Los asesores financieros pueden ganar dinero de diferentes maneras. Pueden ser de pago, y ser pagados exclusivamente por un cliente por sus servicios. Otros asesores se basan en los honorarios, lo que significa que son compensados por los clientes, así como por las comisiones obtenidas por la venta de determinados productos o inversiones. Pero ya sea que elija un asesor que sólo cobra honorarios o que se basa en ellos, los honorarios probablemente se calcularán sobre la base de los servicios que presta su asesor y los activos que administrará en su nombre. Conozca cómo funcionan los honorarios basados en los activos y lo que puede esperar pagar a su asesor financiero a continuación.
¿Qué es una cuota basada en activos??
Una comisión basada en los activos es un porcentaje de comisión basado en sus activos bajo gestión, o AUM. Los asesores suelen cobrar entre el 1% y el 2% de los activos que gestionan. Así pues, si tiene 100.000 dólares, su tarifa basada en los activos será probablemente de 1.000 dólares, 2.000 dólares o un valor intermedio. Algunos factores pueden influir en esta cifra, como el nivel de experiencia de su asesor, la empresa para la que trabaja y si recibe alguna comisión.
Las comisiones basadas en los activos suelen disminuir a medida que aumentan sus activos. En algunos casos, los asesores tienen una escala graduada con puntos de referencia en los que el porcentaje cambia. John O’Rourke, Vicepresidente de Banca Privada y Asesor Patrimonial de First American Bank, afirma que el estándar del sector en cuentas de 1.00.000 dólares «se sitúa en el rango del 1% y disminuye gradualmente a medida que aumenta el tamaño del AUM».»
O’Rourke dice que la tarifa del First American Bank comienza en el 1% hasta los 3 millones de dólares en activos gestionados y llega hasta el 0.5% para 10 millones de dólares o más. Los expertos suelen sugerir que se ahorre al menos un millón de dólares para la jubilación. Pero con esta estructura de honorarios, tendrá que pagar 10.000 dólares al año a su asesor financiero.
Otros tipos de asesores y comisiones
El uno por ciento de tus activos puede no parecer mucho cuando no tienes mucho. Sin embargo, cuanto más dinero tenga, más dinero deberá a su asesor financiero. Tal vez por eso algunos asesores le exigen un valor patrimonial mínimo antes de trabajar con usted. Un asesor también puede cobrar tarifas fijas o por hora para ciertos servicios. Esto podría ser en lugar de o además de una comisión basada en los activos. Incluso puede optar por ofrecer a su asesor unos honorarios basados en el rendimiento si consiguen determinadas rentabilidades.
Dado que los tipos de honorarios y los importes varían mucho, es mejor comparar las opciones. Hay muchos corredores, bancos y empresas entre los que elegir. Y los asesores financieros humanos no son su única opción. Quizá le interese conocer los robo-asesores o las plataformas de inversión automatizada en línea. Algunos cobran desde 0.25% de los activos totales.
Si no tiene los medios financieros para contratar a un asesor financiero, un robo-asesor con un enfoque de no intervención podría ser una buena solución. Además, algunas ofertas de robo-advisor incluyen conversaciones con un asesor financiero por un coste adicional. No hay una norma establecida y cambia en función de la empresa. Puede esperar pagar entre 100 y 400 dólares por hora, dependiendo de sus necesidades y de lo que esté buscando.
Cómo minimizar las comisiones de los asesores
Debido a sus costes, la contratación de un asesor financiero no es posible para todo el mundo. Sin embargo, hay formas de reducir los honorarios del asesor y de la empresa.
- Pregunte por adelantado: Antes de empezar a trabajar con cualquier asesor financiero, pregunte por su estructura de honorarios. ¿Cuánto cobran?? ¿Es una comisión fija o un porcentaje de los activos gestionados?? ¿Se trata de un asesor con honorarios o de un asesor con honorarios?? Si se basan en los honorarios, pregunte de dónde proceden sus ingresos por comisiones.
- Elija bien sus inversiones: Si invierte en determinados valores, como fondos de inversión y fondos cotizados, podría incurrir en comisiones adicionales. Pueden parecer pequeñas al principio, pero se acumulan con el tiempo. Aclare con su asesor financiero si estas comisiones pasan a usted. Mejor aún, infórmese sobre las opciones de inversión menos costosas que se ajustan a su tolerancia al riesgo y pueden ayudarle a alcanzar sus objetivos.
- Negocie: Los asesores no son de talla única. No todos son adecuados para usted o para su estrategia de inversión. Y puesto que siempre puede cambiar de empresa de inversión y de asesor financiero si cree que puede encontrar una tarifa mejor en otro lugar, no tenga miedo de pedir una oferta mejor.
El resultado final
Un asesor financiero cuenta con la experiencia y los conocimientos necesarios para ayudarle a aumentar su cartera y a tomar decisiones monetarias inteligentes. Y cuanto más activos y dinero tenga, más beneficioso será un asesor financiero. Recuerde que los honorarios basados en los activos también aumentarán cuanto más activos tenga. Por suerte, hay algunas cosas que se pueden hacer para minimizar las comisiones. Y un robo-advisor puede ayudarle a empezar si no tiene mucho capital. Cobran comisiones más bajas y rara vez tienen mínimos.
Consejos de inversión
- Sólo tú puedes decidir si un asesor merece sus honorarios. Si cree que lo son, querrá encontrar un asesor financiero que se adapte a sus necesidades. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en 5 minutos. Póngase en contacto con asesores locales que le ayudarán a alcanzar sus objetivos financieros.
- Considere varios asesores antes de decidirse por uno. Es importante que se asegure de encontrar a alguien de confianza para gestionar su dinero. Cuando considere sus opciones, estas son las preguntas que debe hacer a un asesor para asegurarse de tomar la decisión correcta.
- Antes de buscar un asesor para que le ayude a invertir, determine cuánto dinero necesitará para la jubilación. Nuestra calculadora de jubilación le ayudará a ver su situación en función de su edad, ubicación, ahorros mensuales y gastos estimados de jubilación.