Medicaid es una de las redes de seguridad del gobierno que ayuda a las personas mayores a pagar sus cuidados. Los cuidados de larga duración son una necesidad para muchas personas mayores a medida que envejecen y pueden ser muy caros. Medicaid ayuda a pagar los cuidados de larga duración, pero exige que se agoten los recursos personales antes de que comiencen los pagos. Para evitar que los ancianos regalen dinero o recursos a sus amigos y familiares, Medicaid utiliza una revisión de 5 años de sus transacciones financieras. Intentar ocultar dinero puede acarrear graves sanciones. Cómo evitar las penalizaciones de 5 años de Medicaid.
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¿Qué es el plazo de 5 años de Medicaid??
La revisión de 5 años de Medicaid es un mecanismo utilizado por el gobierno para asegurarse de que no ha regalado su dinero o recursos. Pretende evitar un esquema en el que una persona mayor hace que el gobierno pague sus cuidados en lugar de utilizar su dinero u otros activos.
Cuando solicite a Medicaid las prestaciones de cuidados de larga duración, revisarán las transacciones financieras recientes en busca de transferencias de dinero o bienes no permitidas. El periodo de retrospección en 49 de los 50 estados es de cinco años y comienza en la fecha de la solicitud de Medicaid. Sin embargo, en California, el periodo de espera es de sólo 2 años.5 años (30 meses). Si Medicaid determina que las transacciones no son elegibles, el solicitante recibirá una penalización.
Cómo se calcula la multa por retrospección de Medicaid?
La penalización se basa en el importe total de las transferencias no subvencionables y en la tarifa media de los pacientes privados para la atención en residencias de ancianos en su estado. Esta tasa media también se conoce como «divisor de penalización».»La penalización de Medicaid se calcula tomando el total de las transferencias no elegibles y dividiéndolo por el divisor de la penalización. El resultado es el número de meses que la persona mayor está excluida de recibir pagos de Medicaid para sus cuidados de larga duración.
Este es un ejemplo que ilustra cómo funciona la penalización por retrospección. Una persona mayor hace 66.000 dólares en transferencias no elegibles en los últimos cinco años. En su estado, la tarifa media de los pacientes privados es de 6.000 dólares. Al dividir las transferencias por el divisor de la penalización, su «período de penalización» es de 11 meses. El periodo de penalización es el tiempo en el que la persona mayor no tiene derecho a Medicaid y no existe un límite máximo de penalización.
Transferencias permitidas según las normas de Medicaid
Si bien existen sanciones por transferencias no elegibles, hay formas de evitar las sanciones de Medicaid de 5 años de duración. Siguiendo estas reglas al transferir activos, no se verá afectado por una penalización:
- Asignación de recursos del cónyuge comunitario (CSRA). Los límites de la CSRA varían según el estado, pero esta norma le permite transferir hasta 130.380 dólares a su cónyuge siempre que éste siga viviendo de forma independiente.
- Hijos discapacitados. Puede transferir bienes a un hijo discapacitado menor de 21 años para ayudarle a pagar sus cuidados. También se puede establecer un fideicomiso a su nombre, que suele ser la opción más prudente.
- Hermanos. Un hermano que sea propietario de una parte de su vivienda y que lleve viviendo en ella al menos un año puede recibir su participación en la vivienda sin penalización.
- Cuidadores de hijos adultos. Los hijos adultos que vivan con usted y sean su principal cuidador durante al menos dos años antes de su solicitud de Medicaid pueden recibir su vivienda sin penalización.
- Pagar la deuda. Puede pagar una cantidad ilimitada de su deuda personal (o conjunta) sin infringir las normas de retroactividad de Medicaid. Esto incluye el pago de su hipoteca o HELOC sobre una residencia que puede ser elegible para transferir a otra persona.
Aunque estas estrategias están permitidas por Medicaid, es mejor hablar con un experto en Medicaid antes de iniciar cualquier transferencia. Las reglas cambian regularmente y las exenciones pueden ser complicadas. No querrá ser penalizado por no haber entendido una norma o por haberse saltado un pequeño paso que se pasa por alto fácilmente.
Errores comunes con las normas de devolución de Medicaid
Al tratar de transferir dinero a sus familiares y amigos, es fácil cometer errores que infrinjan las normas de retroactividad de Medicaid. Estos son algunos de los errores más comunes que puede cometer y que dan lugar a sanciones inesperadas:
- Regalos anuales. Aunque las personas pueden hacer donaciones anuales de 15.000 dólares que están excluidas de los impuestos sobre las donaciones y el patrimonio, estas donaciones no están exentas según las directrices de Medicaid. Las donaciones benéficas también pueden afectarle negativamente y aumentar su periodo de penalización.
- Falta de documentación. Es fundamental documentar todo lo que implique el pago de dinero, la venta de activos o la donación de bienes. Estos documentos pueden demostrar que la transacción fue adecuada y a «precio de mercado».»Por ejemplo, al vender un activo, es importante tener pruebas de que lo ha vendido a valor de mercado. Esto evita que se le penalice como si la vendiera por debajo del mercado o la regalara.
- Utilizar un fideicomiso irrevocable. Cuando deposita los bienes en un fideicomiso irrevocable, no puede recuperarlos. En virtud de las normas de revisión de Medicaid, las transferencias de fideicomisos durante el período de revisión se consideran una donación al fideicomiso y dan lugar a una sanción.
Transferencia de activos para que Medicaid cubra los cuidados a largo plazo
Para transferir sus activos de forma segura y conseguir que Medicaid pague sus cuidados a largo plazo, utilice estas estrategias:
- Formalizar un acuerdo con el cuidador. Aunque no se puede regalar dinero a un amigo o familiar, sí se le puede pagar una cantidad razonable por proporcionarle cuidados. Esto le permite gastar sus activos, recibir los cuidados que necesita y compensar al cuidador por su tiempo y esfuerzo. El acuerdo debe ser un documento formal que incluya la fecha de servicio, las responsabilidades, las horas de trabajo y la compensación. Puede ser útil que un abogado redacte el documento por usted.
- Comprar una renta vitalicia exenta de Medicaid. Al comprar una renta vitalicia, convierte una suma global de dinero en efectivo en un flujo de ingresos que no puede sobrevivir. Por lo general, la compra de una anualidad de Medicaid o de una anualidad que cumpla con los requisitos de Medicaid no viola las normas de retroceso de Medicaid, pero cada estado es diferente. Consulte con un agente de seguros autorizado para encontrar una renta vitalicia que cumpla los requisitos para una exención.
- Comprar un fideicomiso funerario irrevocable. Medicaid permite a las personas mayores reservar una pequeña cantidad de dinero con el único fin de cubrir los gastos de funeral y entierro. Estos límites varían según el estado y pueden ser adquiridos tanto por el solicitante como por su cónyuge como una forma de gastar sus activos.
Lo más importante
Medicaid interviene para ayudar a las personas mayores a pagar los cuidados de larga duración cuando no tienen suficiente dinero para pagarlos personalmente. Existen normas que impiden a las personas mayores transferir dinero a amigos y familiares para evitar utilizar su propio dinero. Medicaid analiza hasta cinco años de transacciones financieras para asegurarse de que los activos no se transfirieron de forma ilegítima. Si se encontraran activos, se prohibiría al solicitante recibir las prestaciones de Medicaid mediante una fórmula de «penalización». Hay estrategias elegibles para transferir activos, pero hay que seguir reglas específicas. Es mejor trabajar con un abogado y un asesor financiero para crear un plan antes de hacer cualquier transferencia.
Consejos para conseguir la ayuda de Medicaid para jubilados
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