Algunas personas planifican el destino de cada dólar de su presupuesto. Este método se llama presupuesto basado en cero, y consiste en asignar cada dólar de los ingresos a tus gastos, deudas y ahorros. En otras palabras, el objetivo de este método es que sus ingresos y sus gastos mensuales sean iguales, de modo que al restar los segundos de los primeros se obtenga cero. Si estás buscando una estrategia presupuestaria que dé un «hogar» a cada céntimo que ganes o tienes problemas para hacer un presupuesto, aquí te explicamos qué es el presupuesto basado en cero, en qué se diferencia del presupuesto tradicional y por qué puede funcionar para ti.
Qué es la presupuestación de base cero (PBC)?
Las personas que utilizan la presupuestación basada en cero comienzan cada mes o periodo de pago con una cifra. Por lo general, este número es su ingreso y lo que está disponible para gastar. Entonces, planifican cómo gastar cada céntimo que ganan ese mes. Ante la posibilidad de que haya algún ingreso extra en un periodo presupuestario, se preasignan esos fondos a otras partidas, como el pago de deudas adicionales o la ampliación de los ahorros.
En lugar de esperar hasta el final del mes para ver si queda dinero, las personas que utilizan la presupuestación de base cero saben al principio del mes a qué se destinará todo su dinero.
Este tipo de presupuesto no dicta qué parte de sus ingresos se destina a cada categoría (alimentos, servicios públicos, ocio, etc.).). Depende totalmente de usted. Sin embargo, lo que sí hace es exigir que, una vez que haya decidido qué parte de sus ingresos se destina a cada categoría, se asegure de que sus ingresos mensuales sean iguales a sus gastos mensuales.
Ejemplos de presupuestación de base cero
La mejor manera de entender el presupuesto basado en cero es ver un ejemplo. Digamos que gana 4.000 dólares al mes. Tendrá algunos gastos fijos como la hipoteca, el pago del coche, los pagos del seguro, los pagos del préstamo estudiantil, etc. Digamos que estos gastos fijos equivalen a 2.000 dólares al mes. Eso te deja 2.000 dólares para destinarlos a la comida, los ahorros, las inversiones y el ocio.
Utilizando la estrategia de presupuestación de base cero, podrás estimar el importe de tus gastos variables para ese mes. Es posible que tengas que derrochar en un billete de avión o en otro artículo, por lo que saber a qué se destina tu dinero con antelación te ayudará a recortar en otras áreas, como salir a cenar.
Si tiene dinero que aún no se ha asignado al final de su ejercicio presupuestario, decide al principio del periodo presupuestario a dónde irá. Puedes optar por hacer un pago importante del préstamo estudiantil o retener el dinero y destinarlo a los ahorros.
En otro ejemplo, puede que no le quede suficiente dinero a final de mes. Si este es el caso, puedes planear al principio del mes siguiente recortar en algunas áreas para asegurarte de que tienes precisamente suficiente dinero para cubrir todos (y sólo todos) los gastos mensuales.
Presupuesto basado en cero frente a. Presupuesto tradicional
El presupuesto basado en cero y el presupuesto tradicional, a veces llamado presupuesto basado en los costes, tienen algunas diferencias clave. Cuando alguien añade nuevos ingresos a un presupuesto estándar, tradicionalmente asigna un porcentaje específico a cada partida. Por lo tanto, si alguien obtuviera un aumento del 5%, cada partida aumentaría un 5%. Sin embargo, la presupuestación de base cero se centra en las cantidades en dólares y no en los porcentajes, por lo que una persona tendría que decidir qué partidas verán su aumento del 5%.
En la presupuestación de base cero, cada partida, ya sea de ahorro, inversión o gasto discrecional, debe justificarse como un gasto. Por lo tanto, una persona puede optimizar sus gastos y no sólo asignar uniformemente sus ingresos. La presupuestación de base cero es un enfoque más consciente, en el que cada gasto tiene un propósito y se contabilizan todos los ingresos.
Ventajas de la presupuestación de base cero
Utilizar un plan de presupuesto basado en cero tiene muchas ventajas. Un presupuesto de base cero le ofrece:
- Precisión y eficacia. Cuando sepas exactamente cuánto ganas y cuánto requiere cada partida, podrás asignar mejor el dinero para el ahorro y la inversión.
- Evitar la desviación del estilo de vida. Cuando recibas un aumento de sueldo y hagas el presupuesto de base cero, tendrás que asignar este aumento de ingresos a partidas específicas. La asignación de fondos para tener en cuenta este aumento ayuda a evitar que la gente aumente lentamente sus gastos en todas las áreas de su presupuesto.
- Fácil visibilidad. Cuando puede ver la cantidad exacta de dólares que tiene disponible para gastar en un área específica, tiene más posibilidades de atenerse a ella. Esto es en comparación con un porcentaje de sus ingresos, que podría ser más difícil de entender.
Contras de la presupuestación de base cero
Por supuesto, el presupuesto basado en cero no es para todo el mundo. Algunas cosas que la gente no disfruta del presupuesto basado en cero es que es:
- El tiempo se lo lleva. Si sus ingresos fluctúan cada mes o período de pago, es posible que tenga que hacer tiempo para reflejar sus ingresos cambiantes en su presupuesto.
- Coste prohibitivo. Si bien un presupuesto basado en cero mantiene a las personas responsables, significa que sólo hay una cantidad de dinero disponible para cada partida que una persona presupuesta, sin dinero sobrante.
Lo que hay que saber
La elaboración de un presupuesto basado en cero requiere mucho tiempo al principio, pero una vez que entienda exactamente a qué se destina su dinero, podrá apreciar la coherencia de su presupuesto. El presupuesto basado en cero le ayuda a asignar su dinero a partidas presupuestarias específicas, lo que le hace responsable de ceñirse a su presupuesto. Si está empezando a elaborar un presupuesto, es aconsejable que hable con un asesor financiero. Le ayudará a saber cuánto dinero debe destinar a gastos, deudas, ahorros e inversiones para alcanzar sus objetivos financieros.
Consejos para elaborar un presupuesto
- A la hora de crear un presupuesto para su familia o su empresa, es conveniente buscar orientación profesional. Aquí es donde un asesor financiero puede ser útil. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser un reto. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en sólo cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Hacer un presupuesto puede resultar intimidante al principio, pero es un paso importante para mantener su salud financiera. Nuestro equipo ha creado una calculadora de presupuestos para facilitarle las cosas. Introduzca sus ingresos, su ubicación, el tamaño de su familia y sus gastos para ver cómo le va.