A medida que la gente envejece, sus patrones de gasto y ahorro cambian. Los principales acontecimientos de la vida, como la compra de una vivienda, el matrimonio o el nacimiento de hijos, pueden influir no solo en el ritmo de ahorro de las personas, sino también en la forma de asignar el dinero que sí gastan. Las cohortes generacionales también han demostrado diferencias en sus prioridades financieras. Por ejemplo, un informe del Urban Institute descubrió que en 2018, las tasas de propiedad de vivienda de los millennials eran aproximadamente ocho puntos porcentuales más bajas que las tasas de propiedad de vivienda de los miembros de la Generación X y los baby boomers cuando tenían la misma edad (de 21 a 37 años).
En este estudio, analizamos cómo gastan el dinero las diferentes generaciones. A partir de los datos del informe de Gasto del Consumidor 2018 de la Oficina de Estadísticas Laborales, hemos considerado las tres generaciones vivas más grandes de Estados Unidos -los millennials (nacidos entre 1981 y 1996), la Generación X (nacidos entre 1965 y 1980) y los baby boomers (nacidos entre 1946 y 1964)- y su gasto según 11 categorías principales. Agrupamos el gasto por necesidades y deseos, definiendo vivienda, servicios públicos & la vivienda, la alimentación, la sanidad y el transporte como necesidades y prendas de vestir & productos de cuidado personal, entretenimiento, lectura & educación y alcohol & tabaco como deseos. Además, hemos tenido en cuenta otros gastos en seguros personales y pensiones, junto con gastos diversos. A continuación, analizamos las similitudes y diferencias en el gasto de 2018 entre generaciones para esas 11 categorías principales.
Conclusiones clave
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- Los miembros de la Generación X tienen los mayores ingresos después de impuestos y son los que más gastan. Los millennials, los Gen Xers y los baby boomers tenían unos ingresos medios después de impuestos de 58.628, 88.794 y 67.950 dólares, respectivamente, en 2018. De sus ingresos después de impuestos, los millennials gastaron una media de 52.874 dólares al año, mientras que los Gen X gastaron 74.683 dólares y los baby boomers 63.325 dólares al año. Esto significa que los Gen X gastan más que los millennials y los baby boomers en un 41% y un 18% respectivamente.
- El gasto en vivienda y atención sanitaria es el que más varía según la generación como porcentaje del gasto total. El gasto en vivienda como porcentaje del gasto total disminuye a medida que observamos los grupos de mayor edad, siendo los millennials los que destinan el mayor porcentaje a los gastos de alquiler y vivienda y los baby boomers los más bajos. Por el contrario, el gasto sanitario aumenta con cada generación mayor. Por término medio, el gasto sanitario representa el 9.El 5% del gasto total de los baby boomers, frente a sólo el 5.4% para los millennials.
- Las tasas de ahorro están por debajo de los niveles sugeridos para las tres generaciones. Suponiendo que las personas de cada generación ahorran todos los ingresos después de impuestos que no gastan en las categorías definidas, descubrimos que los millennials y los baby boomers ahorran menos del 10% de sus ingresos después de impuestos, mientras que los de la generación X ahorran alrededor del 16%. Todos ellos están por debajo de la tasa de ahorro recomendada del 20%, según un plan presupuestario 50/30/20.
Gasto en necesidades
Vivienda
Los millennials tienen menos probabilidades de ser propietarios de una vivienda que los miembros de la Generación X y los baby boomers. Los datos de la Oficina del Censo muestran que la tasa de propiedad de vivienda de los menores de 35 años era del 33%.El 7% en 2018 frente a la media nacional de casi el 67%. Porcentualmente, los millennials dedican más de su gasto anual a la vivienda que cualquier otra generación. La vivienda representa casi el 22% del gasto anual de los millennials, frente al 19% de los de la Generación X y el 17% de los de la Generación B.6% para los baby boomers. En términos brutos, tanto los millennials como los baby boomers gastan algo más de 11.000 dólares anuales en vivienda, mientras que los de la generación X gastan unos 14.200 dólares.
Servicios públicos & Cosas del hogar
Servicios públicos & El gasto en el hogar incluye lo siguiente: servicios públicos, combustibles y servicios públicos; operaciones del hogar; suministros del hogar y mobiliario y equipamiento del hogar. Los baby boomers destinan el mayor porcentaje del gasto total a los servicios públicos y al mantenimiento del hogar, un 14%. Aunque los millennials solo gastan alrededor de la mitad de sus gastos de vivienda en servicios públicos y limpieza, el gasto en servicios públicos y limpieza de los baby boomers es aproximadamente el 80% de sus gastos de vivienda. En concreto, los baby boomers gastan una media de 8.844 dólares en servicios públicos y limpieza en relación con los 11.159 dólares que gastan en vivienda en total.
Alimentación
Como porcentaje del gasto anual, el gasto en alimentación suele aumentar a medida que observamos los hábitos de gasto de las generaciones sucesivamente más jóvenes. De las tres generaciones para las que consideramos datos, los millennials dedican la mayor parte de su gasto anual a la alimentación, con un 13.4%, mientras que los baby boomers son los que menos destinan, con un 12.5%. Aunque los Gen Xers se sitúan entre los millennials y los baby boomers al comparar el gasto en alimentación con el gasto total, son los que más gastan en términos brutos, una media de casi 10.000 dólares al año.
Aunque clasificamos la comida como una necesidad, comer fuera puede considerarse un deseo. La Encuesta de Gasto de los Consumidores del BLS distingue entre el gasto en comida en casa y en comida fuera de casa. La comida fuera de casa incluye todas las comidas, incluidas las propinas en restaurantes de comida rápida, cafeterías y restaurantes de servicio completo, junto con la comida para llevar y el reparto. Según los datos, los millennials tienden a gastar más en comer fuera que los miembros de la generación X y los baby boomers, lo cual es esperable y podría aumentar los porcentajes de gasto en alimentación. Casi la mitad del gasto en alimentación de los millennials se destina a la comida fuera de casa, un 47.3%, mientras que los baby boomers sólo destinan el 41.El 7% de su gasto total en alimentación se destina a comer fuera.
Sanidad
A medida que la gente envejece, la incidencia de los problemas de salud tiende a aumentar. No es de extrañar que el gasto en salud, que incluye seguros médicos, servicios médicos, medicamentos y suministros médicos, también aumente a medida que observamos los datos de los grupos de mayor edad. En todas las generaciones, desde los millennials hasta los baby boomers, el gasto sanitario crece tanto en términos brutos como en porcentaje del gasto anual. Los millennials y la generación X gastan una media de 2.831 y 4.786 dólares, respectivamente, en atención sanitaria, lo que supone un 5.4% y 6.4% de su gasto total. Los baby boomers, de los que aún no todos tenían derecho a Medicare en 2018, fueron los que más gastaron: 6.025 dólares, o cerca del 9.5% como porcentaje de su gasto total. El gasto en sanidad es el más amplio por generación, un 4.1%, superando a la vivienda que tiene un rango de 4.0%.
Transporte
Los gastos de transporte incluyen la compra de vehículos, el seguro del vehículo, la gasolina y el aceite y las tarifas del transporte público. El gasto en transporte varía mucho menos entre generaciones que el gasto en sanidad. En términos brutos, el gasto medio anual en transporte para cada una de las tres generaciones se sitúa en torno a los 10.000 dólares, concretamente en 9.435 dólares para los millennials, en 11.775 dólares para los de la Generación X y en 10.044 dólares para los baby boomers. Aunque como porcentaje del gasto anual, el gasto en transporte disminuye con los grupos de mayor edad, a partir del 17.8% por los millennials y 15.9% para los baby boomers – el rango a través de las generaciones es mucho menor aquí, en menos del 2%, que el rango del gasto en salud, que abarca más del 4%.
Gasto en deseos
Ropa & Cuidados personales
En la categoría de deseos, los millennials destinan un mayor porcentaje de su gasto total a la ropa & al cuidado personal que las demás generaciones. Los datos de la BLS muestran que los millennials destinan alrededor del 5.0% de su gasto a ropa, productos de cuidado personal y servicios de cuidado personal en relación con el 4.4% por los Gen Xers y el 4.0% por los baby boomers. En términos brutos, los millennials gastaron una media de unos 2.600 dólares en ropa & cuidado personal en 2018.
Entretenimiento
Aunque los millennials se han ganado la reputación de gastar en experiencias, el gasto medio de los millennials en entretenimiento es aproximadamente 1.500 dólares menos que el de las otras dos generaciones que hemos examinado. En 2018, los millennials gastaron una media de 2.391 dólares en entretenimiento, mientras que los Gen Xers y los baby boomers gastaron una media de 3.921 y 3.801 dólares, respectivamente. Como porcentaje del gasto total, los millennials siguen estando por detrás de la Generación X y los baby boomers. Alrededor del 4.El 5% del gasto anual de los millennials se dedica al entretenimiento en relación con el 5.3% del gasto de la Generación X y el 6.0% del gasto de los baby boomers.
El BLS clasifica el gasto en entretenimiento según cinco subcategorías: tarifas y entradas; equipos de televisión, radio y sonido; mascotas; juguetes, pasatiempos y equipos para parques infantiles; y otros suministros, equipos y servicios de entretenimiento. En todas las edades, la mayor parte del gasto en ocio se destina a los tres primeros: honorarios y entradas; equipos de televisión, radio y sonido, y mascotas. En concreto, alrededor del 80% del gasto en entretenimiento de los millennials, el 80.El 7% del gasto en entretenimiento de la generación X y el 68.El 4% del gasto en entretenimiento de los baby boomers se destina a esas tres subcategorías.
Lectura y educación
Aunque el gasto puede ser significativamente mayor para algunos estadounidenses, dado el aumento de los costes de la educación superior en los EE.UU.S., el estadounidense medio gastó entre 1.300 y 2.400 dólares en lectura y educación en 2018. Como porcentaje del gasto total, los millennials, los Gen Xers y los baby boomers destinan entre el 2% y el 3% de su gasto anual a la lectura y la educación. Los de la Generación X fueron los que más gastaron en términos brutos, 2.260 dólares, y en porcentaje de gasto, el 3.0%.
Alcohol & Tabaco
En términos brutos, los millennials gastan unos 200 dólares menos al año en alcohol, productos de tabaco y artículos para fumadores que los Gen Xers y unos 100 dólares menos que los baby boomers. Sin embargo, como porcentaje del gasto, los Gen Xers son los que menos destinan, alrededor del 1.5%, frente al 1.7% por parte de los millennials y el 1.6% de los baby boomers. De hecho, el gasto en alcohol y tabaco es la única categoría de las 11 que analizamos a la que los Gen Xers destinan el menor gasto de las tres generaciones.
Los productos del tabaco y los artículos para fumadores incluyen cigarrillos, cigarrillos electrónicos, puros y accesorios para fumadores. El desglose del gasto entre alcohol y tabaco también es similar en todas las generaciones; el gasto en bebidas alcohólicas es de aproximadamente el 1.6 veces el gasto en productos de tabaco y suministros para fumadores. Los millennials gastaron un promedio de 560 dólares en alcohol y 331 dólares en productos de tabaco y suministros para fumar en 2018. En comparación, los miembros de la Generación X y los baby boomers gastaron respectivamente una media de 693 y 617 dólares en bebidas alcohólicas y 410 y 394 dólares en productos de tabaco y artículos para fumadores.
Otros gastos
Seguros personales y pensiones
El gasto en seguros personales y pensiones incluye los ingresos después de impuestos gastados en seguros de vida, dotaciones, rentas vitalicias y otros seguros personales y de jubilación, pensiones y Seguridad Social. El BLS descubrió que, durante el año pasado, el gasto en seguros personales y pensiones fue el que más aumentó, con un 7 %.Un 8% para todas las unidades de consumo, de 6.771 dólares en 2017 a 7.296 dólares en 2018. Los Gen Xers tuvieron el mayor gasto promedio en seguros personales y pensiones en 2018, aproximadamente 10.500 dólares.
Aportaciones en efectivo y varios
El gasto restante de cada generación se incluye en las dos categorías del BLS de contribuciones en efectivo – dinero en efectivo aportado a personas u organizaciones fuera de la unidad de consumo – y varios – que incluye varias subcategorías como cargos por servicios bancarios y membresías de tarjetas de crédito. Los baby boomers tienen tanto el mayor importe bruto, 3.379 dólares, como el porcentaje de su gasto en esta categoría de las tres generaciones, con un 5.3%.
Ahorros
Hemos calculado el ahorro medio anual de cada generación restando el gasto total anual en las 11 categorías definidas de los ingresos después de impuestos. En 2018, los baby boomers fueron los que menos ahorraron en términos brutos de las tres generaciones, 4.625 dólares, y los Gen X los que más ahorraron, 14.111 dólares. Los baby boomers tienen la tasa de ahorro más baja, de alrededor del 6.8% mientras que los Gen Xers tuvieron el más alto, 15.9%. Los millennials se sitúan en el medio con una tasa de ahorro del 9.8%.
Es importante tener en cuenta que el gasto en pensiones y Seguridad Social, una subcategoría de los seguros personales y las pensiones, también puede contabilizarse como ahorro. Incluyendo el gasto en pensiones y Seguridad Social, junto con la diferencia entre el gasto anual y los ingresos después de impuestos, los millennials, la generación X y los baby boomers tienen tasas de ahorro del 20.3%, 27.2% y 16.5%, respectivamente.
Datos y metodología
Los datos de este informe proceden de la Encuesta de Gastos de los Consumidores 2018 de la Oficina de Estadísticas Laborales. Todas las cifras indicadas son medias por unidad de consumo. Las unidades de consumo incluyen familias, personas que viven solas, personas que comparten el hogar con otras personas sin dejar de ser económicamente independientes o dos o más personas que viven juntas y comparten los gastos principales. La BLS mide la variabilidad de los gastos medios calculando un coeficiente de variación, que es el error estándar dividido por el gasto medio y se expresa en porcentaje. Según las recomendaciones del BLS, no nos basamos en medias estimadas con un coeficiente de variación superior al 25.
Consejos para presupuestar y ahorrar
- Haz un plan, sea cual sea tu generación. La Encuesta sobre el Gasto de los Consumidores destaca que muchos estadounidenses no ahorran el 20% recomendado de sus ingresos después de impuestos. Una de las mejores maneras de tener sus finanzas bajo control es elaborar un plan. Aunque los patrones de gasto generacional pueden variar, las finanzas personales son, al fin y al cabo, personales. Echa un vistazo a nuestra calculadora de presupuesto gratuita para calcular tus gastos mensuales y anuales. Consulta también nuestra calculadora del coste de la vida para ver cómo se compara tu ciudad con otras. El coste de la vida en una ciudad puede afectar significativamente a sus finanzas y a su capacidad de ahorro.
- Invierta pronto. Si se planifica y se ahorra con antelación, se puede aprovechar el interés compuesto. Eche un vistazo a nuestra calculadora de inversiones para ver cómo puede crecer su inversión con el tiempo. Es una forma estratégica de hacer crecer su dinero a medida que cambian sus prioridades de gasto y ahorro.
- Considere la posibilidad de recurrir a un asesor financiero. Tanto si eres un millennial que comienza su vida profesional, un Gen Xer a mitad de carrera o un baby boomer que se acerca a la jubilación, un asesor financiero puede ayudarte a tomar decisiones financieras más inteligentes para tener un mejor control de tu dinero. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a tus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ahora.
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