Todos sabemos que sólo hay dos cosas realmente seguras en la vida: la muerte y los impuestos. Pero el hecho de que los impuestos sean una parte inevitable de nuestra sociedad no significa que no pueda limitar la cantidad que paga al Tío Sam. Los impuestos sobre las ganancias de capital pueden consumir una parte importante de sus ganancias cada año. Estas son algunas de las estrategias habituales para evitar los impuestos sobre las plusvalías y cómo puede ponerlas en práctica. Es aconsejable consultar a un asesor financiero sobre cómo minimizar otros impuestos, además de las plusvalías.
Qué son los impuestos sobre la plusvalía?
Cuando posea una inversión u otro activo -como un inmueble, un terreno, un negocio o unas acciones, por ejemplo- y más tarde venda ese activo para obtener un beneficio, habrá realizado ganancias de capital. El impuesto que se aplica a la parte de los beneficios de la venta se denomina impuesto sobre las plusvalías.
Dependiendo de cómo se clasifiquen sus ganancias, y de su renta imponible total para el año, su tasa de impuesto sobre las ganancias de capital puede variar. Este porcentaje puede ser tan bajo como el 0% o tan alto como su tipo impositivo ordinario.
Cómo evitar los impuestos sobre las plusvalías
Entregar una parte de sus ganancias puede ser doloroso. Afortunadamente, hay algunas maneras de reducir la cantidad de impuestos sobre las ganancias de capital que pagará después de vender un activo.
Elija inversiones a largo plazo
Las ganancias de capital pueden clasificarse como a corto o a largo plazo, y cada una de ellas tiene sus propios tipos impositivos.
Los activos que ha mantenido durante menos de un año se consideran a corto plazo. Cuando se trata de obtener ganancias a corto plazo, espere que se le aplique el tipo impositivo ordinario… que puede llegar a ser del 37%, dependiendo de su renta imponible total.
Si quiere evitarlo, debe elegir inversiones a largo plazo. Al mantener una inversión durante un año o más, podrá beneficiarse de los tipos impositivos sobre las ganancias de capital a largo plazo.
La mayoría de las ganancias de capital a largo plazo tendrán un tipo impositivo no superior al 15%, aunque algunos activos (como las monedas y el arte) pueden estar sujetos a un tipo impositivo de hasta el 28%. Dependiendo de sus ingresos, puede incluso beneficiarse de tipos impositivos sobre las ganancias de capital tan bajos como el 0%.
Aproveche los planes de jubilación con impuestos diferidos
Es probable que sus cuentas de jubilación constituyan la mayor parte de sus ahorros y activos futuros. Es aconsejable optimizarlas lo mejor posible utilizando planes de impuestos diferidos (y exentos de impuestos), para ahorrarse los impuestos sobre las ganancias de capital añadidos. Al contribuir a un plan de jubilación con impuestos diferidos, como un 401(k) o una IRA tradicional, recibirá una deducción fiscal por sus contribuciones en el año fiscal en curso. Esto puede ahorrarle dinero en sus impuestos sobre la renta hoy, así como ayudarle a ahorrar aún más hacia el futuro.
Su dinero también seguirá creciendo con el tiempo. Cuando finalmente esté preparado para vender sus inversiones y retirarse, el crecimiento de la cuenta se grava al tipo de la renta ordinaria, en lugar de estar sujeto a ganancias de capital como otras cuentas de inversión.
Una cuenta exenta de impuestos, como una Roth IRA, no ofrece hoy ninguna ventaja fiscal. Sin embargo, el dinero mantenido en esta cuenta crecerá libre de impuestos hasta la jubilación. Cuando esté listo para utilizar el dinero, sus fondos (y el crecimiento) también pueden retirarse libres de impuestos, lo que le ayudará a evitar las ganancias de capital una vez más.
Compense sus ganancias
Si posee una serie de activos diferentes, puede compensar algunas de sus ganancias con las pérdidas aplicables, lo que le permitirá evitar una parte de los impuestos sobre las ganancias de capital.
Por ejemplo, si tiene una inversión que ha bajado 3.000 dólares y otra que ha subido 5.000, vender ambas le ayudará a reducir sus ganancias. Sólo estaría sujeto a impuestos sobre las plusvalías por la diferencia -o 2.000 dólares- en lugar de la totalidad de la ganancia de 5.000 dólares de la segunda inversión.
Otra estrategia de compensación es la recogida de pérdidas fiscales. Con este método, puede trasladar las pérdidas de un ejercicio fiscal al siguiente, para ayudar a compensar futuras ganancias. La compensación de pérdidas fiscales sólo se aplica si sus pérdidas en un año determinado superan el total de sus ganancias.
El resultado final
Reducir los impuestos sobre las plusvalías que paga por determinados activos puede hacer que se quede más dinero en su bolsillo. Los impuestos sobre las plusvalías pueden oscilar entre el 0% y el 28%, dependiendo de factores como sus ingresos y el propio activo. Las compensaciones, las cuentas de jubilación con ventajas fiscales y las inversiones a largo plazo pueden ser dignas de consideración a la hora de desarrollar una estrategia fiscal sólida.
Consejos sobre impuestos
- Considere la posibilidad de trabajar con un asesor financiero para asegurarse de que no está pagando ni un céntimo más de lo que necesita. Encontrar un asesor financiero cualificado no tiene por qué ser difícil. La herramienta gratuita de nuestro equipo le pone en contacto con hasta tres asesores financieros de su zona, y puede entrevistar a sus asesores sin coste alguno para decidir cuál es el más adecuado para usted. Si está preparado para encontrar un asesor que le ayude a alcanzar sus objetivos financieros, empiece ya.
- Los ingresos en Estados Unidos están gravados por el gobierno federal, la mayoría de los gobiernos estatales y muchos gobiernos locales. El sistema federal del impuesto sobre la renta es progresivo, por lo que el tipo impositivo aumenta a medida que aumentan los ingresos. Utilice nuestra calculadora de impuestos gratuita para obtener una estimación rápida de lo que debe.