Los fideicomisos pueden ser una adición útil a su plan patrimonial si desea crear un legado financiero para sus seres queridos o minimizar los impuestos sobre el patrimonio. Un fideicomiso de protección de activos es un tipo de fideicomiso que tiene un propósito específico: proteger sus activos de los acreedores. Establecer este tipo de fideicomiso puede ser necesario si le preocupa que sus activos sean embargados como parte de un acuerdo de demanda o una sentencia judicial. Si está pensando en un fideicomiso de protección de activos, es importante entender cómo funciona y cómo crear uno legalmente.
El fideicomiso de protección de activos, explicado
Los fideicomisos de protección de activos se diferencian de otros tipos de fideicomisos en que tienen una función específica: proteger los activos contra los acreedores. Si crea un fideicomiso para transmitir los bienes a su cónyuge, hijos u otros beneficiarios, puede crear un fideicomiso revocable en vida. De este modo, usted seguiría teniendo la capacidad de añadir o eliminar activos dentro del fideicomiso y dirigir al fiduciario sobre cómo gestionar esos activos en nombre de sus beneficiarios.
Un fideicomiso de protección de activos es irrevocable, lo que significa que cualquier transferencia de activos al fideicomiso es permanente. En otras palabras, el fideicomiso sería el propietario de los bienes en cuestión y los gestionaría el fiduciario. Al retirar esos activos de su propiedad, puede protegerlos contra las demandas de los acreedores.
Por ejemplo, digamos que está haciendo obras de remodelación en su casa y uno de sus contratistas se lesiona en su propiedad. Su seguro de hogar sólo cubre hasta una determinada cantidad de gastos médicos, por lo que el contratista le demanda para recuperar los costes restantes. Si tienes un fideicomiso de protección de activos, sólo podrían embargar los bienes que posees personalmente para satisfacer cualquier sentencia judicial que puedan ganar.
Tipos de fideicomisos de protección de activos
Hay dos tipos de fideicomisos de protección de activos que puede establecer, dependiendo de sus necesidades y de su lugar de residencia. Los fideicomisos nacionales de protección de activos sólo pueden establecerse en los estados que tienen leyes que los permiten. Un fideicomiso de protección de activos en el extranjero es esencialmente un fideicomiso offshore que se puede crear en jurisdicciones fuera de los Estados Unidos.S.
Los fideicomisos nacionales de protección de activos pueden establecerse con un propósito singular, como la protección de activos para la planificación de Medicaid o la protección de activos para un beneficiario con necesidades especiales. Si Medicaid es necesario para ayudar a pagar los cuidados a largo plazo, este tipo de fideicomiso puede ser necesario para poder optar a Medicaid. Un fideicomiso de protección de activos para necesidades especiales también podría facilitar el acceso a las prestaciones del gobierno.
Un fideicomiso de protección de activos en el extranjero se regirá por las leyes de la jurisdicción en la que lo haya establecido, en lugar de por las leyes de Estados Unidos.S. ley. La ventaja es que si un acreedor gana un juicio contra usted en una jurisdicción de los EE.UU., el fideicomiso de protección de activos se convierte en un instrumento de protección.S. Si se trata de un fideicomiso, es posible que la sentencia no sea ejecutable de acuerdo con las leyes de la jurisdicción en la que se encuentra el fideicomiso. Los fideicomisos de protección de activos en el extranjero también pueden ofrecer una mayor protección de la privacidad cuando se trata de no revelar a terceros qué activos se encuentran en el fideicomiso.
Ventajas e inconvenientes de los fideicomisos de protección de activos
La mayor ventaja de crear este tipo de fideicomiso es poder proteger los activos de los acreedores y las demandas judiciales. Incluso si no espera ser demandado por alguien, tener este tipo de fideicomiso podría ser útil en caso de que acabe enfrentándose a una demanda.
Un fideicomiso de protección de activos es algo que podría considerar si dirige un negocio, por ejemplo. Tendría protección contra las reclamaciones por daños personales, así como contra las demandas de los acreedores en caso de que, por cualquier motivo, deje de pagar los préstamos comerciales o las líneas de crédito. También puede considerar este tipo de fideicomiso si tiene un valor neto más alto y simplemente quiere asegurarse de que sus activos están protegidos contra los acreedores para sus beneficiarios.
En general, los fideicomisos también hacen posible que sus herederos se salten el proceso de sucesión una vez que usted fallezca. La sucesión es un proceso legal en el que un albacea recoge sus activos, paga cualquier deuda pendiente y luego distribuye los activos restantes a sus herederos de acuerdo con los términos de su testamento o las leyes estatales de herencia en caso de que usted muera intestado. El proceso de sucesión puede ser largo y costoso, pero un fideicomiso de protección de activos permitiría a sus herederos evitarlo para los activos incluidos en el fideicomiso.
El principal inconveniente de un fideicomiso de protección de activos es que es irrevocable. Una vez que los activos se transfieren al fideicomiso, no se puede cambiar de opinión y sacarlos de nuevo. Esto podría complicar la planificación patrimonial si cambia de opinión sobre los activos que desea incluir.
Por último, la creación de un fideicomiso de protección de activos puede llevar mucho tiempo, por no mencionar lo caro que resultan los honorarios de los abogados. También hay que tener en cuenta los honorarios que se pagan al fideicomisario por el desempeño de sus funciones.
Cómo establecer un fideicomiso de protección de activos
Los fideicomisos de protección de activos son más complejos que otros tipos de fideicomisos y, por ese motivo, puede ser útil trabajar con un abogado de planificación patrimonial para crear uno. Por lo general, hay dos pasos básicos: crear el documento de fideicomiso y financiar el fideicomiso.
Al crear un documento de fideicomiso de protección de activos, deberá incluir los mismos elementos que con cualquier otro tipo de fideicomiso irrevocable. Eso significa que tendrá que elegir un fideicomisario y nombrar a los beneficiarios del fideicomiso. También tendría que especificar cómo quiere que el fideicomisario gestione los activos del fideicomiso en nombre de sus beneficiarios.
La financiación de un fideicomiso de protección de activos puede ser un poco más complicada. Dependiendo del tipo de activos que planee transferir al fideicomiso, puede ser necesario establecer una sociedad de responsabilidad limitada antes de la financiación. También hay que tener en cuenta las posibles implicaciones fiscales de añadir activos a este tipo de fideicomiso.
Lo más importante
Un fideicomiso de protección de activos es un tipo de fideicomiso irrevocable muy especializado que puede aislar sus activos de las acciones de los acreedores, incluidas las demandas judiciales. Este tipo de fideicomiso puede ayudarle a preservar el patrimonio para las generaciones futuras y a la vez evitar la sucesión, aunque puede no ser adecuado para todo el mundo. Hablar con un abogado especializado en planificación patrimonial puede ayudarle a decidir si uno de estos planes debe formar parte de su patrimonio.
Consejos para invertir
- Considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero sobre los activos que podría incluir en un fideicomiso de protección de activos. Si aún no tiene un asesor financiero, encontrar uno no tiene por qué ser complicado. La herramienta de emparejamiento de asesores financieros de nuestro equipo puede ponerle en contacto con hasta tres asesores financieros locales, y usted puede elegir el que más le convenga. Si está preparado, empiece ahora.
- Los fideicomisos son sólo uno de los elementos que debe incluir en su plan de sucesión. Un testamento es la herramienta de planificación patrimonial más básica que puede utilizar para especificar quién heredará sus bienes. También puede incluir un poder notarial duradero o una directiva de atención médica anticipada para completar su plan.