Las prestaciones de la Seguridad Social pueden servir como una fuente de ingresos adicional para la jubilación, pero también pueden pagarse en otras circunstancias. Por ejemplo, se pueden pagar prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social a las viudas, viudos y dependientes de los trabajadores fallecidos que reúnan los requisitos. Por lo tanto, si está casado y tiene hijos pequeños, por ejemplo, puede recibir prestaciones de supervivencia si su cónyuge fallece de forma inesperada, incluso si la jubilación está todavía a décadas de distancia. Aunque las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social no sustituyen a los ahorros en efectivo o al seguro de vida, pueden proporcionar cierto alivio financiero a los seres queridos que se quedan atrás.
Explicación de las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social
Las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social se pagan a los familiares de los trabajadores fallecidos que reúnen los requisitos necesarios. Puede tratarse de un cónyuge, un hijo o incluso un padre. Las prestaciones se reciben en forma de pago mensual, del mismo modo que se pagan las prestaciones ordinarias de jubilación o de invalidez de la Seguridad Social.
Las prestaciones de supervivencia pueden utilizarse para cubrir los gastos cotidianos que, de otro modo, habrían sido cubiertos por los ingresos de la persona fallecida. Volviendo al ejemplo de una viuda con dos hijos pequeños, las prestaciones de supervivencia pueden utilizarse para pagar la vivienda, los servicios públicos, la comida y otros gastos básicos.
En resumen, las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social pueden ayudar a aliviar las tensiones financieras creadas por la pérdida del sostén de la familia. Aunque el importe de la prestación que se percibe no sustituye totalmente los ingresos perdidos, los supervivientes pueden contar con el ingreso de algún dinero de forma regular.
Cómo funcionan las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social
Si una persona trabaja y cotiza al sistema de la Seguridad Social a través de las retenciones de la nómina, parte de lo que paga se destina a financiar las prestaciones de supervivencia. Una vez más, los supervivientes son los padres, los cónyuges y los hijos. Cuando un trabajador fallece, sus supervivientes pueden solicitar las prestaciones de supervivencia a la Administración de la Seguridad Social. La cuantía de las prestaciones de supervivencia que pueden recibir se basa en los ingresos del trabajador fallecido a lo largo de su historial laboral. Por lo tanto, cuanto más pague una persona a la Seguridad Social durante su vida, más prestaciones podrán recibir sus supervivientes.
La prestación mensual en sí representa un porcentaje de lo que el trabajador fallecido habría recibido en concepto de prestaciones de la Seguridad Social, en función de su plena edad de jubilación. Además, existen algunas directrices basadas en la edad y el parentesco de la persona que recibe las prestaciones de supervivencia.
A continuación, se exponen algunos de los distintos supuestos en los que se pueden abonar las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social y lo que podría recibir un superviviente:
- Los hijos menores de 18 años (o de 10 si aún están escolarizados) y los hijos discapacitados pueden recibir una prestación de supervivencia del 75%
- Un progenitor dependiente de 62 años o más podría recibir una prestación de supervivencia equivalente al 82.5% de la prestación del trabajador fallecido
- Cuando hay dos padres supervivientes, cada uno de ellos recibe una prestación de supervivencia que representa el 75% de la prestación ordinaria
- Los viudos o viudas o cualquier edad que tenga a su cargo un hijo menor de 16 años tienen derecho a recibir el 75% de las prestaciones ordinarias
- Las viudas o viudos discapacitados de entre 50 y 59 años pueden recibir 71.5% de las prestaciones
- Un viudo o viuda que tenga entre 60 años y la plena edad de jubilación puede recibir 71.entre el 5% y el 99% de la prestación de la Seguridad Social de su cónyuge
- Los viudos y viudas que tienen la edad de jubilación completa o más pueden recibir el 100% del importe de la prestación
Hay que tener en cuenta que los supervivientes divorciados también pueden recibir prestaciones. Los porcentajes serían los mismos que los indicados anteriormente para las viudas y los viudos.
Normas de la prestación de supervivencia de la Seguridad Social
Existen algunas directrices específicas que deben tenerse en cuenta a la hora de cobrar las prestaciones de supervivencia. En primer lugar, debe saber que no puede recibir prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social además de su propia prestación de jubilación si está a punto de jubilarse o ya está jubilado. La Administración de la Seguridad Social sólo pagará la mayor de las dos prestaciones, de modo que no se produzca una doble imposición.
A continuación, existen límites en cuanto a lo que pueden ganar los supervivientes mientras reciben las prestaciones. Si no ha alcanzado la plena edad de jubilación, la cuantía de su prestación podría reducirse en función de lo que gane. Para 2020, la Administración de la Seguridad Social reduce las prestaciones de supervivencia en 1 dólar por cada 2 dólares que gane por encima de 18.240 dólares. En el año en que alcance la plena edad de jubilación, la deducción cambia a 1 dólar por cada 3 dólares ganados por encima de 48.600 dólares.
Si es viudo/a o cónyuge divorciado/a superviviente, volver a casarse también podría afectar a sus prestaciones. Si se vuelve a casar antes de los 60 años (o de los 50 si está incapacitado), no podrá recibir las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social mientras esté casado. Si se casa después de los 60 años (o de los 50 si es discapacitado), podría seguir teniendo derecho a las prestaciones según el historial de la Seguridad Social de su cónyuge fallecido.
Cómo solicitar la prestación de supervivencia de la Seguridad Social
Cuando fallece un ser querido, hay ciertos pasos que debe seguir para solicitar las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social. La primera es informar de su fallecimiento a la Administración de la Seguridad Social, lo que puede hacer la funeraria por usted. También puede llamar usted mismo para informar del fallecimiento y comenzar el proceso de solicitud. El número para ello es el 1-800-772-1213. Si desea presentar la solicitud en persona, debe ponerse en contacto primero con su oficina local de la Seguridad Social para asegurarse de que está abierta para las citas en persona.
Necesitará ciertos documentos para solicitarlo y lo que necesita depende de su situación. Así, por ejemplo, la lista puede incluir
- Prueba de defunción (i.e. un certificado de defunción)
- Certificado de nacimiento u otra prueba de nacimiento (para usted y/o sus hijos si solicita prestaciones de viudedad)
- Prueba de ciudadanía
- Formularios W-2 o declaraciones de impuestos
- Una sentencia de divorcio definitiva si la solicita como cónyuge divorciado superviviente
- Certificado de matrimonio
Para algunos documentos, como el certificado de nacimiento, sólo se aceptan los originales oficiales. Para otros, como las declaraciones de impuestos, puede sustituirlos por fotocopias.
Aunque no tenga todos los documentos preparados, la Administración de la Seguridad Social le anima a solicitar las prestaciones de supervivencia cuanto antes. Retrasar la solicitud puede significar esperar mucho más tiempo para empezar a recibir las prestaciones.
También debe estar preparado para responder a las preguntas sobre su relación con la persona fallecida, su historial laboral y de ingresos, el servicio militar y si espera recibir alguna prestación de jubilación como consecuencia del fallecimiento del trabajador. Toda esta información se utiliza para determinar si tiene derecho a recibir prestaciones de supervivencia y en qué cuantía.
El resultado final
Las prestaciones de supervivencia de la Seguridad Social pueden ser una parte importante de su plan financiero en caso de que su cónyuge fallezca o usted fallezca dejando una familia. Aunque no sustituyen por completo los ingresos perdidos, pueden hacer que un momento difícil sea algo más fácil de sobrellevar.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con su asesor financiero sobre su estrategia de prestaciones de la Seguridad Social. Si todavía no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con un asesor profesional de su zona. Se tarda sólo unos minutos en obtener las recomendaciones personalizadas en línea. Si está preparado, empiece ya.
- El seguro de vida puede proporcionar tranquilidad financiera a sus seres queridos si usted fallece. Las pólizas de seguro de vida permanente también pueden ofrecer un componente de inversión para ayudarle a acumular valor en efectivo durante su vida. Seguir unos principios básicos puede ayudarle a saber cuánto seguro puede necesitar.