La financiación de la compra de equipos esenciales permite a las empresas conservar el efectivo para el capital circulante, la contratación de personal, la ampliación de los esfuerzos de marketing u otros fines. La financiación de equipos puede realizarse con préstamos a plazo, préstamos respaldados por la SBA, líneas de crédito y tarjetas de crédito. Los préstamos para equipos suelen ser más fáciles de obtener que otras formas de financiación y pueden no requerir ningún pago inicial, ya que el préstamo estará garantizado por el equipo que se adquiere. Si no está seguro de qué opción tomar, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero con experiencia en este ámbito.
Muchos tipos de empresas utilizan la financiación para adquirir diversos tipos de equipos. Las empresas de construcción financian la compra de excavadoras y grúas, los restaurantes financian frigoríficos y hornos, los gimnasios financian máquinas de entrenamiento y ordenadores para el funcionamiento de sus oficinas, por citar algunos ejemplos.
Los préstamos pueden ser de cualquier cantidad hasta el valor del equipo, con una financiación del 100% del valor del préstamo, aunque podría requerirse un 20% de pago inicial. Los tipos de interés oscilan entre menos del 5% y más del 30%, con plazos de amortización de 10 años o más, hasta la vida útil del equipo. La aprobación de una solicitud de financiación de equipos suele depender de la puntuación crediticia de la empresa, la cuantía del pago inicial y la existencia de un plan de negocio que documente las proyecciones de flujo de caja adecuadas para devolver la suma prestada
Tipos de financiación de equipos
Las empresas obtienen financiación de equipos de diversas fuentes, como bancos tradicionales grandes y pequeños, prestamistas en línea, prestamistas afiliados a la SBA y tarjetas de crédito.
Préstamos a plazo. Los bancos locales y nacionales y los prestamistas en línea conceden préstamos para equipos de uno a 10 años de duración por hasta el 100% del valor del equipo, con tipos de interés que oscilan entre el 4% y el 25%. Los bancos favorecen los préstamos a empresas establecidas con buena puntuación de crédito y planes de reembolso bien documentados. Los prestamistas en línea tienen directrices más flexibles, pero también pueden cobrar tipos y comisiones más elevados.
Préstamos 504 de la Administración de Pequeñas Empresas. Estos préstamos garantizados por el gobierno son concedidos por prestamistas sin ánimo de lucro de la Compañía de Desarrollo Certificada (CDC) certificados por la SBA. Conocidos como préstamos 504, sólo pueden ser para un máximo del 40% del coste de adquisición de activos fijos, y requieren un 10% de enganche por parte del prestatario, con un prestamista privado aportando el 40% restante.
Líneas de crédito. Las líneas de crédito rotativas que se gestionan a través de bancos o prestamistas en línea pueden establecerse con antelación y utilizarse para comprar equipos cuando se necesiten. Los prestatarios sólo pagan por los fondos que realmente han tomado prestados a través de la línea de crédito, y los pagos mensuales pueden variar con los cambios en el saldo adeudado. Las líneas de crédito no suelen requerir garantías ni pagos iniciales, pero tienen tipos de interés más altos que los préstamos.
Tarjetas de crédito. Las tarjetas de crédito para empresas son fáciles de obtener siempre que la empresa tenga una buena puntuación de crédito y un cierto historial de operaciones. El proceso de solicitud es sencillo y los fondos están disponibles inmediatamente después de la aprobación. Algunos otros préstamos pueden tardar días o semanas en financiarse. Sin embargo, la cantidad que se puede aprovechar con una tarjeta de crédito es limitada y las tasas y comisiones son más altas que las alternativas.
Arrendamiento de equipos
Las empresas que carecen de la puntuación crediticia, el historial de operaciones o el pago inicial necesarios para obtener un préstamo u otro tipo de financiación para la compra pueden adquirir equipos mediante el arrendamiento financiero. El leasing no requiere ningún pago inicial y la aprobación es mucho más fácil de conseguir que cuando se solicita un préstamo. Los pagos mensuales del leasing pueden ser inferiores a los del préstamo, lo que permite disponer de más dinero. Y cuando el plazo de arrendamiento finaliza, la empresa puede devolver el equipo sin tener que pagar más.
La desventaja del arrendamiento es que, en última instancia, puede costar más que la compra. Aunque los pagos mensuales del arrendamiento pueden ser inferiores a los del préstamo, el total de los pagos del arrendamiento puede ser superior al importe de todos los pagos del préstamo. Además, aunque no hay un pago inicial, la empresa no será propietaria del equipo al final del arrendamiento.
El resultado final
La financiación de equipos permite a las empresas acceder a la maquinaria esencial, las instalaciones, el mobiliario y otros activos sin necesidad de dedicar grandes sumas de dinero a la compra directa. Los préstamos para equipos pueden obtenerse de diversas fuentes, incluidos los préstamos garantizados por el gobierno, y suelen ser más fáciles de conseguir que otras formas de financiación. Asegúrese de evitar contratar préstamos para equipos con plazos que superen la vida útil del activo. De lo contrario, se corre el riesgo de tener que pagar por un equipo que ya se ha retirado o desechado. Teniendo esto en cuenta, el arrendamiento financiero puede ser una mejor opción que la compra de equipos que se quedan rápidamente obsoletos.
Consejos para las pequeñas empresas
- Antes de firmar un préstamo o buscar otra forma de financiar la compra de equipos, considere la posibilidad de hablar con un asesor financiero experimentado. Encontrar el asesor financiero adecuado que se adapte a sus necesidades no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con asesores financieros de su zona en cinco minutos. Si está preparado para que le pongan en contacto con asesores locales que le ayuden a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- La forma de financiar los equipos puede afectar a sus impuestos. Las normas fiscales para los contratistas independientes difieren de las de un empleado tradicional, pero no son demasiado complicadas. Familiarizarse con los aspectos básicos puede facilitar la declaración de impuestos como contratista independiente.