Antes de ver un dólar de las ganancias de la lotería, el IRS tomará el 25%. Se podría retener hasta un 13% adicional en concepto de impuestos estatales y locales, dependiendo del lugar donde vivas. Aun así, es probable que debas más cuando tengas que pagar los impuestos, ya que el tipo impositivo federal máximo es del 37%. Así que un buen primer paso que podría dar un ganador de la lotería es contratar a un asesor financiero que le ayude con las estrategias fiscales y de inversión. Siga leyendo para saber cómo funcionan los impuestos sobre los premios de la lotería y qué haría el dinero inteligente.
Cómo tributan las ganancias de la lotería?
El IRS considera las ganancias netas de la lotería como ingresos ordinarios imponibles. Así que después de restar el coste de su boleto, deberá impuestos federales sobre la renta sobre lo que queda. La cantidad exacta depende de su categoría fiscal, que se basa en sus ganancias y otras fuentes de ingresos, por lo que Hacienda retiene sólo el 25%. Deberá el resto cuando presente sus impuestos en abril.
Puede encontrar su tramo en la tabla siguiente:
| Tramos del impuesto federal sobre la renta para 2021 | ||||
| Tasa | Solo | Casado con declaración conjunta | Casado que declara por separado | Jefe de familia |
| 10% | $0 – $9,950 | $0 – 19,900 | $0 – $9,950 | $0 – $14,200 |
| 12% | $9,951 – $40,525 | $19,901 – $81,050 | $9,951 – $40,525 | $14,201 – $54,200 |
| 22% | $40,526 – $86,375 | $81,051 – $172,750 | $40,526 – $86,375 | $54,201 – $86,350 |
| 24% | $86,376 – $164,925 | $172,751 – $329,850 | $86,376 – $164,925 | $86,351 – $164,900 |
| 32% | $164,926 – $209,425 | $329,851 – $418,850 | $164,926 – $209,425 | $164,901 – $209,400 |
| 35% | $209,426 – $523,600 | $418,851 – $628,300 | $209,426 – $314,150 | $209,401 – $523,600 |
| 37% | $523,601+ | $628,301+ | $314,151+ | $523,601+ |
Por el lado bueno, si estás en el tramo superior, en realidad no pagas el 37% sobre todos tus ingresos. El impuesto federal sobre la renta es progresivo. Como declarante único y después de las deducciones, usted paga:
- 10% sobre los primeros 9.950 dólares que gane
- 12% sobre los siguientes 30.574 dólares
- 22% sobre los siguientes 45.849 dólares
- 24% sobre los siguientes 78.549 dólares
- 32% sobre los siguientes 44.499 dólares
- 35% sobre los siguientes 314.174 dólares
- 37% sobre cualquier cantidad superior a 523.601 dólares
En otras palabras, supongamos que gana 45.000 dólares al año y que le tocan 100.000 dólares en la lotería. Esto eleva su renta imponible ordinaria total a 145.000 dólares, con 25.000 dólares retenidos de sus ganancias para los impuestos federales. Como puede ver en la tabla anterior, su billete de lotería ganador le hizo pasar del tipo impositivo marginal del 22% al 24% (suponiendo que es un declarante único y, para simplificar, no tiene deducciones).
Pero eso no significa que pagues un impuesto del 24% sobre la totalidad de los 145.000 dólares. Sólo pagas esa tasa sobre la parte de tus ingresos que supera los 86.375 dólares. En este caso, se trata de 58.625 dólares. Su factura fiscal total sería de 995 dólares (10% de 9.950 dólares) + 3.668 dólares.88 (12% de 30.574 dólares) + 10.086 dólares.78 (22% de 45.849 dólares) + 18.851 dólares.76 (24% de 78.549 dólares) = 33.602 dólares.42. Por lo general, su empleador habría retenido los impuestos federales de su sueldo, pero si por alguna razón su empleador no lo hizo, aún debería 8.602 dólares.42 en impuestos federales (33.602 dólares).42 – $25,000).
Por supuesto, si ya está en el tramo impositivo del 37% cuando gane la lotería, tendrá que pagar el tipo marginal más alto por todo el dinero del premio.
Pero estas normas sólo se aplican al impuesto federal sobre la renta. Es posible que tu ciudad y tu estado también quieran una parte.
Cómo tributan las ganancias de la lotería según el estado?
Cuando llegue el momento de los impuestos, algunos estados también se quedarán con una parte de tus ganancias de la lotería. El tamaño de la pieza depende del lugar en el que vivas. La Gran Manzana se lleva la mayor parte, hasta un 13%. Eso es porque el impuesto sobre la renta del Estado de Nueva York puede llegar a ser del 8.82%, y la ciudad de Nueva York recauda uno hasta el 3.876%. Los impuestos de Yonkers un 1.477%. Sin embargo, si vives en casi cualquier otro lugar del Estado de Nueva York, sólo tendrías que pagar un 8.82% de impuestos estatales, como máximo.
De los estados que tienen un impuesto sobre la renta, los tipos pueden oscilar entre el 2.Del 9% al 8.82%. Nueve estados, sin embargo, no cobran un impuesto estatal sobre la renta. Lo son:
- Alaska
- Florida
- Nevada
- Nuevo Hampshire
- Dakota del Sur
- Tennessee
- Texas
- Washington
- Wyoming
Si vive en un estado y compra un boleto en otro, normalmente el estado donde se compró el boleto (y se pagó el premio) retendrá sus impuestos a su tasa. Tendrás que averiguar cuánto debes realmente a tu estado a la hora de pagar los impuestos (recibirás un crédito por la cantidad ya retenida y los estados decidirán quién se queda con qué).
Estos ejemplos reflejan los posibles resultados de tomar sus ganancias como una suma global. En la mayoría de los casos, sin embargo, sus opciones incluyen tomar sus ganancias como una serie de pagos mensuales.
¿Debería tomar una suma global o los pagos de la lotería de la anualidad?
La respuesta depende de sus preferencias. La mayoría de los asesores financieros recomiendan tomar una suma global, ya que le permite recibir un mayor rendimiento si lo invierte en activos orientados al crecimiento, como las acciones. También es posible que desee todo el dinero para poder comprar un artículo de gran valor como un coche, una casa o una isla, si sus ganancias son lo suficientemente grandes.
Sin embargo, los ganadores de pequeños botes pueden querer recibir sus ganancias en pagos anuales o mensuales, especialmente si eso significa que deberán menos impuestos. O pueden preferir el flujo constante de dinero para asegurarse de no cometer el error común de gastar todo o la mayor parte de sus ganancias. Si acepta los pagos anuales o mensuales, debería trabajar con un asesor sobre la mejor manera de utilizar ese flujo de dinero. Por ejemplo, es probable que quieras dar prioridad a las aportaciones a tu cuenta de ahorro para la jubilación. Si no tiene una, ganar la lotería puede ser una oportunidad de oro para abrir una cuenta de jubilación individual (IRA) o Roth IRA.
En cualquier caso, te conviene guardar algo de dinero en efectivo para emergencias, impuestos y otros gastos en el futuro. A continuación, ofrecemos enlaces a informes sobre las mejores cuentas de ahorro, certificados de depósito (CD) y vehículos de inversión:
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Cómo minimizar su carga fiscal después de ganar la lotería
Los impuestos sobre las ganancias de la lotería son inevitables, pero hay medidas que puede tomar para minimizar el golpe. Como se mencionó anteriormente, si su premio es lo suficientemente pequeño, tomarlo en cuotas a lo largo de 30 años podría reducir su responsabilidad fiscal al mantenerlo en un tramo inferior.
Además, puede donar a sus organizaciones sin ánimo de lucro favoritas. Este movimiento te permite aprovechar ciertas deducciones detalladas, que, dependiendo de tu situación, podrían llevarte a un tramo impositivo más bajo.
Además, si comparte su buena fortuna con familiares y amigos, querrá evitar el pago del impuesto sobre donaciones. Puede regalar hasta 15.000 dólares en 2021 por persona sin tener que pagar el impuesto sobre donaciones. Si supera el límite, probablemente no deberá pagar impuestos. La Ley de Recortes de Impuestos y Empleos elevó la exclusión del impuesto a las donaciones y al patrimonio de por vida en 2021 a 11 dólares.7 millones de dólares para los declarantes solteros (23.4 millones para las parejas casadas que presenten una declaración conjunta). Cualquier cantidad que supere los 15.000 dólares anuales por persona contará para la exclusión de por vida.
Sin embargo, si prevé acercarse al límite, recuerde que los pagos directos a colegios y universidades no cuentan como regalos; tampoco los pagos directos a instituciones médicas. Además, si estáis casados, cada uno de vosotros puede aportar 15.000 dólares a una persona, lo que supone 30.000 dólares al año libres de impuestos. Y, si el beneficiario está casado, usted y su cónyuge pueden darle 15.000 dólares a cada uno, lo que significa que puede dar un total de 60.000 dólares a una pareja, libre de impuestos.
Qué hacer después de ganar la lotería
Ganar la lotería, especialmente si se trata de una gran suma, puede ser un acontecimiento que cambie la vida de algunas personas. Lo que hagas a continuación puede ponerte en el camino del bienestar financiero para el resto de tu vida. O puede ponerte en la montaña rusa de tu vida que te deje en la ruina.
Quizás lo mejor que puedes hacer con tus ganancias al principio es nada. Tómese el tiempo necesario para averiguar cómo afecta esta ganancia inesperada a su situación financiera. Calcule su obligación fiscal con un contable y destine al menos lo que necesitará para cubrir la factura fiscal. Luego viene la parte divertida: crear un plan de cómo vas a gestionar el resto del dinero en efectivo.
Pero no lo hacen solos. Trabaje con un asesor financiero cualificado que pueda ayudarle a conservar y hacer crecer el dinero. Al fin y al cabo, por muy grandes que sean tus ganancias, no son infinitas. Así que hacer inversiones inteligentes es la clave para que tengas suficiente dinero para el resto de tu vida.
Consejos de planificación fiscal
- Muchos asesores financieros tienen conocimientos sobre los impuestos y pueden ayudarle a entender cómo pueden afectar a sus finanzas. La herramienta gratuita de nuestro equipo te pone en contacto con hasta tres asesores financieros de tu zona, y puedes entrevistar a tus asesores coincidentes sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para ti. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Si quiere saber si le devolverán los impuestos o tendrá que pagar una factura fiscal, la calculadora de declaración de la renta de nuestro equipo puede ayudarle a planificar.