Cuando se trata de pedir dinero prestado, tienes algunas opciones como los préstamos y las tarjetas de crédito. Con un préstamo, usted recibe una suma global de una sola vez. A continuación, tendrá que devolver esa cantidad, más los intereses, a lo largo del tiempo. También tienes la opción de pedir una línea de crédito a un banco o cooperativa de crédito. Una línea de crédito es más parecida a una tarjeta de crédito que a un préstamo. Veamos cómo funciona exactamente una línea de crédito.
Cómo funcionan las líneas de crédito
Una línea de crédito funciona como una tarjeta de crédito. Recibes un límite de crédito fijo y pides prestado el dinero que necesites. Puede obtener una línea de crédito de una amplia gama de importes, tanto si necesita 1.000 dólares como 100.000 dólares o más. Esto es diferente a un préstamo, en el que se recibe una suma global de una sola vez y se devuelve a lo largo del tiempo. Con una línea de crédito, puede distribuir su uso en días, meses o incluso años. Sólo tiene que devolver lo que ha tomado prestado activamente.
Por ejemplo, digamos que necesita un dinero extra para hacer algunas reparaciones en su casa. Un préstamo te daría 10.000 dólares por adelantado (si cumples los requisitos). Casi siempre tienes que empezar a devolverlo inmediatamente. Por otro lado, puedes obtener una línea de crédito de 10.000 dólares si crees que vas a necesitar esa cantidad. Puedes pedir un préstamo cuando lo necesites, por ejemplo, para un tejado nuevo un mes y una cocina nueva al siguiente. Ni siquiera tienes que pedir prestados los 10.000 dólares completos si los necesitas. Puede ayudarte a pedir prestado en cantidades más pequeñas, lo que hace que sea mucho más fácil de devolver.
Al igual que las tarjetas de crédito, las líneas de crédito también tienen tipos de interés. Tu informe crediticio determinará el tipo de interés y el importe de la línea de crédito. Este tipo de interés determina el crecimiento de la deuda a lo largo del tiempo. Sin embargo, el tipo de interés sólo se aplica una vez que has tomado el dinero prestado y lo has gastado. El mero hecho de tener una línea de crédito no acumula intereses si no has gastado nada de ella.
Para acceder a su línea de crédito, puede extender un cheque especial, en el sitio web de la entidad, por teléfono o en persona en una sucursal de la entidad. Se aplica durante el «periodo de disposición».Luego tendrá que devolver el dinero prestado, más los intereses, durante el «periodo de amortización».»
Cómo obtener una línea de crédito
Al igual que con cualquier solicitud de crédito, tendrá que proporcionar al prestamista su información personal y financiera. Esto incluye el número de la Seguridad Social, la fecha de nacimiento, la dirección del domicilio, la información sobre el empleo, los ingresos, etc. A menudo, no basta con enumerar la información. Tendrá que aportar pruebas de esta información, como talones de pago.
Los prestamistas también examinarán su puntuación y su informe crediticio. Quieren asegurarse de que eres lo suficientemente seguro para prestarte. Si tiene un historial de retrasos en los pagos o de endeudamiento, probablemente no podrá acceder a una línea de crédito. Esto es especialmente cierto ya que los prestamistas nunca saben cuándo vas a pedir un préstamo de la línea de crédito.
Cómo gestionar su línea de crédito
Lo bueno de una línea de crédito es que la tienes cuando la necesitas. Pero si no tomas un préstamo de ella, no tienes que pagar ni un céntimo de intereses. Puede utilizarse para reparaciones de la casa o el coche, una boda, gastos universitarios y mucho más.
Al igual que con cualquier otro tipo de crédito, sólo se debe pedir prestado lo que se necesita absolutamente. Es igual de importante devolverlo según lo acordado. Revise su factura cada mes y, si puede, haga algo más que el pago mínimo. Si aparece algún dinero extra en tu presupuesto, como un aumento o una bonificación, destina ese dinero al préstamo. Para estar al corriente de los pagos y evitar que se acumulen demasiados intereses, puede automatizar los pagos directamente desde otra cuenta bancaria.
¿Debo obtener una línea de crédito??
Las líneas de crédito son buenas para las grandes compras que se avecinan y cuyo coste total no se conoce del todo. Las reparaciones del hogar son un buen ejemplo, ya que suelen surgir gastos inesperados. También puede abrir una línea de crédito asociada a su cuenta corriente si prevé que se produzcan comisiones y gastos por sobregiro.
También querrá revisar las comisiones y los tipos de interés que puede conllevar una línea de crédito. Las comisiones suelen incluir las de demora, las de acceso a la cuenta y las de solicitud. También puede haber costes de cierre cuando cierres el trato. Además, los tipos de interés suelen ser más altos en las líneas de crédito. Si tu crédito no está a la altura, las comisiones serán aún más altas. Esto varía de una institución a otra, así que asegúrese de comprobar la documentación o de preguntar a un representante.
Por último, es importante que sólo pidas dinero prestado cuando puedas devolverlo. Esto significa no sólo lo que pides prestado, sino también las comisiones y los intereses que puedas acumular. Los préstamos excesivos pueden acarrear graves problemas y deudas.
Conclusión
Las líneas de crédito pueden ser realmente útiles cuando tienes una gran compra en el futuro, pero no sabes el coste exacto. Permiten mucha más flexibilidad a la hora de pedir un préstamo y devolver las cantidades. Además, si eres responsable, acabarás pidiendo prestado y devolviendo mucho menos que con un préstamo normal. Simplemente, mantente siempre al tanto de las comisiones, los tipos y las fechas de vencimiento para poder estar al tanto de tus finanzas y deudas.
Consejos para no endeudarse
- La clave para no endeudarse es simplemente gastar y pedir prestado lo que pueda permitirse. De este modo, será más fácil pagar a tiempo y en su totalidad para no incurrir en cargos por demora ni acumular intereses.
- Si sientes que estás a punto de caer bajo un montón de deudas de tarjetas de crédito, tienes la opción de transferir el saldo de esa tarjeta de crédito a una tarjeta de crédito de transferencia de saldo. Así tendrás un tiempo para devolver esa cantidad sin intereses. Sin embargo, tendrá que hacerlo rápidamente, antes de que termine el periodo promocional.