A la hora de gestionar sus finanzas personales, es importante hacer el mejor uso de cada dólar. Una de las formas de crear una cuenta de barrido en su banco o correduría en línea es. Las cuentas de barrido le permiten ganar intereses sobre el dinero que no está ahorrando o invirtiendo activamente. Estas cuentas funcionan transfiriendo los fondos no utilizados a una opción de ahorro o inversión de alto rendimiento al final de cada día laborable. Si tiene la oportunidad de aprovechar una cuenta de barrido como parte de su estrategia financiera, es útil entender cómo funcionan. Consulte a un asesor financiero para asegurarse de que está exprimiendo al máximo el valor de cada dólar invertido.
Definición de cuenta de barrido
Una cuenta de barrido es un tipo especial de cuenta que puede vincularse a una cuenta bancaria o de corretaje. Estas cuentas están diseñadas para maximizar los fondos que pueden estar ociosos transfiriéndolos o «barriendo» hacia una opción de inversión de mayor rendimiento de forma automática. Por ejemplo, su cuenta de barrido puede transferir el efectivo no utilizado a un fondo de inversión del mercado monetario o a una cuenta de depósito del mercado monetario.
Las transferencias pueden activarse cuando los fondos de su cuenta principal están por encima o por debajo de un determinado umbral. Podrá especificar qué saldo objetivo le gustaría mantener y cuándo deberían producirse los barridos.
Las cuentas de barrido no deben confundirse con las cuentas de gestión de efectivo, que también están disponibles en las agencias de valores y los robo advisors. Las cuentas de gestión de efectivo combinan esencialmente las características de las cuentas corrientes con las cuentas de ahorro, en el sentido de que puede utilizarlas para pagar facturas, transferir fondos y realizar compras o retiradas en cajeros automáticos si incluyen una tarjeta de débito. Una cuenta de gestión de efectivo puede devengar intereses por los depósitos y, si la ofrece un corredor de bolsa online o un robo advisor, tiene menos comisiones que las cuentas bancarias tradicionales. Si quiere hacer algo más que ganar intereses por el efectivo no utilizado, puede considerar una cuenta de gestión de efectivo en lugar de una cuenta de barrido.
Tipos de cuentas de barrido
Como ya hemos dicho, puede crear una cuenta de barrido en su banco o en su agencia de valores. Las cuentas de barrido de los bancos pueden estar vinculadas a cuentas personales y empresariales. En los corredores de bolsa en línea, puede tener la opción de adjuntar una cuenta de barrido a una cuenta de corretaje imponible o a una cuenta de jubilación individual. Las cuentas de barrido habituales que ofrecen los bancos facilitan la obtención de intereses sobre el dinero, normalmente con poco riesgo. Si los fondos se transfieren a una cuenta de ahorro de alto rendimiento o a una cuenta del mercado monetario, por ejemplo, ese efectivo no está expuesto a la volatilidad del mercado. Puede ganar un porcentaje de rendimiento anual (APY) constante y el dinero sigue siendo fácilmente accesible en caso de que necesite transferirlo de nuevo a su cuenta principal. Dependiendo del banco, puede o no pagar una comisión por tener una cuenta de barrido como parte de su paquete bancario.
Las cuentas de barrido de los agentes de bolsa funcionan de la misma manera, aunque pueden diferir de las cuentas de barrido de los bancos en cuanto al lugar al que se transfieren los fondos. Por ejemplo, en lugar de una cuenta de depósito del mercado monetario, el efectivo no invertido puede transferirse a un fondo de inversión del mercado monetario o a una cuenta de gestión de efectivo.
El objetivo es el mismo: ayudarle a ganar más intereses por el dinero que no está invirtiendo activamente. Dependiendo del corredor de bolsa, es posible que pueda utilizar una cuenta de barrido para mantener:
- Nuevos depósitos que aún no está dispuesto a invertir
- Los pagos de dividendos que decida no reinvertir
- El producto de la venta de valores de su cartera
- Fondos en exceso del saldo de una cuenta de corretaje objetivo
Algunos robo advisors que ofrecen cuentas de barrido pueden incluso barrer fondos en fondos cotizados de bajo riesgo (ETF). Esto le permite mantener su dinero en el mercado, pero de la forma más segura posible y, potencialmente, con ratios de gastos más bajos en comparación con los fondos de inversión tradicionales.
Ventajas de utilizar una cuenta de barrido
Es posible que tenga dinero en una cuenta bancaria o en una cuenta de corretaje que no devenga intereses. Las cuentas de barrido ayudan a resolver ese problema.
Al trasladar el dinero a cuentas u opciones de inversión de mayor remuneración de forma automática, puede obtener el beneficio del crecimiento sin tener que pensar demasiado en ello. Es cierto que las cuentas de barrido pueden no producir los mismos rendimientos que obtendría invirtiendo el dinero directamente en acciones, ETF, fondos de inversión u otras inversiones. Pero pueden ofrecer una forma segura y fiable de hacer crecer su dinero.
También hay otra ventaja de tener una cuenta de barrido dentro de una cuenta de corretaje en línea. Las cuentas de barrido pueden ser una fuente de efectivo lista para invertir. Normalmente, puede tener que esperar varios días para que se procese una transferencia desde una cuenta bancaria. Eso podría significar perder una oportunidad de inversión.
Las cuentas de barrido permiten realizar transferencias rápidas y sencillas desde y hacia su cuenta de corretaje. Si es un operador activo y quiere comprar o vender rápidamente una acción determinada, no tiene que esperar días a que su banco le haga una transferencia.
Una cuenta de barrido también puede ser una herramienta para gestionar el riesgo de sus inversiones. Digamos que le preocupa una posible caída, pero no quiere retirar su dinero del mercado por completo. Puede considerar la posibilidad de vender algunas de sus inversiones de mayor riesgo y transferir los fondos a inversiones más seguras en su cuenta de barrido.
El dinero seguirá ganando intereses mientras usted decide qué movimiento quiere hacer a continuación. Por supuesto, la sincronización del mercado no es una ciencia exacta y es posible que se equivoque. Pero tener una cuenta de barrido en espera puede ser tranquilizador si generalmente tiene una menor tolerancia al riesgo a la hora de elegir acciones u otras inversiones.
Cómo abrir una cuenta de barrido
Si desea abrir una cuenta de barrido en un banco, puede comprobar primero si su banco actual la ofrece. Si no es así, tendrá que buscar en los bancos tradicionales y en los online para encontrar uno que ofrezca cuentas de barrido para nuevos clientes. Lo mismo ocurre con las cuentas de barrido en las agencias de valores. Si todavía no tiene una cuenta de corretaje en línea, abrir una es bastante fácil. Dependiendo del corredor de bolsa que elija, podrá abrir una cuenta con un depósito mínimo bajo o sin dinero. Sólo tendrá que depositar dinero antes de empezar a invertir.
Si elige un corredor de bolsa o un robo advisor que ofrezca una cuenta de barrido, asegúrese de entender cómo funciona. En concreto, pregunte:
- Cuándo se activan las transferencias automáticas
- Cómo se invierte el dinero de la cuenta de barrido
- Qué comisiones pagará, si es que las hay, por mantener una cuenta de barrido
Aunque muchas agencias de valores en línea han adoptado un modelo de 0 comisiones cuando se trata de negociar con acciones y fondos cotizados (ETF), todavía pueden cobrar otras comisiones, incluidas las de las cuentas de barrido. Revisar la letra pequeña de las cuentas de barrido puede ayudarle a entender lo que pagará por mantenerla. Si el dinero de su cuenta de barrido se invierte en fondos del mercado monetario o en fondos cotizados (ETF), también es importante que compruebe los coeficientes de gastos de los mismos para saber lo que le costará poseerlos anualmente.
El resultado final
Las cuentas de barrido, ya sean ofrecidas por los bancos o por los agentes de bolsa, pueden ayudarle a sacar más provecho de su dinero cuando lo tiene inactivo. La clave es encontrar una cuenta que se ajuste a sus necesidades y objetivos financieros. Por lo tanto, asegúrese de comparar lo que ofrecen los bancos, los corredores de bolsa en línea y los asesores automáticos cuando elija una opción de cuenta de barrido.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre los pros y los contras de utilizar una cuenta de barrido como parte de su estrategia financiera. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de búsqueda de asesores financieros de nuestro equipo puede ayudarle a ponerse en contacto con asesores profesionales de su zona. Se tarda sólo unos minutos en obtener las recomendaciones personalizadas de los asesores en línea. Si está preparado, empiece ahora.
- Una forma de obtener una visión rápida y relativamente precisa de sus inversiones es aprovechar una calculadora de inversiones gratuita y fácil de usar.