Si tiene un ser querido que padece una enfermedad crónica o una discapacidad de algún tipo, quiere poder seguir manteniéndolo cuando usted ya no esté. Sin embargo, no se quiere interrumpir su capacidad de cobrar fondos de programas como Medicaid o Discapacidad. En estas situaciones, puede utilizar un fideicomiso para necesidades especiales.
Qué es un fideicomiso para necesidades especiales?
Un fideicomiso para necesidades especiales es un tipo específico de fondo fiduciario diseñado para ayudar a un beneficiario con necesidades especiales sin perjudicar su elegibilidad para programas como la Seguridad de Ingreso Suplementario (SSI), el Seguro de Incapacidad de la Seguridad Social (SSDI) y Medicaid. En este caso, alguien con «necesidades especiales» se refiere a cualquier persona que tenga una enfermedad crónica o una discapacidad física o mental.
Los programas como el SSDI y Medicaid pueden actuar como ayudas cruciales para las personas que padecen discapacidades o enfermedades crónicas. Sin embargo, estos programas tienen límites de ingresos para garantizar que sirven a quienes más los necesitan. Si usted simplemente pasara los fondos a su beneficiario una vez que fallezca, podrían llegar a superar este límite de ingresos.
Un fideicomiso para necesidades especiales elude esta estipulación, ya que el propietario de los fondos es técnicamente el fideicomiso, no el beneficiario. Además, elegirá a un fideicomisario para que se encargue de desembolsar los fondos del fideicomiso. Así, aunque el beneficiario se beneficia del fideicomiso, no tiene el control de sus activos.
Los documentos de planificación patrimonial a menudo deben cumplir normas específicas según el estado en el que se presenten. Para estar seguro, compruebe las leyes relativas a los fideicomisos para necesidades especiales en su estado. El incumplimiento de estos requisitos puede invalidar su fideicomiso.
Sin embargo, hay un par de normas universales que deben seguirse para que un fideicomiso para necesidades especiales mantenga su validez:
- Si crea un fideicomiso de necesidades especiales para un beneficiario, debe hacerlo antes de que éste cumpla 65 años.
- Los fondos del fideicomiso no suelen utilizarse para pagar la comida o el alojamiento.
Tipos de fideicomisos para necesidades especiales
A veces surge una situación en la que alguien podría beneficiarse de un fideicomiso para necesidades especiales, pero él mismo es el propietario de los fondos en cuestión. En otras palabras, ¿qué pasa si usted recibe algo de dinero, pero no quiere interferir con su propia capacidad para recibir el SSDI o Medicaid?? En este caso, puede crear un fideicomiso de primera parte para necesidades especiales en el que usted sea tanto el beneficiario como el otorgante. Tenga en cuenta que su elaboración puede ser complicada, ya que los estados tienen diferentes normas que determinan su validez.
Un fideicomiso de necesidades especiales de primera parte alberga dinero que pertenece a su beneficiario. Esto contrasta con un fideicomiso para necesidades especiales de terceros, que mantiene los fondos que el beneficiario no reclama directamente. Por lo general, los otorgantes los utilizan para permitir que el beneficiario comience a recibir fondos del fideicomiso incluso antes de su muerte.
Otra de las principales ventajas de un fideicomiso para necesidades especiales de terceros es que, como los fondos nunca pertenecen técnicamente al beneficiario, no pueden utilizarse para los pagos de Medicaid. De este modo, el otorgante puede utilizar el fideicomiso no sólo para ahorrar dinero para el beneficiario, sino también para futuros beneficiarios.
La tercera y última versión de estos fideicomisos es el fideicomiso de necesidades especiales agrupado. Estos son únicos en el sentido de que las organizaciones sin ánimo de lucro gestionan sus activos a cambio de una cuota. Más concretamente, estas organizaciones reúnen los fondos de varios fideicomisos y los invierten. En cuanto a los pagos, los beneficiarios reciben una cantidad igual a su porcentaje del saldo del fideicomiso mancomunado.
Ventajas de un fideicomiso para necesidades especiales
Un fideicomiso para necesidades especiales, si se establece correctamente, puede ser una situación en la que todos salgan ganando. El beneficiario sale ganando, naturalmente, porque recibe una ayuda económica que no le excluye de otras ayudas. Mientras tanto, el otorgante del fideicomiso tiene la tranquilidad de saber que sus fondos se gastan de acuerdo con sus deseos.
Un fideicomiso para necesidades especiales le permite poner por escrito cuál es el propósito de sus fondos, haciéndolo legalmente vinculante. Dado que los fideicomisos para necesidades especiales son irrevocables, también puede proteger sus fondos de los acreedores y las demandas contra el beneficiario del fideicomiso. Sin embargo, para obtener estos beneficios, debe asegurarse de redactar el fideicomiso con cuidado y correctamente. Para asegurarse de que lo consigue, suele ser aconsejable consultar a un abogado especializado en planificación patrimonial al finalizar el fideicomiso. Un asesor financiero también puede ayudarle a elaborar un plan financiero que incorpore un sólido plan patrimonial.
Conclusión
El objetivo de dejar fondos a sus seres queridos es facilitarles la vida, no complicársela. Un fideicomiso para necesidades especiales lo hace posible, ya que le permite ayudar a su beneficiario a hacer frente a los gastos derivados de una enfermedad o discapacidad sin obstaculizar su capacidad para obtener otro tipo de asistencia.
Consejos para planificar su patrimonio
- Aunque es posible hacer un plan de sucesión usted mismo, la planificación de la sucesión por su cuenta presenta numerosos inconvenientes. Probablemente le convenga trabajar con un abogado y un asesor financiero, sobre todo si su situación es compleja. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Tome medidas para minimizar los impuestos sobre el patrimonio. Sus beneficiarios podrían perder una parte importante de su herencia en impuestos. Sin embargo, hay varias maneras de evitar que esto ocurra. Por ejemplo, puede dar partes de sus activos a los miembros de la familia a través de regalos o mediante la creación de un fideicomiso de seguro de vida irrevocable.