y lo que puede significar para su plan financiero.
Usted puede ser elegible para un pago de estímulo
Uno de los aspectos más comentados de la Ley CARES es la decisión de enviar los pagos de los cheques de estímulo directamente a los estadounidenses. Los declarantes solteros y los que declaran como cabeza de familia pueden recibir 1.200 dólares; las parejas casadas que declaran conjuntamente pueden recibir hasta 2.400 dólares.
El hecho de recibir un cheque de estímulo depende de sus ingresos. El importe total del cheque está disponible para los declarantes solteros que ganan menos de 75.000 dólares, los jefes de familia que ganan menos de 112.500 dólares y las parejas casadas que presentan una declaración conjunta que ganan menos de 150.000 dólares. Se aplican límites a los pagos de estímulo, como se indica a continuación:
Si recibe un cheque de estímulo y no lo necesita para pagar inmediatamente las facturas, puede optar por ahorrarlo o invertirlo en su lugar. Por ejemplo, puede considerar la posibilidad de invertir el dinero en un fondo cotizado de bajo coste. Si tiene una cantidad mayor ahorrada y quiere que la gestione un profesional, puede buscar un asesor financiero. O puede decidir depositarlo en una cuenta de depósito seguro como un fondo de mercado monetario o un CD.
Hay más tiempo para financiar su IRA
Si aún no has hecho tu aportación completa a la IRA tradicional o Roth para 2019, aún estás a tiempo. Ahora tiene hasta el 15 de julio de 2020 para realizar aportaciones a su cuenta IRA del año anterior. Eso es una ventaja si esperabas reclamar una deducción por las contribuciones de la IRA tradicional para el año fiscal 2019.
Recuerda que el límite de aportación anual para 2019 es de 6.000 dólares a menos que tengas 50 años o más. En ese caso, puede invertir 1.000 dólares más en su cuenta IRA. Añadir más dinero a su cuenta IRA mientras el mercado está a la baja puede ser una oportunidad para comprar fondos de inversión u otras inversiones con descuento.
Por otro lado, los inversores jubilados también se benefician de la Ley CARES. Para 2020, las distribuciones mínimas requeridas se suspenden temporalmente. Esto se aplica a las cuentas de jubilación individuales tradicionales, Roth, SEP y SIMPLE, y a los planes 401(k), 403(b) y 457(b). A partir de 2020, las personas de 72 años de edad o más tendrán que pagar sus cuotas de jubilación, pero no tienen que hacerlo este año. Eso podría dar tiempo a su cartera para recuperarse si la volatilidad del mercado bursátil provocara pérdidas.
Se relajan las normas de retirada de fondos de las cuentas IRA y 401(k)
Tomar una distribución anticipada o un préstamo de sus cuentas de jubilación no es lo ideal por una serie de razones. Normalmente, se enfrentaría a un 10% de penalización por retirada anticipada de dinero de una cuenta IRA o 401(k) antes de los 59 años y medio. Eso es además de tener que pagar impuestos sobre sus distribuciones. Y la mayor consecuencia es a largo plazo: sacar dinero de tus cuentas de jubilación significa que tus ahorros no tienen la oportunidad de ver las ganancias de la inversión, lo que te dará menos ahorros cuando llegues a la jubilación.
Sin embargo, si la crisis coronaria le ha puesto en una situación financiera difícil, ahora tiene más opciones para sacar dinero de las cuentas de jubilación sin provocar una multa. Puede retirar hasta 100.000 dólares de una cuenta IRA sin que se aplique la penalización por retirada anticipada del 10%, siempre que se trate de una distribución por un motivo relacionado con el coronavirus. Los impuestos seguirán siendo exigibles sobre la distribución, pero pueden repartirse a lo largo de un período de tres años.
La Ley CARES también aumenta la cantidad que puede pedir prestada de su 401(k) a través de un préstamo. Normalmente, los préstamos 401(k) tienen un límite de 50.000 dólares, pero la Ley aumenta el límite a 100.000 dólares. También puedes aplazar los pagos del préstamo durante el primer año, lo que te dará un respiro hasta que vuelvas a tu rutina laboral.
Ayuda para los inversores inmobiliarios
Si usted es dueño de una o más propiedades multifamiliares de alquiler, la Ley CARES tiene algunas disposiciones que podrían interesarle.
En primer lugar, si tiene un préstamo hipotecario respaldado por el gobierno federal, es posible que pueda acogerse a una suspensión temporal de los pagos. Debe estar experimentando una dificultad financiera relacionada con COVID-19 y tener una hipoteca elegible para calificar. Los periodos de indulgencia pueden durar hasta 30 días inicialmente y se pueden solicitar dos prórrogas de 30 días, para un total de 90 días en los que no se tienen que hacer pagos del préstamo.
Durante los períodos de indulgencia para los préstamos federales multifamiliares, no puede desalojar a ninguno de sus inquilinos por falta de pago. Pero muchos estados ya están aplicando directrices para limitar o restringir los desalojos de los inquilinos que no pueden pagar. Si su propiedad de alquiler está en peligro de ejecución hipotecaria, le alegrará saber que a partir del 18 de marzo de 2020, y durante 60 días, los administradores de préstamos tienen prohibido iniciar procedimientos de ejecución hipotecaria contra los propietarios de viviendas multifamiliares.
Alivio del Coronavirus y la Bolsa
A pesar de la volatilidad del mercado desde que se declaró el COVID-19, la Ley CARES parece haber levantado los mercados de valores. Desde que el presidente Trump la convirtió en ley a finales del mes pasado, la S&El índice P 500 ha ganado aproximadamente 6 puntos porcentuales. Sin embargo, el mercado tiene un camino que recorrer antes de recuperar todo el territorio perdido. En el momento de redactar este informe, el S&El P 500 se mantuvo en torno al 82% de su Feb. 19 alto.
El Congreso parece dispuesto a inyectar cientos de miles de millones más en la economía a través de una mayor financiación de los préstamos PPP, pero no está claro si eso ampliará las recientes ganancias del mercado o si los principales promedios tienen más recorrido. El aumento de los créditos del Congreso para luchar contra los efectos de la pandemia podría ayudar a estabilizar algunas de las industrias que se han visto más afectadas por la crisis del coronavirus, como la hostelería y el entretenimiento.
Uno de los principales obstáculos para que las acciones sigan subiendo es el mercado mundial del petróleo, que ha sufrido una enorme sacudida de precios debido al enfrentamiento político entre Arabia Saudí y Rusia. Otro obstáculo es la falta de claridad en cuanto al daño que el paquete de ayuda a los.S. La economía se ha visto afectada por las órdenes de permanencia en el hogar y la menor demanda del extranjero de U.S. bienes y servicios.
A la hora de determinar cómo gestionar su cartera, es importante tener en cuenta todas las partes móviles y lo que ha invertido. Las acciones de las aerolíneas, por ejemplo, no se han comportado tan bien porque hay menos gente que viaja. Mientras tanto, los valores biotecnológicos y sanitarios florecen gracias a la mayor demanda de soluciones médicas para la pandemia. Considerar su asignación general de activos, su tolerancia al riesgo y dónde pueden estar las oportunidades de compra puede ayudarle a decidir cómo invertir su dinero mientras espera que el mercado se recupere.
El resultado final
El paquete de alivio de la coronación representó una inyección de 2 billones de dólares para la economía, lo que se tradujo en beneficios tanto directos como indirectos para los inversores. También tiene beneficios específicos para los ahorradores de la jubilación. Aún así, el efecto a largo plazo en el mercado de valores sigue sin estar claro.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre las diversas formas en que sus inversiones pueden verse afectadas por la crisis del coronavirus. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con asesores financieros de tu zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Cuando se han sufrido pérdidas en las inversiones, la recolección de pérdidas fiscales dentro de una cuenta de corretaje sujeta a impuestos puede ser una poderosa herramienta para limitar su responsabilidad fiscal sobre las ganancias. Normalmente, esto es algo que querrás tener en cuenta a medida que te acercas al final del año, pero puede que este año tengas que ser incluso más estratégico de lo habitual al respecto.